Что лучше кредит или кредитная карта Сбербанка?
У зарплатных клиентов Сбербанка нет необходимости выбирать банк для получения кредита. Ведь самые заманчивые предложения предназначены именно для зарплатников. Но возникает другой вопрос – что лучше выбрать, потребительский кредит или кредитную карту Сбербанка? Ответ на него зависит от многих обстоятельств. Разберем подробнее, когда выгодней оформить ссуду наличными, а когда кредитку.
На что потратите деньги?
Первым делом решите, куда планируете потратить полученные от банка средства. Если часто возникают непредвиденные расходы, вы регулярно покупаете вещи по распродаже, приобретаете горящие туры или не хватает немного денег до зарплаты, лучшим выбором станет кредитная карта. Любителям путешествий стоит обратить внимание на кредитку Аэрофлот, ведь по ней можно отлично сэкономить на авиаперелетах.
Карта с лимитом подойдет для оплаты любых товаров и услуг. Ею можно расплачиваться на кассе в торговой точке или интернет-магазине, кафе, кинотеатре, на АЗС и других местах. К каждой кредитке подключается бонусная программа, позволяющая получать кэшбэк до 20% при покупке у партнеров Сбербанка. Накопленными бонусами разрешается оплатить до 99% суммы чека в магазинах из партнерского списка.
Если же вы планируете крупную покупку, оплату обучения, туристической поездки или ремонт, лучше выбрать кредит наличными. Но и в этом случае стоит хорошо подумать и сравнить доступные условия. Приобретая бытовую технику, можно воспользоваться товарным займом или рассрочкой, выдаваемыми в самом магазине. Если ставка будет выгодней, сэкономите немалую сумму на процентах.
Запасливым подойдет кредитка
Предусмотрительным клиентам Сбербанка подойдет кредитная карта, даже если они не планируют часто ею пользоваться. Как и накопительный вклад, лимит будет лежать на карточке на «черный день». Чтобы не тратить деньги с депозитного счета, расплачивайтесь пластиком, а затем пополняйте его в льготный период.
Одновременно пользоваться кредиткой и депозитом получается вдвойне выгодней. К примеру, у вас на счете хранятся 200 тысяч рублей, но в ближайшее время вы не планируете их тратить. Дополнительно Сбербанк выдал кредитную карту с аналогичным лимитом. Если произойдут непредвиденные обстоятельства, требующие больших трат, у вас на руках будут уже не 200, а 400 тысяч рублей.
Такая схема пользования банковскими продуктами выгодней других – вы получаете доход от вклада, кэшбэк от трат с кредитной карты и возвращаете на нее деньги в беспроцентный период.
Конечно, тратить средства с кредитки стоит только в крайнем случае, когда нет другого выхода. Однако наличие самой возможности дает уверенность в завтрашнем дне и гарантирует финансовую стабильность семьи. Чего не скажешь о кредите наличными, ведь его не возьмешь на всякий случай, «про запас». Даже если вы разместите его на депозите, начисляемый процент будет гораздо меньше кредитного, так что никакого смысла в этом нет.
Можно вложить полученные от займа средства в выгодное дело и получать прибыль. Но здесь нужно иметь предпринимательскую хватку и не распространяться в банке о цели кредитования. Дело в том, что финансовые организации крайне неохотно выдают ссуды на открытие бизнеса, слишком высок риск невозврата.
По карте может не быть процентов
Основное преимущество кредитной карты Сбербанка – наличие льготного периода до 50 дней, когда вы можете вернуть деньги без процентов. Но для этого необходимо соблюдать важные правила пользования пластиком. Срок для оплаты без процентов считается отдельно в каждом случае, потому как складывается из периодов разной длительности. Самостоятельно определять его не нужно, банк указывает все важные сведения в личном кабинете на сайте или присылает уведомление в СМС.
Внимание! Предодобренные кредитные карты Сбербанка обслуживаются бесплатно, за другие предусмотрена годовая плата.
Кредит наличными отличается тем, что проценты по нему начинают «капать» с момента оформления. Вносить платежи придется, уже начиная со следующего месяца. Причем поначалу большая часть выплаты будет состоять именно из процентов. Но если вы решите вернуть долг раньше срока, переплату пересчитают в меньшую сторону. Кредит будет выгодней в том случае, если вы планируете крупную покупку с длительной выплатой банковской задолженности.
