Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Нужен кредит под залог недвижимости в Сбербанке — как взять?

Сбербанк предлагает гражданам не только стандартные потребительские кредиты, но и ссуды под залог недвижимости. Это возможность получить большую сумму под невысокие проценты. Благодаря наличию обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставки всегда минимальные. Оформляя нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, заемщик получает наличные и тратит их как угодно без предоставления отчетности.

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Специалист Бробанк.ру подробно разобрался в вопросе, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Кому доступна такая ссуда, условия ее выдачи и важные особенности оформления. Также рассмотрим, какие объекты могут стать залогом.

1. Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку
2. Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке
3. Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году
4. Собираем пакет документов
5. Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

• квартира, в том числе в таун-хаусе;
• частный жилой дом, коттедж;
• земельный участок с постройками и без них;
• гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

• принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
• дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
• соответствует всем санитарным и техническим нормам;
• не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
• устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
• есть все необходимые коммуникации;
• нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

• стандартная ставка — 13,5% годовых. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он оформляет кредит под 13%. Если любой клиент отказывается приобретать полис страхования жизни, ставка увеличивается на 1%;
• срок заключения договора — не более 20 лет;
• сумма выдачи по этой программе — до 10 млн. рублей. Но не больше 60% от оценочной стоимости залога;
• минимальный размер кредита — 500 000 рублей.

Несмотря на то, что вы оформляете кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке, банк все равно будет проводить анализ платежеспособности заявителя. Для него важно, чтобы гражданин после оформления без проблем погашал ссуду. Так что, далеко не всем доступны предельные лимиты по программе.

Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, то получаем, что при стоимости квартиры в 3,5 млн. рублей можно получить максимум 1 750 000 рублей. Если взять такую сумму на 10 лет, ежемесячный платеж составит 26600 рублей. То есть чистый доход заемщика должен составлять минимум 55-60 тысяч рублей и то при условии, что у него нет других долговых обязательств.

Если рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке со страховкой и без нее, получается, что при покупке полиса ежемесячный платеж будет меньше. Так что, не спешите категорично отказываться от страхования жизни.

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году

В Сбербанке взять кредит под залог земельного участка, квартиры или иной недвижимости могут граждане от 21 года. Предельный возраст клиента к моменту гашения ссуды — 75 лет. Но если залоговый кредит выдается без подтверждения доходов, то предельный возраст клиента снижается до 65 лет. Требования к стажу — не меньше полугода на текущем месте и не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет.

При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.

• индивидуальный предприниматель;
• директор или руководитель компании, в чьем подчинении находится меньше 30 человек;
• собственник предприятия с долей менее 5%;
• граждане, занимающиеся фермерским хозяйством.

Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.

Собираем пакет документов

При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.

• документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
• выписка из ЕГРН;
• если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
• если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
• справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.

В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.

Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.

1. Посещение банка для консультации, также ее можно получить по телефону горячей линии Сбербанка.
2. Сбор первичного пакета документов (пока без бумаг на недвижимость), обращение в отделение кредитования Сбербанка, составление заявки.
3. Если банк принимает предварительное положительное решение, можно проводить оценку недвижимости и собирать документы на нее. Все справки, акты и иные бумаги снова предоставляются в отделение Сбербанка.
4. В течение 6 рабочих дней длится рассмотрение заявки, после чего одобрение становится окончательным.
5. Регистрация сделки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
6. Выдача заемщику денежных средств путем перевода на действующую или только что выданную карточку Сбербанка.

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами. При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Вопрос, как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, интересует не только жителей Москвы. Получить кредит под залог дома в Сбере гораздо проще, чем с поручителями или самостоятельно. Банку необходимы гарантии, в качестве которых чаще всего выступает недвижимость. Доступен кредит под залог недвижимости в Сбербанке не только для лиц, получающих зарплату в этом банке, но даже для граждан, для которых ссуда в этом финансовом учреждении оформляется впервые. Для каждой ситуации клиента будут рассматриваться индивидуальные условия кредитования.

