Что собой представляет нецелевой кредит под залог недвижимости

Где и на каких условиях можно оформить кредит под залог квартиры?

Кредит под залог квартиры — удобный вариант для тех случаев, когда нужно получить крупную сумму в сжатые сроки. Его преимуществами являются длительный срок кредитования, выгодная процентная ставка и сниженный ежемесячный платеж. К тому же сумма, которую можно получить при таком кредите, может быть весьма существенной (в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества). Расскажем обо всем, что необходимо знать о получении средств под залог недвижимости: на каких условиях можно получить деньги, какие требования предъявляются к заемщику, в чем преимущества и недостатки такого финансового инструмента.

Для начала разберемся в понятиях: заём под залог квартиры — что это? От обычного он отличается выгодной процентной ставкой, продленным сроком кредитования и за счет этого сниженным ежемесячным платежом [1] https://www.banki.ru/ . Сумма займа при этом может доходить до нескольких десятков миллионов рублей — в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества. Предметом залога выступает жилье заемщика, а потому требования к нему гораздо более лояльные. Так, взять заём не помешают ни плохая кредитная история, ни отсутствие официального дохода, ни другие факторы, указывающие на неблагонадежность заемщика.

Плюсы и минусы кредитования под залог квартир

Заблаговременное прогнозирование расходов и создание финансовой подушки — разумный, но не всегда возможный способ управления личным бюджетом. Никто не застрахован от непредвиденных крупных трат: болезнь, авария, внезапная потеря дохода могут нарушить все планы. Необходимость в деньгах бывает вызвана и приятными событиями: возможностью купить квартиру или автомобиль по выгодной цене, неожиданной заграничной поездкой, потребностью в расширении бизнеса… Что делать, если ближайшее финансовое поступление ожидается еще не скоро, а деньги нужны уже сейчас?

Первое, что приходит на ум в такой ситуации, — взять кредит в банке. Но получить крупную сумму не так просто: нужно предоставить доказательства своей платежеспособности. Клиентам с неидеальной кредитной историей и тем, у кого уже есть непогашенные задолженности, банки часто отказывают в одобрении займов. И даже если все документы в полном порядке, процесс их проверки требует времени — на это может уйти от нескольких дней до двух недель, а то и больше. А как быть, если деньги нужны срочно?

МФО выдают займы гораздо быстрее и охотнее, чем банки. Но, во-первых, размер микрокредита обычно ограничен, а во-вторых, подобные организации выдают средства под очень большие проценты. Поэтому опытные люди такой способ кредитования даже не рассматривают.

Однако есть третий путь — взять кредит под залог квартиры. В чем суть процедуры? Если кратко, то это заём с обеспечением, в роли которого выступает принадлежащее заемщику имущество. Финансовая организация выдает требуемую сумму в обмен на залог недвижимости, которая и служит гарантией возврата средств. Если заемщик не сможет погасить долг, кредитор вправе продать его квартиру и таким образом вернуть свои деньги [2] https://journal.tinkoff.ru/ .

Получается, что залоговый заём — это комбинация обычного потребительского кредита и ипотеки. Договор залога заключается заранее (до выдачи денег). А в дальнейшем отношения между заемщиком и финансовой организацией строятся по классическому сценарию: ежемесячные выплаты части долга с процентами в течение установленного срока.

Чем удобен кредит под залог квартиры?

Вот главные плюсы для заемщика:

Высокая вероятность одобрения. Поскольку это кредит с обеспечением, для финансовой организации не столь важно подтверждение платежеспособности заемщика. Банк (или другая организация) ничем не рискует, ведь в течение всего срока действия договора в его распоряжении находится закладная на квартиру. К слову, стоимость заложенной недвижимости всегда больше, чем сумма займа. Так что, если квартиру действительно придется продать, кредитная организация ничего не потеряет. Остаток суммы, вырученной от реализации имущества, после погашения долга банк вернет заемщику.

Быстрота оформления. При выдаче потребительских займов финансовым организациям требуется много времени, чтобы проверить документы. Получить кредит под залог квартиры иногда можно уже в день обращения.

Длительный период погашения. Кредиты под залог недвижимости выдаются на срок до 15–20 лет [3] https://journal.tinkoff.ru/ . Поэтому суммы ежемесячных платежей получаются не слишком крупными и условия погашения комфортны для заемщиков. При желании можно взять деньги в кредит под залог квартиры и на короткий срок.