Кредитная карта больше подходит для небольших трат с быстрым погашением, желательно в льготный период. Если растянуть период возврата, переплатите большую сумму по процентам. В этом случае для клиента Сбербанка более привлекателен заем.
Когда кредит, а когда карта?
Подводя итоги, посмотрим, что все-таки выгодней – кредит наличными или карта с лимитом? Кредитка подойдет тем клиентам, что регулярно оплачивает покупки банковским пластиком и часто нуждается в дополнительных средствах. Она выручит, когда не хватает денег на приглянувшуюся в магазине вещь или вы незапланированно попали на распродажу. Наличие кредитного лимита – отличный способ не беспокоиться о возможном превышении бюджета в путешествии. Когда лучше оформить кредит наличными:
- вам необходимо оплатить крупную покупку, например обучение или туристическую поездку;
- точно знаете, какая сумма вам нужна для осуществления своих планов;
- комфортнее вносить фиксированный платеж каждый месяц.
Точно ответить на вопрос, что выгодней, кредитка или кредит в Сбербанке, не получится. Все зависит от цели займа и его планируемой оплаты. Это разные банковские продукты, которыми можно пользоваться одновременно и без лишней переплаты.
Кредитная СберКарта — самая выгодная кредитная карта в России по мнению экспертов
В августе 2021 года Frank RG представило исследование российских кредитных карт. По итогу самой выгодной была названа Кредитная СберКарта — флагманский продукт Сбербанка. Проверим выводы агентства на практике.
Плюс 1. Бесплатное обслуживание и уведомления
Первое, что привлекает внимание к предложению — отсутствие платы. Оформление, обслуживание, уведомления об операциях, пополнение кредитки с карт других банков через СберБанк Онлайн — бесплатно и не требует от клиента выполнения каких-то дополнительных условий. А еще, если успеть оформить карту до 30 сентября 2022 года, то в течение 30 дней с даты подписания договора банк не будет брать комиссию за снятие наличных.
На фоне новостей о том, что банки повышают тарифы за СМС, кредитная карта без платы за обслуживание, уведомления и со специальным предложением на снятие наличных действительно выглядит интересной и актуальной. Такую карту хорошо иметь про запас, на случай, когда неожиданно понадобились деньги.
Плюс 2. Беспроцентный период 120 дней
Беспроцентный период Кредитной СберКарты возобновляется первый день каждого месяца. То есть: задолженность за июнь вы должны вернуть до конца сентября, а августа – до конца октября. Минимальный платеж нужно внести до последнего дня месяца. Очень просто запомнить. Но и это не обязательно, ведь всегда можно подсмотреть: начало и конец беспроцентного периода автоматически обновляются в разделе «Задолженность» в СберБанк Онлайн, к также приходят смс-уведомления о датах и суммах необходимых платежей – запутаться не получится при всем желании.
Кредитных карт с беспроцентным периодом 120 дней немного — можно посчитать на пальцах одной руки. И не у каждой понятный расчет этого периода, что повышает риск просрочки. У Кредитной СберКарты все просто: один месяц совершаешь покупки – и еще три возвращаешь. А главное, что новый беспроцентный период начинается каждый месяц, вне зависимости от погашения предыдущей задолженности.
Плюс 3. Минимальный процент — 9,8%
Если не успели погасить долг в течение 4 месяцев, то Кредитная СберКарта предлагает сниженную ставку 9,8% годовых. Пока на рынке кредиток это самое выгодное предложение, указывают эксперты. Пониженная ставка действует на покупки в аптеках, оплату медицинских услуг (кроме стоматологии и офтальмологии) и на онлайн-покупки в СберМегаМаркете. А так, как там можно найти практически все, то это несомненное преимущество. На все остальное по Кредитной СберКарте действует ставка 25.4%, и в отличие от других банков она фиксированна и известна заранее. Никаких «сюрпризов».
Сниженная процентная ставка актуальна для тех, кто допускает просрочки. Дисциплинированные клиенты, которые умеют пользоваться кредитными картами, извлекут максимум выгоды из 120-дневного грейс-периода — его более, чем достаточно для большинства покупок.
Плюс 4. Бонусная программа
За покупки, которые оплачиваются Кредитной СберКартой, начисляют бонусы от СберСпасибо, которыми можно оплатить до 99% стоимости товаров и услуг у партнеров.