На что можно потратить

Обычно, когда человек берет заём и закладывает при этом недвижимость, он должен объяснить, куда собирается потратить эти деньги. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно:

• на получение образования;
• на нужды бизнеса (в том числе и на открытие нового дела);
• на лечение близких родственников;
• на приобретение нового жилья (бывает и так, что старая квартира еще стоит на продаже, а за новую уже необходимо заплатить).

Цели могут быть разными. Но, если мы говорим о целевом кредите, важное условие – это потратить деньги именно на эту цель (а все условия необходимо выполнять). В банк придется предоставить документы, подтверждающие, что взятые кредиты в Сбербанке под залог недвижимого имущества были использованы по назначению. Например, если решено было купить новое жилье, доказательством станет выписка из Росреестра после переоформления всех документов на недвижимое имущество (свидетельство о собственности теперь не выдают, а первая выписка дается бесплатно). Кроме дома, в Сбербанке можно заложить земельный участок и/или дачу. Еще одно обязательное условие – наличие официального источника дохода. Иначе оформить кредит в Сбербанке под залог недвижимости будет невозможно. Допускается возможность оформления и нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке.

Ипотека

Еще один тип займа, взять который можно в Сбербанке – это ипотечное кредитование. Основные условия – это то, что жилое помещение остается в собственности банка до полного погашения ипотеки и наличие стабильного дохода кредитуемого. Чаще всего по таким обязательствам перед банком поручителем выступает второй супруг. Что можно купить:

• жилое помещение на вторичном рынке (максимум 30 лет, не меньше 10% сразу, проценты не менее 9,5 и не более 14);
• жилое помещение в стадии строительства (максимум 30 лет, не меньше 10% сразу, проценты не менее 9,5 и не более 14);
• на строительство жилого помещения (максимум 30 лет, не меньше 15% сразу, проценты не менее 11,7 и не более 14,75);
• государственная поддержка + ипотека (максимум 30 лет, не меньше 15% сразу, проценты не менее 11,7 и не более 13,5).

Условия ипотеки по разным программам отличаются. В качестве залогового имущества может использоваться как приобретаемое жилье, так и имеющееся имущество. Для некоторых категорий граждан предусмотрены дополнительные льготы:

• молодые семьи;
• граждане, получающие зарплату;
• граждане, получающие пенсию.

Естественно, что зарплата должна приходить на карту Сбербанка. Льготы заключаются в отсутствии дополнительных комиссий, отсутствии обязательных страховых взносов и т.д. Погашение кредита возможно аннуитетными платежами (каждый месяц равная сумма). Для всех вариантов ипотеки срок более 30 лет не предусмотрен.

Каким должен быть залог

Каждый заемщик должен понимать, что «абы что» банк в качестве залога не примет. Имущество будет тщательно обследовано фактически, проведена проверка документов. Что станет препятствием:

• наличие обременения на жилой площади (например, арест, наложенный приставами исполнителями);
• отсутствие правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, дарения, документы на наследство и т.п.);
• наличие других собственников на квартиру (жилье является совместно нажитым имуществом или соискателю займа принадлежит лишь часть жилой площади);
• квартира уже была заложена один раз;
• если закладывается доля, то она должна быть жилой (туалет или ванна никак не могут выступать в качестве обеспечения кредитных обязательств);
• если человеку больше негде жить, банк не оформит ссуду под залог имеющегося жилья;
• состояние жилого помещения не может быть ниже приемлемого уровня для проживания;
• квартира подлежит сносу в ближайшее время;
• адрес регистрации дома должен быть территориально совместим с адресом расположения банка (нельзя заложить дом в Новосибирске, если он располагается в Омске);
• и еще много требований, которые предъявляются к залогу и выдвигаются к каждому заемщику отдельно.

Наиболее оптимальный вариант, если при обращении в банк на руках у заемщика будет выписка из Росреестра, подтверждающая право собственности. Чем выше кадастровая (рыночная) стоимость имущества, тем большая вероятность одобрения заявки клиента.

Каким должен быть заемщик

Условия предоставления кредита по отношению к заемщику следующие:

• не младше 21 года и не старше 75 (по ипотеке, конечно, верхняя планка по возрасту гораздо ниже);
• наличие постоянной регистрации по месту жительства;
• если прописка временная, срок ее окончания должен быть позже, чем срок погашения долговых обязательств;
• необходимо фактически работать не менее чем полгода (а общий стаж на разных местах трудоустройства не может быть меньше чем двенадцать месяцев);
• стоимость заложенного имущества не может превышать суммы долга;
• при наличии совладельцев, требуется письменное согласие у них (подпись нотариуса гарантирует подлинность документа).