Возможность получить крупную сумму. Размер потребительского кредита без обеспечения обычно ограничен несколькими миллионами рублей. Сумма, выдаваемая под залог недвижимости, зависит от стоимости последней. Например, если в собственности имеется квартира за 50 млн рублей, ее можно заложить и получить на руки до 30 млн рублей (в среднем максимальный размер кредита составляет 60–70% от оценочной стоимости имущества [4] https://vc.ru/ ).

Выгодные процентные ставки. Часто они ниже, чем по обычным потребительским кредитам без обеспечения [5] https://www.banki.ru/ .

Отсутствие необходимости в поручителе. Поскольку заём обеспечивается недвижимостью, банку не нужны дополнительные гарантии третьих лиц. Так что финансовые организации выдают кредиты под залог квартиры без поручителей.

Удобно и то, что взятые в кредит деньги можно тратить на любые цели. Покупка еще одной квартиры, машины, расширение бизнеса, обучение, ремонт — варианты ограничены только предпочтениями заемщика.

На заметку
Заложенная квартира остается в собственности заемщика: он может пользоваться ею на свое усмотрение, но не имеет права продать. После погашения кредита закладная утратит силу и все ограничения будут сняты. Если квартира является единственным жильем заемщика, это не является препятствием для выдачи займа, так же как и факт прописки несовершеннолетних [6] https://www.banki.ru/ .

Риски оформления кредита под залог квартиры

Плюсов без минусов, конечно, не бывает. С какими же подводными камнями можно столкнуться при оформлении кредита под залог квартиры? Сразу скажем, что деятельность эта абсолютно легальна, с точки зрения законодательства интересы заемщиков защищены. Но, как и при любом другом способе кредитования, некоторые риски существуют. Вот основные из них:

Недобросовестные кредитные организации. К сожалению, такие до сих пор существуют. Чтобы не стать жертвой мошенников, тщательно выбирайте, кому доверить квартиру. Сотрудничайте только с проверенными организациями, у которых есть опыт, репутация и документы, подтверждающие право заниматься этой деятельностью.

Потеря квартиры из-за невозможности расплатиться по кредиту. Подобные ситуации возникают очень редко, поскольку финансовым организациям невыгодно заниматься продажей квартиры. Самый худший вариант нельзя исключать полностью, но можно свести риск его возникновения к минимуму. Прежде чем оформить кредит под залог квартиры, оцените свои финансовые возможности, рассчитайте сроки и приемлемую сумму ежемесячного платежа, постарайтесь предусмотреть вероятные расходы.

Физическая утрата объекта залога. Нельзя сбрасывать со счетов и форс-мажорные обстоятельства. Защитить имущество от последствий пожара, взрыва и других бедствий можно лишь одним способом — застраховать его. Это важно сделать при оформлении кредита: если с квартирой что-то случится, вы по крайней мере получите страховую премию.

Можно ли получить кредит под залог квартиры без справок

Условия предоставления кредита зависят от финансовой организации. В разных банках они могут незначительно различаться — например, в отношении пакета документов для оформления, — но в целом похожи. Итак, каким требованиям нужно соответствовать, чтобы взять кредит наличными под залог квартиры?

• Возраст от 18 до 65 лет. Некоторые банки выдают займы только лицам старше 21 года [7] https://journal.tinkoff.ru/ .
• Гражданство РФ и наличие регистрации на территории России.
• Постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж [8] https://www.banki.ru/ . Это требование вполне объяснимо: если у человека нет стабильной работы, он не сможет вносить ежемесячные платежи. Впрочем, справка, возможно, не потребуется: некоторые организации действительно выдают кредит под залог квартиры без подтверждения доходов.

На заметку

Для оформления кредита понадобится минимум бумаг. Из обязательных — только паспорт и документ, подтверждающий право собственности на квартиру (сейчас это выписка из ЕГРН). Также кредитная организация может запросить СНИЛС и справку о доходах. Если заемщик не единственный владелец квартиры, нужно будет предоставить нотариально заверенное согласие на сделку других собственников [9] https://www.banki.ru/ .

Еще один момент, о котором стоит упомянуть, — кредитная история. Если в прошлом у клиента были проблемы с возвратом задолженности, получить потребительский кредит становится практически невозможно. С залоговыми займами все проще. Финансовые организации, которые предоставляют эту услугу, иногда готовы работать с клиентами, чья кредитная история небезупречна. Но, конечно, рассчитывать на это не стоит: прежде чем подавать документы на оформление займа, нужно как минимум погасить все просроченные задолженности.