Как работает программа СберСпасибо
| Как накопить бонусы | Где получить скидку |
| — 10% за покупки в СберМаркете, «Ашане», METRO, «Магните», «ВкусВилле» — 5% за покупки в «Л’Этуаль» — 1% за покупки в «ДомКлик» — 1% за заказы в DeliveryClub, «EАПТЕКЕ» | — До 99%: «ОККО», СберМаркет — До 99%: «Шоколадница», «Бургер Кинг», «Кофе Хауз» — До 50%: «EАПТЕКА», аптека «Ригла», сайт «ЗдравСити» — До 50%: «Мегафон» |
На бесплатные кредитные карты редко распространяются истории с кэшбэком, но есть альтернатива — бонусная программа СберСпасибо. Это возможность вернуть часть денег за покупки и сэкономить.
Особенности тарифа
| Кредитный лимит | до 1 млн рублей |
| Комиссия за выдачу наличных в любом банке | без комиссии первые 30 дней с даты подписания договора. Далее — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 р. Акция действует до 30 сентября. |
| Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка | 3% от суммы, но не менее 390 р. |
| Лимит на перевод и снятие наличных | до 300 000 в сутки |
| Процентная ставка (годовых) | 9,8% при оплате покупок в СберМегаМаркете и вкатегории «Здоровье» 25,4% — на все остальное |
| Платеж в конце месяца для продления льготного периода | 3% от суммы долга |
| Неустойка (на сумму просроченного платежа) | 36% годовых |
Как оформить Кредитную СберКарту
● Оформить Кредитную СберКарту можно в СберБанк Онлайн и получить решение за 2 минуты. После подписания договора в приложении карта становится активной и появляется в СберБанк Онлайн. Можно сразу совершать покупки в интернете по номеру карты, а пластик забрать позднее, в удобном для вас отделении.
● Также можно заполнить простую заявку на сайте и ждать СМС-уведомления о готовности пластиковой карты.
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
Когда кредитная карта выгоднее кредита наличными
Кредиты можно разделить на два вида: ссуда наличными и кредитная карта. Как взять кредит и не переплатить? Что лучше оформить: потребительский кредит или кредитную карту? В этом материале Bankiros.ru разобрался, когда выгоднее взять кредитку, а когда кредит наличными.
Чем кредитная карта отличается от кредита
Кредит может быть целевым, когда деньги перечисляются на покупку какого-то товара или услуги, например, лечение или обучения, и нецелевым. Нецелевой кредит выдается заемщику наличными, которые он может потратить их на свое усмотрение. Отчитываться за траты перед банком не нужно. Таких же ограничений нет и у кредиток. Единственный момент – сумма трат не может превысить установленный лимит. В чем же принципиальное различие кредита и карты?
Проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи. По кредитной карте процент начисляется после того, как клиент воспользуется картой – оплатит товар или снимет с нее наличные.
Кредит погашается равными частями. При кредитке вы можете внести только минимальный платеж. После погашения всей суммы по карте, лимит будет доступен вам в полном объеме заново, и деньги снова можно будет потратить. Кредит же не возобновляется. После погашения вам придется взять новую ссуду при необходимости.
Какие преимущества и недостатки есть у кредита
Кредит достаточно просто оформить. Решение по нему принимается в течение одного дня. Для заявки необходим минимальный набор документов. Может выдаваться на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Кредит можно закрыть досрочно и в некоторой степени он защищает вас от инфляции.
Проценты на кредит начисляются на всю сумму, даже если вы не пользуетесь деньгами. Погашать ссуду необходимо точно в срок фиксированными платежами. После погашения кредит является завершенным и вам придется брать новый для покупки какого-то товара.
Какие преимущества и недостатки есть у кредитной карты
Проценты по кредиту начисляются с момента снятия средств или оплаты товара и только на потраченную часть. Использовать кредитку можно только при необходимости на случай непредвиденных трат. У многих карт установлен грейс-период в среднем на 60 дней. Если вы вовремя погашаете задолженность, платить проценты не нужно. При оплате товаров кредиткой вам не нужно платить комиссию. Если срок действия карты заканчивается, банк изготовит вам новую.
Источник https://kreditec.ru/chto-vygodnee-kredit-ili-kreditka-sbera/
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10970149
Источник https://bankiros.ru/news/kogda-kreditnaa-karta-vygodnee-kredita-nalicnymi-7337
