Карта Эксперт Банка: Покупки в валюте и снятие наличности по курсу ЦБ РФ

Содержание

Карта Эксперт Банка: Покупки в валюте и снятие наличности по курсу ЦБ РФ

На сегодняшний день существует не так много недорогих карт, по которым выгодно совершать покупки за рубежом или в иностранных интернет-магазинах, а также снимать с них валюту в банкоматах.

Причём, даже если по карточке предусмотрен кэшбэк, то он зачастую не перекрывает потери на конвертации. Хотя есть и исключения, например, по карточкам «Билайн» и «Кукуруза» списание стоимости валютных покупок идет по курсу ЦБ РФ, да ещё и кэшбэк фантиками начисляется.

При покупках в иностранных интернет-магазинах хорошие результаты показывают карточки «БИНа» с подключенной любимой категорией «Интернет покупки». Курс конвертации там не очень выгоден, примерно +2,5-3,5% к курсу ЦБ РФ, однако он компенсируется 5% кэшбэком.

Сегодня мы рассмотрим ещё одну карту, по которой списание покупок в иностранной валюте, в том числе и снятие наличности в банкоматах, идёт по курсу ЦБ РФ.

Речь пойдёт о карточке MasterCard Standard АО «Эксперт Банк». Вот как выглядит реклама карты на сайте.

карта эксперт банка

карта эксперт банка

UPD: 02.11.2019
01.11.2019 у «Эксперт Банка» была отозвана лицензия.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Эксперт Банка. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Плата за выпуск именной дебетовой чипованной карточки MasterCard Standard не взимается. Стоимость годового обслуживания составляет 350 руб.:

карта эксперт банка

Поддерживается технология безопасных интернет-платежей 3D-Secure. А вот PayPass у карточки «Эксперт Банка» нет.

UPD: 25.05.2018
Обслуживание карточки «Эксперт Банка» стало бесплатным без каких-либо условий:

2 Процент на остаток.

На ежедневный остаток денежных средств на текущем счёте, к которому привязана дебетовая карточка «Эксперт Банка», начисляется 8% годовых (если он превышает 20 000 руб.). Если в какой-либо день остаток опустится ниже 20 000 руб., то процент не начислится именно за этот день, а не за весь месяц:

Читать статью  Кредитные карты, которые дают всем без исключения

карта эксперт банка

карта эксперт банка

карта эксперт банка

UPD: 25.05.2018
По состоянию на 24.05.2018 для начисления 6% на остаток «Эксперт Банк» требует поддерживать неснижаемый остаток в 20 000 руб. и оборот покупок от 15 000 руб./мес. (без кэшбэка):

3 Покупки в валюте по курсу ЦБ РФ.

При совершении покупки в валюте на карточке «Эксперт Банка» блокируется сумма с некоторым запасом:

карта эксперт банка

А вот фактическое списание происходит строго по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту (через три рабочих дня), излишне заблокированная сумма становится снова доступной:

карта эксперт банка

карта эксперт банка

карта эксперт банка

Честно говоря, немного странно, что банк поставил себе конкретный дедлайн в проведении операции по счёту, ограничив срок тремя рабочими днями. Ведь скорость проведения операции по счёту зависит и от банка-эквайера торговой точки, в которой совершалась оплата.

4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.

«Эксперт Банк» не взимает комиссию при снятии наличных денежных средств с карточки MasterCard Standard в любых сторонних банкоматах и ПВН при общей сумме в 300 000 руб./мес. Требований к минимальной сумме снятия, а также к количеству операций не предусмотрено:

карта эксперт банка

карта эксперт банка

Стоит быть внимательными с банкоматами за границей, некоторые из них берут свою комиссию за выдачу наличных с чужих карт, например в Таиланде.

5 Покупка валюты по курсу ЦБ РФ.

Благодаря пунктам 4 и 5 можно покупать наличную валюту в валютных банкоматах на территории РФ по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту:

карта эксперт банка

6 Бесплатное смс-информирование.

«Эксперт Банк» не взимает плату за смс-информирование по своим картам:

карта эксперт банка

7 Есть мобильный банк.

У «Эксперт Банка» есть мобильный банк для Android и iOS. Обещают вход в МБ по отпечатку пальца вместо ввода пароля:

карта эксперт банка

Карта Эксперт Банк. Недостатки

1 Узкая география распространения.

Заказать дебетовую карточку «Эксперт Банка» можно только в отделениях, курьерская доставка карт недоступна. Банк представлен в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Воронеже, Тюмени, Омске, Новосибирске.

2 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр. Однако «Эксперт Банк» всё-таки не входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ. Кредитная организация находится на 222 месте по размерам активов нетто по России.

В начале мая 2017 рейтинговое агентство RAEX подтвердило «Эксперт Банку» рейтинг на уровне «ruВ+», при этом изменив прогноз со стабильного на негативный:

карта эксперт банка

В общем, в любом случае, деньги на карточном счёте застрахованы АСВ. Банк, кстати, гордится тем, что успешно проходит проверки ЦБ РФ:

карта эксперт банка

3 Нет кэшбэка.

За покупки с помощью дебетовой карточки «Эксперт Банка» кэшбэк не предусмотрен.

4 Карту неудобно пополнять.

Помимо пополнения карточки в отделениях самого банка, доступно пополнение счёта с помощью терминалов «Уралсиба».