И наконец о главном: где взять кредит под залог квартиры? Можно обратиться в банк, предварительно убедившись, что предоставление залоговых займов входит в перечень его услуг. Но это не единственный возможный вариант. Кроме банков, кредитованием под залог недвижимости занимаются кредитные потребительские кооперативы (КПК).

КПК — это некоммерческая организация, работающая по принципу кассы взаимопомощи. Члены кооператива — пайщики — делают взносы, из которых формируется паевой фонд общества. Из этих денег выдаются кредиты другим участникам организации. Членами КПК могут быть как физические, так и юридические лица [10] https://journal.tinkoff.ru/ .

У КПК есть два важных отличия от банка. Во-первых, капитал организации формируется не из внешних источников, а из средств самих пайщиков. Во-вторых, поскольку деятельность КПК некоммерческая, прибыль распределяется между членами кооператива и частично вносится в резервный фонд (а не достается собственникам организации, как в банке).

Деятельность КПК подчиняется закону № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». За соблюдением законодательства следит ЦБ РФ, он же ведет реестр потребительских кооперативов и устанавливает для них финансовые нормативы — например, размер резервного фонда, максимальные и минимальные сроки выдачи кредитов, соотношение инвестиций и займов и др. КПК в обязательном порядке должен состоять в СРО [11] https://journal.tinkoff.ru/ .

Условия получения займа под залог недвижимости в КПК могут быть более привлекательными, чем в банке, ведь это основное направление деятельности таких организаций. Оформить кредит в потребительском кооперативе проще и быстрее, отношение к заемщикам лояльнее.

Кредит под залог недвижимости выручит, когда срочно нужна крупная денежная сумма. Главные преимущества этого способа кредитования: высокая вероятность одобрения, быстрота оформления, выгодные процентные ставки. Условия выдачи и требования к заемщикам зависят от конкретного банка или КПК.

Кредитование под залог недвижимости

Получить кредит под залог квартиры можно во многих организациях, но не везде условия одинаковы. Часто у заемщиков в приоритете срочность: деньги нужны буквально сегодня–завтра. В такой ситуации можно обратиться в КПК «Сберегательный дом». Об условиях кредитования рассказывает председатель правления кооператива Сергей Сергеевич Долганов:

«КПК «Сберегательный дом» — это некоммерческая организация, целью работы которой является финансовая взаимопомощь пайщикам. Мы принимаем личные сбережения и выдаем займы. Минимальный размер кредита — 100 000 рублей, максимальный — 40 млн рублей. «Сберегательный дом» — единственная в стране федеральная компания, которая предоставляет такие крупные суммы под залог недвижимости в течение 24 часов с момента обращения.

Мы одобряем и выдаем займы быстрее других благодаря уникальной IT-платформе, которая позволяет оптимизировать процессы. Буквально за несколько минут нам становится доступна вся информация о клиенте и об имуществе, на которое он хочет оформить залог. Документы заполняются автоматически. Заявление на оформление залога мы сразу направляем в Росреестр, минуя МФЦ. Договор и другие бумаги можно подписать онлайн — клиенту необязательно ехать в офис.

Комплект документов для оформления займа минимален: клиенту нужны только паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на квартиру либо выписка из ЕГРН».

P.S. КПК «Сберегательный дом» является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» [12] http://www.sberdom.pro/ , сведения об организации можно найти в реестре Центробанка РФ. КПК работает по всей России, в Украине, Великобритании, Германии и ряде стран Европы.

* КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808, ИНН — 7842181135 [13] https://www.rusprofile.ru/ .

** ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428 [14] https://www.rusprofile.ru/ .

*** Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости указана для ознакомления и актуальна на ноябрь 2021 года.

Для получения займа под залог квартиры достаточно минимального пакета документов.

Некоторые организации могут предложить выгодные процентные ставки по займам, а также индивидуальные условия.

Сумма займа под залог недвижимости во многом зависит от стоимости залога.

Залогом для получения займа может быть не только квартира, но и другая недвижимость.

Для получения займа под залог квартиры стоит обращаться в проверенные компании с хорошей репутацией.

• 1,5,6,8,9 https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10943033
• 2,3,7 https://journal.tinkoff.ru/guide/credit-pod-zalog/
• 4 https://vc.ru/promo/126815-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-zachem-nuzhen-komu-dayut-i-mozhno-li-ostatsya-bez-zhilya
• 10,11 https://journal.tinkoff.ru/guide/kpk/
• 12 http://www.sberdom.pro/guarantee.html
• 13 https://www.rusprofile.ru/id/1207800060808
• 14 https://www.rusprofile.ru/id/1217700318087

Подольских Анна Петровна Ответственный редактор

Как правило, первооткрывателями новых схем становятся люди, хотя бы минимально разбирающиеся в деловых операциях и следящие за тем, что происходит в финансовой сфере. Главное, что нужно сделать, решив взять кредит под залог своей недвижимости, — не ошибиться с выбором компании. Почитайте отзывы, изучите условия, которые предлагает финансовая организация, и только тогда принимайте решение.

Как получить деньги под залог недвижимости

Займ под залог квартиры: условия получения и другие особенности услуги

Инвестиции в займы под залог недвижимости: что это такое и как работает, есть ли риски для инвестора?

© 2023 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Шеф-редактор сайта: Шушкин В.С. e-mail: karaul@aif.ru, тел. 8 495 783 83 57. 16+

Все права защищены. Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт aif.ru.

Что собой представляет нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог – один из самых востребованных кредитных продуктов на сегодня. Это не удивительно: когда необходим заем на крупную сумму, исчисляемую миллионами, придется дать банку гарантии возврата заемных средств. Недвижимое имущество, находящееся в собственности клиента, отлично подойдет в этом случае для банковского залога. Но прежде чем подписать кредитный договор, нужно понимать, что собой представляет нецелевой кредит под залог недвижимости и как грамотно подойти к вопросу его оформления.

Что собой представляет нецелевой кредит под залог недвижимости?

Надежное обеспечение платежеспособности заемщика – недвижимое имущество – дает возможность претендовать на более низкую процентную ставку и более солидные срок и сумму нецелевого кредитования, чем при беззалоговом займе. Чем выше будет оценочная стоимость залогового имущества, тем более выгодные условия предоставления займа может попросить заемщик.

Банк финансовых решений «Бинкор» имеет очень широкую линейку кредитных продуктов с залогом. Недвижимость, которая представляет для банка интерес при нецелевом кредитовании, может быть разной:

квартира оформленная в собственность;

комната в коммунальной или частной квартире;

принадлежащая физическому лицу коммерческая недвижимость.

Нужно сказать, что объекты коммерческой недвижимости – достаточно неоднозначный залог, который может быть как высоколиквидным, так и совершенно не интересным в качестве обеспечения для банка, но при этом коммерческая недвижимость может быть значительно дороже чем квартира. Потому при предоставлении для получения нецелевого займа в качестве залогового обеспечения коммерческих объектов, чаще всего можно рассчитывать на крупную сумму займа.

Любой залоговый объект будет считаться ликвидным, если не требует ремонта и не находится в аварийном состоянии, инженерные коммуникации все подключены, исправны и работают. Большое значение имеет также расположение квартиры или дома на карте города, транспортная доступность и благополучность района, а местонахождения имеет хороший спрос на аренду и продажу.

Нецелевой заем, судя уже по названию, представляет собой заемные деньги, которые человек может потратить по своему усмотрению: банк не потребует отчет. Денежные средства, которые человек получает под залог уже имеющегося в его собственности имущества, он может потратить на ремонт и обустройство своего жилья, на образование, лечение или отдых, да хоть на кругосветное путешествие, почему нет?

Особенности предоставления нецелевого кредита

Самый важный вопрос, который интересует заемщиков: что из себя будут представлять права собственности на залоговое имущество после подписания договора о нецелевом кредитовании под залог квартиры или иной недвижимости? Согласно законодательству, право собственности на залог не переоформляется, недвижимость остается у владельца. Если речь идет о квартире или о жилом доме, то нет никакой необходимости выписывать зарегистрированных жильцов. В залоговой квартире или доме можно жить и даже по согласованию с кредитором сдавать в аренду.

Обычный пакет документов на квартиру или дом, который требует кредитор при обращении клиента за нецелевым кредитом на крупную сумму, может быть обширным. Самое первое, что потребуется, — это положительная кредитная история. В число бумаг, которые необходимо представить в банк, могут войти свидетельство о праве собственности, техпаспорт из БТИ, справки с места работы, в том числе заверенные копии трудовой книжки, оценочный альбом от оценщиков и одобрение страховщиков, нотариальные документы и прочие бумаги, подтверждение дохода и отсутствия долгов перед коммунальными службами.

Стоит отметить, что любая из видов нецелевых ссуд, которые представляет компания «Бинкор», можно получить по минимальному пакету документов – паспорту гражданина РФ и СНИЛС. А документы на собственность можно предоставить позднее в электронном виде. Имущество, отданное в залог банку, является хорошей гарантией само по себе, потому в компании «Бинкор» нецелевой кредит есть возможность получить клиентам с определенными проблемами:

с негативной кредитной историей;

с активными просрочками и долгами;

без подтвержденных доходов;

без официального места работы;

с отказами других банков в кредитовании.

Проблемы при оформлении нецелевого залогового займа могут возникнуть лишь с залогом, который уже находится под обременением, потому что невозможно наложить обременение повторно, поэтому стоит задуматься о перезалоге для снижения ставки и получения дополнителных средств на руки.

Базовые процентные ставки, указанные в рекламных предложениях банков, представляют собой условия, на которые заемщик может рассчитывать при условии комплексного страхования залоговой недвижимости – от разрушения, титула собственника, жизни и здоровья. Заемщик может отказаться страховать титул, жизнь и здоровье, но в таком случае условия нецелевого кредитования будут для него менее выгодными.

Нецелевой залоговый кредит представляется возможным погасить досрочно полностью или частично, начиная с первого месяца оформления кредитного договора. После полного погашения займа имущество будет выведено из залога, и ограничения на любые операции с имуществом будут сняты. Связаться с сотрудником Бинкор

Основные материалы

26.01.2023

26.01.2023

25.01.2023

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Кредит под залог квартиры и подводные камни

Когда внезапно возникает потребность в крупной сумме денег, а своих накоплений нет, большинство из нас обращается в банк за финансовой помощью. Первое, с чем сталкивается потенциальный заемщик — многообразие кредитных продуктов. Быстро разобраться в них и сделать выбор не так просто. Чтобы облегчить ситуацию, мы расскажем про кредит под залог квартиры, подводные камни, преимущества и недостатки.

Кредит под залог квартиры: плюсы и минусы

Кредит под залог квартиры — это разновидность нецелевого кредита, который можно использовать на дорогостоящие покупки, оплату обучения, лечения, развитие бизнеса, погашения долгов и т.д. Его основное отличие от обычного потребительского кредита — обеспечение в виде уже существующего объекта недвижимости. У этого продукта есть и другие особенности, как со знаком плюс, так и минус.

Среди преимуществ, выгодно отличающих данный продукт от потребительского кредита без обеспечения:

• Возможность получить более крупную сумму. Чаще всего верхний предел предоставляемой ссуды — 80% от оценочной стоимости закладываемого имущества. В случае кредита без обеспечения, доступная сумма рассчитывается исходя из платежеспособности клиента, срока кредитования, и часто не превышает 300 тыс. рублей.
• Выше вероятность одобрения со стороны банка. Риск невозврата для банка снижен, ведь в крайнем случае, он сможет продать залог и погасить задолженность. Заем может стать выходом для тех, у кого низкий скоринговый балл и не совсем идеальная кредитная история.
• Ниже процентная ставка. Имея обеспечение, кредиторы не включают риски в размер процентной ставки. Разница может быть существенной, и составлять десятки пунктов. Проценты могут стать минимальными, если вы застрахуете имущество, свою жизнь и здоровье,
• Больше срок погашения. Если по беззалоговому кредиту срок обычно ограничен 5 годами, то при наличии залога, он приближен к ипотечному.

Этот продукт стремительно набирает популярность среди населения, так как позволяет получить значительную сумму денег на выгодных условиях, причем для решения практически любых финансовых задач. При этом, жизнь заемщика не меняется, он продолжает, как и прежде, оставаться собственником жилья и пользоваться своей квартирой или домом.

Получается, что этот вид кредита значительно выгоднее, чем обычный «потребительский». Однако прежде чем выбрать данное предложение, нужно оценить не только преимущества, но и «подводные камни», риски кредита под залог недвижимого имущества. К сожалению, они тоже есть.

Опасен ли кредит под залог квартиры?

Дополнительные расходы на страхование и оценку объекта

Застраховать придется как саму недвижимость, так и жизнь владельца. Причем полисы потребуется оформлять ежегодно. Расходы по оценке иногда берет на себя кредитное учреждение, но обычно их оплачивает сам заемщик.

Обременение

До полного погашения займа собственник не имеет права продать, сдать в аренду, обменять или подарить заложенное имущество без согласия кредитора. Помимо этого, в договоре может быть прописано ограничение на регистрацию в помещении кого-либо кроме самого заемщика и его близких родственников.

Увеличивается время вынесения решения

Кредитору придется проверять не только заемщика, но и объект недвижимости. За один день такие сделки не проводятся. Поэтому, если деньги нужны уже завтра — это не ваш вариант.

Главное же, чем опасен кредит под залог недвижимости — это риск потери имущества. Разберемся, насколько это утверждение соответствуют действительности.

Может ли банк забрать недвижимость, или долю в квартире?

Перед подписанием кредитного договора, его нужно внимательно изучить. Обычно в этом документе прописывается, в каких случаях на всю недвижимость (или, например, долю в квартире) накладывается взыскание. Стандартное условие — просрочка в 2 – 4 месяца. Однако на практике, в 99 процентах из 100 это предупреждение остается не реализованным.

Объясняется это просто. Проценты по выданным займам — одна из самых существенных статей дохода любого кредитного учреждения. В его интересах получить прибыль, а не закрыть источник раньше времени. Кроме того, дополнительные расходы по судебным разбирательствам и продаже имущества, также не способствуют улучшению финансового результата компании. Поэтому кредитные организации никогда не запустят процедуру изъятия объекта (или доли в квартире), не использовав весь доступный арсенал инструментов по убеждению, принуждению и помощи клиенту.

Если заемщик не прячется, идет на контакт, высказывает желание погасить кредит и сохранить свое жилье, банк всегда поможет. Способов несколько:

• реструктуризация;
• кредитные каникулы;
• отсрочка платежа.

Если человек даже после этого продолжает злостно нарушать график, в дело вступают коллекторы.

Исчерпав все возможности, а как показывает практика, на это уходит около года, банк подает в суд, изымает имущество и выставляет его на продажу. Вырученные деньги пойдут на погашение задолженности (включая пени за просрочку). Если цена реализации окажется больше суммы долга, разница перечисляется заемщику.

Основные риски кредита под залог недвижимости

Нужно учесть, что кредитные организации помогают клиентам, действительно попавшим в сложную ситуацию. Вероятно потребуется документально доказать серьезность положения:

• принести справки;
• бумаги об увольнении или сокращении;
• больничные листы;
• документы о тяжелой болезни близкого человека и т.д.

Вы не сможете рассчитывать на поддержку, если вместо текущего платежа решили съездить отдохнуть или купить новый гаджет.

Если вы понимаете, что не сможете внести платеж по графику, первое, что нужно сделать — позвонить в банк (можно на горячую линию), объяснить ситуацию и договориться о встрече с менеджером. Оценив вашу проблему, и признав её существенной, вам наверняка изменят график. Вы вернетесь в него и станете дальше гасить выданный под залог недвижимости кредит. При этом риск потери собственности уйдет.

Вывод напрашивается один — добропорядочным заемщикам бояться нечего.

Опасен ли кредит под залог недвижимости в МФО или КПК

Чтобы потеря имущества не стала для вас жуткой реальностью, нужно очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации. Ведь в этой сфере действуют много мошеннических фирм, цель которых — забрать квартиру заемщика. Лучший выбор — известный надёжный банк. Деятельность этих учреждений находится под жестким контролем ЦБ, а все сделки заключаются в строгом соответствии с законодательством.

Если банк отказал вам в выдаче кредита под залог недвижимости, МФО предлагает «драконовские» ставки, вам не знакомо что такое кредитный потребительский кооператив (КПК), или вы в принципе никогда не сталкивались с необходимостью получить деньги под залог квартиры или ее доли, то можно обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Он подберет надежного кредитора, продукт с выгодной процентной ставкой и оптимальным размером месячного платежа, поможет правильно оформить документы, ускорит принятие решения.

Финансовая компания «Третий Рим» — аккредитованный партнер десятков надежных, проверенных временем, имеющих отличные отзывы наших клиентов инвесторов и известных банков.

Уже более 10 лет мы помогаем своим клиентам решать вопрос кредитования. К нам обращаются не только те, кто хочет сэкономить время, но и заемщики с плохой кредитной историей, желающие провести реструктуризацию долга, подобрать продукт с самой низкой ставкой или без дополнительно навязанных услуг. Мы не отказываем никому! Опыт наших экспертов позволяет решить любые, даже самые сложные задачи.

Источник https://aif.ru/boostbook/kredit-pod-zalog-kvartiry.html

Источник https://binkor.ru/news/vazhno-znat/chto-soboy-predstavlyaet-netselevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://romeinvest.ru/blog/opasno-li-brat-kredit-pod-zalog-kvartiry/