Наличие официального дохода является обязательным условием. Также как и «нормальное» состояние залогового имущества.

Документационное обеспечение

На слово клиенту никто не поверит. Каждый факт придется подтверждать документально. Итак, что же может потребоваться:

• удостоверение личности всех участников кредитования (супруг/супруга, поручители);
• подтверждение права собственности на закладываемую квартиру;
• результаты экспертизы оценивания;
• подтверждение заявленного дохода;
• другие документы, которые банк имеет право требовать с клиента.

К последнему пункту можно отнести согласие остальных собственников, выписка из Росреестра (она и подтвердит, что клиент действительно владелец и покажет наличие обременения на квартире), выписка из домовой книги и т.п.

В любом случае необходимо знать, что сумма кредита будет на 30% меньше, чем оценочная стоимость жилого помещения.

Как получить кредит в залог недвижимости в Сбербанке: условия и варианты предоставления займа

Оформление недвижимости в залог — это обеспечительная мера, которая гарантирует кредитору возврат денежных средств. Залогом выступает собственность заемщика — квартира, загородный дом или земельный участок. Если должник не вернет кредит вовремя или не уплатит проценты, банк заберет недвижимость себе.

Такой вид кредитования есть во всех крупных банках страны. В статье мы рассмотрим особенности кредитования под залог недвижимости в Сбербанке — узнаем особенности программы и правила оформления займа, выявим преимущества и недостатки.

Кто может оформить такой кредит

Оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке может не каждый. Кредитор выдвигает следующие требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на дату внесения последнего платежа;
• стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• наличие стабильного заработка;
• положительная кредитная история — у потенциального заемщика не должно быть непогашенных платежей по оформленным раннее кредитам. Кредитную историю заранее узнают в Бюро кредитных историй.

Возможно привлечение созаемщиков. Требования к ним аналогичны. Привлечения созаемщиков увеличивает шансы на одобрение заявки, особенно если речь идет о крупных суммах.

Какая недвижимость может стать залоговой

Залоговая недвижимость должна принадлежать заемщику на праве собственности.

Объектом залогового обеспечения выступает:

• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• жилое помещение (квартира, комната, таун-хаус);
• гараж;

Недвижимость должна соответствовать требованиям Сбербанка. Если залог находится в аварийном состоянии или имеет обременения — в кредите откажут. Пример: гражданин А. подал заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости и в качестве обеспечения решил предоставить деревянный дом 1970 года постройки. В выдаче займа гражданину А. откажут, так как определить ликвидность такой недвижимости невозможно.

Определяют стоимость залога независимые эксперты — оценочные организации. По закону заемщик может самостоятельно обратиться в такую организацию, а может воспользоваться услугами Сбербанка. Как правило, у каждого кредитора есть свои оценочные компании. Однако расходы по оплате услуг все равно ложатся на плечи заемщика.

На какие виды кредитования можно претендовать

Сбербанк предлагает оформить под залог недвижимости нецелевой кредит — то есть выдает деньги на любые нужды. Кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная — 10 000 000 рублей (или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог). Срок кредитования — до 20 лет.

Процентные ставки:

• от 11,6% годовых для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
• от 12,1% — если заемщик не получает зарплату в Сбербанке;
• от 12,5% — если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья в соответствиями с требованиями кредитора.

Рассчитать кредит удобно на сайте sberbank.ru во вкладке «Нецелевой кредит под залог недвижимости». В полях для ввода указывают цель займа, стоимость недвижимости под залог, сумму и срок кредита. Онлайн-калькулятор укажет размер ежемесячного платежа и необходимый доход.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Заемщик заполняет заявление-анкету, где указывает ФИО, адрес и место проживания, информацию о трудоустройстве и размере заработной платы. Также в анкете он прописывает сведения о семейном положении и контактную информацию. Этап заполнения анкеты важен — это первый документ, на основе которого кредитор принимает предварительное решение — одобрять заявку или нет.

Сбор пакета документов

Второй шаг — сбор пакета документов. Для рассмотрения заявки на оформления кредита под залог недвижимости понадобятся:

1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
2. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Это может быть справка по форме Банка или справка по форме 2-НДФЛ.
3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика — копия трудовой книжки или выписка из нее; справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы; копия трудового договора с последнего места работы.

Внимание! При рассмотрении заявки на кредит учитываются доходы по основному и дополнительному месту работы, а также доходы от предпринимательской деятельности и частной практики, пенсии, стипендии и других источников в рамках законодательства (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения по гражданско-правовым договорам).

Помимо документов, содержащих информацию о трудовой занятости и уровне заработка, обязательны документы на недвижимость.

Заемщик предоставляет:

• документ-основание возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения; свидетельство о праве на наследство; решение суда);
• отчет об оценке стоимости жилого помещения или земельного участка (предоставляется в оригинале для вложения его в кредитное досье);
• выписку из государственного реестра недвижимости;
• технический паспорт жилого помещения;
• нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) на передачу жилого помещения или земельного участка в залог;
• справку об отсутствии обременений.

Срок рассмотрения заявки и порядок предоставления кредита

Срок рассмотрения кредитной заявки — не более 6 рабочих дней. В случае положительного решения деньги перечисляются единовременно на счет заемщика. Наличные средства предоставляются редко.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков. Либо по месту аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Внимание! Согласно общим условиям предоставления, обслуживания и погашения «Нецелевого кредита под залог недвижимости», заемщик или созаемщик вправе получить кредит в течение 90 календарных дней с момента заключения договора.

В каких случаях возможен отказ

Сбербанк вправе отказать в выдаче займа, если заемщик не соответствует заявленным требованиям — не имеет официального трудоустройства или необходимого трудового стажа, стабильного заработка либо официального подтверждения дохода.

Также отказ возможен в случае, если у заемщика плохая кредитная история. В этой ситуации заемщик должен погасить все имеющиеся просрочки и только после этого подавать заявление на оформление кредита в банк.

Внимание! Сбербанк не обязан уведомлять потенциального заемщика о причинах отказа. Это может быть частая смена работы, отсутствие кредитной истории, наличие неработающего супруга и несовершеннолетних детей, отсутствие поручителей.

Повысить шансы на одобрение кредита под залог недвижимости поможет подробная консультация с сотрудником Сбербанка, внимательное заполнение анкеты-заявления и предоставление полного пакета документов. Также рекомендуется заранее запросить кредитную историю и закрыть все действующие просрочки.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

К преимуществам относят крупную сумму займа и длительный срок кредита. Из плюсов отмечают более низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами. Таким предложением часто пользуются в том случае, если хотят приобрести дорогостоящий дом или дачу.

Клиентам, которые получают в Сбербанке заработную плату, предоставляют льготные условия кредитования (выдают деньги по ставке от 11,6% годовых). Рассчитать стоимость кредита и заполнить заявку можно на сайте Сбербанка. Там же вы узнаете подробные условия предоставления денежных средств.

Недостатки: расходы по оплате страхования и оценки недвижимости — это обязанность заемщика. Приходится отдавать деньги из личного кармана. Также могут возникнуть сложности с предоставлением залогового обеспечения — часты случаи, когда квартира или земельный участок не соответствуют заявленным требованиям.

Внимание! При оформлении любого кредита под залог недвижимости важно помнить, что в случае неуплаты долга банк заберет имущество заемщика в счет обеспечения задолженности. Оформление такого займа — серьезный шаг, требует взвешенного решения.

Заключение

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка доступен физическим лицам от 21 года. Требуется заполнить заявление-анкету и собрать пакет документов: копия трудовой книжки, справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, отчет кредитной истории, отчет об оценке объекта недвижимости.

В качестве залога предоставляют квартиру, дом, земельный участок, гараж. Недвижимость должна принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается соответствующими документами — выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, гражданско-правовым договором, решением суда. Заявка рассматривается в течение 6 рабочих дней.

Источник https://brobank.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank/

Источник https://sbotvet.com/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://kapital.expert/banks/loans/v-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html