Читать статью  Кредитные карты в Ставрополе

карта эксперт банка

Для внесения наличности с помощью устройств самообслуживания «Уралсиба» потребуется ввести ФИО, адрес и номер счёта:

карта эксперт банка

Карту можно пополнить межбанком (соответственно, нужно делать это из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк). Плата за зачисление денежных средств на счёт при безналичном пополнении из других кредитных организаций не взимается:

карта эксперт банка

Также карточку можно пополнить без комиссии через социальные сети (пока акция не закончится) и через Рапиду (по акции MasterCard по бесплатному погашению кредитов).

Карточка «Эксперт Банка» не умеет стягивать на себя денежные средства с карт других банков. А вот отдавать умеет, т.е является бесплатным донором, по крайней мере, так говорят на горячей линии. Нужна практика для уточнения данного вопроса.

5 Нет удобного расходно-пополняемого вклада.

Точнее в «Эксперт Банке» на данный момент вообще нет никакого расходно-пополняемого вклада. В «Эксперт Банке» также нет возможности открыть накопительные счета, чтобы не держать основную сумму на карте, а пополнять её через ИБ или МБ непосредственно перед покупками или снятием наличности в банкоматах.

6 Нельзя установить лимиты по карте через ИБ и МБ.

«Эксперт Банк» любезно напоминает нам о целесообразности установления лимитов по карте в своих правилах пользования банковскими картами:

карта эксперт банка

Вот только настроить эти лимиты в интернет-банке или мобильном банке нельзя, нужно писать заявление непосредственно в офисе банка.

7 Нельзя пополнить вклад безналом.

Конечно, законодательной нормы, в которой банки обязывали бы предусматривать возможность пополнения вклада напрямую межбанком, нет. Однако всё-таки гораздо лучше, когда кредитная организация позволяет отправлять межбанк сразу на счёт вклада, а не на текущий счёт, так как-то спокойнее, а то в голову всякие нехорошие мысли про тетрадки лезут:

карта эксперт банка

карта эксперт банка

8 Нет бесплатного межбанка.

В «Эксперт Банке» бесплатный межбанк не предусмотрен:

карта эксперт банка

9 Кривые документы на сайте.

Банк, который декларирует профессиональный подход к финансам, мог бы более профессионально подойти к сканированию официальных документов, размещаемых на сайте:)

карта эксперт банка

карта эксперт банка

10 Банк может менять условия.

Как и все банки, «Эксперт Банк» может изменить условия по карточке в любой момент в одностороннем порядке:

карта эксперт банка

Специально уведомлять об изменениях банк не будет, а просто поменяет тарифы на сайте, и всё:

карта эксперт банка

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Вывод

Текущие условия по карточке «Эксперт Банка» довольно привлекательные. Основной плюс – это списание покупок в валюте по курсу ЦБ РФ, а также возможность снимать наличность без комиссии. Процент на остаток на данный момент тоже весьма высок. Главный вопрос: как долго банк сможет сохранить условия по картам.

Использовать карточку «Эксперт Банка» в качестве основной за границей, наверное, не очень рационально, поскольку нет возможности оперативно менять лимиты через ИБ и МБ, а также открыть сейф-счета, к которым нет доступа с карты. А вот для снятия наличности без комиссии за рубежом без ограничения по минимальной сумме и с неплохим лимитом карта вполне может пригодиться.

Читать статью  Кредитные карты с услугой рефинансирования других кредиток

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Эксперт Банк

Подробная информация о Эксперт Банке, адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов Эксперт Банка: кредиты, вклады, карты, курсы валют.

Эксперт Банк

Акционерное общество «Эксперт Банк»

Головной офис

644046, г. Омск, ул. Маршала Жукова, д. 107

Номера телефонов

О банке Эксперт Банк

Справочная информация

Регистрационный номер: 2949

Дата регистрации Банком России: 29.06.1994

Основной государственный регистрационный номер: 1025500001328 (25.09.2002)

Уставный капитал: 1 160 000 000 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены) Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией :
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (23.10.2015)
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (23.10.2015)
Лицензии

Участие в системе страхования вкладов: Да

Эксперт Банк основан в 1994 году. Не находится в лидирующих позициях российских банков, зато это крупнейшая кредитно-финансовая организация в Омской области (по параметру размера активов банка). Настоящее название носит только с 2011 года, до этого назывался «Сибирский купеческий банк».

Эксперт банк создавался с ориентацией на работу с ОАО «Транссибнефть». Она была крупнейшей компанией в клиентской базе, часть акций тоже принадлежала «Транссибнефти». В 2005 году банк расширил горизонты и взял ориентир на работу с малым и средним бизнесом области.

Сейчас Эксперт банк работает не только с юридическими лицами, но предлагает широкий спектр услуг физическим лицам:

  • кредитование Эксперт Банком. В том числе экспресс-кредиты, ипотека, выделение денег на покупку автомобиля. Кредитные карты не выпускает;
  • вклады в Эксперт Банк;
  • денежные переводы (Contact, «Золотая корона», «Город», Western Union,);
  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • выпуск дебетовых карт.

Головной офис банка находится в Омске. Филиалы есть в Москве, Тюмени, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Воронеже, Нижнем Новгороде. Отделения банка, а также расположение банкоматов Эксперт Банка на карте можно посмотреть на сайте.

Источник https://brobank.ru/expertbank-otozvana-licenziya/

Источник https://hranidengi.ru/karta-ekspert-banka-pokupki-v-valyute-i-snyatie-nalichnosti-po-kursu-tsb-rf/

Источник https://mainfin.ru/bank/expertbank

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: