Фондовый рынок для начинающих: простые правила, которые помогут начать инвестировать
Инвестирование в фондовый рынок — единственный способ для большинства людей построить настоящее богатство. Правильное сочетание инвестиций помогает достигнуть практически любых финансовых целей, а риски уменьшить за счёт планирования, стратегий и правильного распределения активов. В этой статье мы постараемся убедить вас в том, что инвестиции и фондовый рынок для начинающих – не настолько страшный и непонятный процесс, как это представляется многим.
Рыночные риски инвестирования не такие большие, как все думают
Фондовый рынок для начинающих, и не только, действительно содержит в себе риск. Но потеря денег не самая серьёзная угроза. Куда большая опасность состоит в том, что люди, не имеющие достаточных накоплений для выхода на пенсию, рискуют пережить сбережения (если они, вообще, есть) и столкнуться с трудной финансовой жизнью. Те, кто придерживается безопасных инвестиций, могут потерять покупательную способность из-за инфляции.
«Вложение денег кажется рискованным, но отказ от него ещё больший риск, особенно если вы изучите вопрос угрозы инфляции. Если не приумножить деньги, то нормально жить в будущем сложно», — говорит сертифицированный финансовый Петр Лазаров, соруководитель по инвестициям Plancorp.
Инвестиции могут упрочить капитал и сохранить покупательную способность. Чтобы снизить риски инфляции, не стремитесь к высокой доходности. Просто используйте правильно сочетание и распределение стабильных и рискованных активов. Такой подход обеспечит рост портфеля без опасности его полного обесценивания.
Рынки акций и облигаций достаточно обширны
Акции и облигации — основной состав фондового рынка. Покупка акций более рискованна, чем покупка облигаций. Однако некоторые акции менее рискованны, чем другие.
Существуют крупные и стабильные корпорации, которые уже несколько десятков лет находятся на рынке. Среди таких: Johnson & Johnson, Microsoft, Ford Motors, General Electric, Procter & Gamble и другие. Для новичков будет правильным обратить внимание на подобные компании, чтобы почувствовать себя в новом деле и потренироваться. Однако, крупный и состоявшийся бренд не всегда имеет такой же потенциал доходности, как новый игрок. И тут важно понимать, что чем больше потенциальная доходность, тем выше риск. Задача разумного инвестора не прогадать с выбором и правильно оценить все перспективы вложения средств в компанию. О том, как это сделать мы подробно написали в статье «Как правильно отбирать акции для инвестирования» .
Облигации работают аналогичным образом. Рискованные компании предлагают высокую прибыль, а безопасные заёмщики (обычно это государственные компании) предлагают доходность ниже. Если вы плохо разбираетесь, что такое акции, облигации и ценные бумаги, прочтите нашу статью «Ценные бумаги: краткая информация о самом главном» .
В портфеле используйте активы с разным уровнем доходности. Независимо от ситуации, есть сочетание инвестиций, которое удовлетворит ваши цели и устойчивость к риску. Комбинируйте высокорисковые акции с высокой доходностью и более стабильные, безопасные акции или облигации. Не забывайте про компании, которые платят дивиденды.
Диверсификация
Фондовый рынок для начинающих не отличается этим правилом. Как было сказано выше, вы должны заниматься распределением активов (диверсификация). Речь идёт о том, как вы делите деньги между различными инвестициями. То, как вы смешиваете инвестиции, определяет общий уровень риска в портфеле.
С правильным сочетанием вы можете контролировать волатильность (изменчивость) портфеля в определённой степени. Вы также имеете контроль над уровнем отдачи. Портфели с высоким риском содержат в себе больший процент акций, чем облигаций. Консервативные портфели включает в себя 50% акций и 50% облигаций или отдают больший процент облигациям.
Все акции и облигации имеют разное соотношение рискованности и безопасности. Чтобы понять какое сочетание акций и облигаций и какую их пропорцию вы должны сохранять в портфеле, определите свой уровень готовности рисковать.
Стратегия против эмоций
Покупка и продажа инвестиций – одна из самых важных обязанностей любого инвестора. У него должна быть своя система, которая подскажет, когда покупать и продавать, и которая не позволит вам паниковать и спасаться в неподходящий момент. В этом плане, фондовый рынок для начинающих не исключение.
«Эмоции испортят вас как инвестора, будь вы новичком, любителем или профессионалом. Эмоции заставят вас покупать и продавать на фондовом рынке в неподходящее время», — говорит Мэтью Таттл. Хорошо спланированная стратегия просто уберёт такие переменные, как страх или восторг, из вашего уравнения инвестиционного успеха.
Владимир Масленников, Вице-президент инвестиционной группы QBF, уже рассказывал нам про популярные стратегии на российском рынке инвестирования. Прислушайтесь к его советам.
Выработайте в себе спокойное отношение и разумный подход к инвестированию. «Это значит, вы понимаете, что собираетесь купить и когда. Это значит, вы осознаете, что собираетесь продавать и когда», — отмечает Таттл.
Нужно не следить за временем, а управлять им
Пытаясь сделать что-то точно вовремя, люди, иногда, оказываются в дурацком положении. И это не зависит от того, хотите ли вы найти лучшее время для входа в рынок или для ухода с него. Секрет в том, что никто и никогда не знает, что именно произойдёт и когда.
«Мы наблюдали, что люди неохотно стали инвестировать в акции и заниматься их перераспределением. Они обеспокоены тем, что оценки риска высоки», — говорит сертифицированный финансовый планировщик Джефф Наута, директор Henrickson Nauta Wealth Advisors. Правда в том, что фондовые рынки ведут торги на самом высоком уровне в течение многих лет, а вы просто упускаете большую прибыль, пока с тревогой сидите в сторонке.
Не ждите подходящего времени. Вместо этого, изучайте возможные стратегии и принимайтесь за дело. Задайтесь целью инвестировать определённый процент от зарплаты на регулярной основе.
Не занимайтесь спекуляциями
Есть инвесторы, а есть трейдеры. Инвестор вкладывает деньги долгосрочно (от 3-5 лет) и растягивает стратегию на длительное время, получая дивиденды и равномерно увеличивая капитал. Трейдер занимается спекуляциями. Он пытается получить прибыль на колебании цены акции в течение дня, совершая множества сделок, покупая и продавая акции по несколько раз за день. Трейдинг — огромный риск. И если вы не хотите проводить весь день, наблюдая за котировками, то это не ваш метод.
Мы не рекомендуем рассматривать фондовый рынок, как игру и возможность заработать быстро. Любого рода спекуляции рискованны. Они не имеют ничего общего с долгосрочными инвестициями, о котором мы говорим.
«Высокочастотная торговля на короткой дистанции (т.е. работа профессиональных трейдеров) оказывает минимальное влияние на обычных инвесторов. Если инвестор не скупает массово блоки ценных бумаг, он не остаётся в минусе», — говорит Джефф Наута.
Скандалы и аферы подрывают доверие общественности к фондовому рынку, но отстранение от этого вопроса и игнорирование экономического роста оставляет обычных людей далеко позади в финансовом благополучии.
«Вы не можете придумать другой способ превратить $100 000 в $1 000 000, если у вас нет действительно хорошего печатного станка», — с улыбкой отмечает Таттл.
Запомнить:
1. Инвестируйте и следите за уровнем инфляцией при выборе актива для вложения денег.
2. Распределяйте деньги по разным активам.
3. Диверсифицируйте портфель, в зависимости от уровня риска.
4. Выключите эмоции и придерживайтесь стратегии.
5. Не ждите подходящего момента для вложения денег. Накопите определённую сумму для инвестирования и действуйте. Главное, чтобы это были не последние деньги.
6. Инвестируйте долгосрочно.
Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀
Как попасть на фондовый рынок? Первые шаги
Если вы начинающий инвестор и решили инвестировать свои деньги в фондовый рынок, то, я уверен, у вас возникает много вопросов. Как попасть на фондовый рынок, какого брокера выбрать, с какой суммы можно покупать акции, а главное, как можно получать доход от инвестиций в фондовый рынок. Ну что ж, давайте во всем разбираться.
Просто прийти филиал Московской биржи или зайти на её сайт и купить несколько акций у вас не получится. Доступ к бирже имеет специальный профессиональный участник и зовут его брокер.
Мы помним, что, как инвесторы, мы не можем взять и явиться на биржу или зайти на ее сайт и купить интересующие нас инструменты. Для этого нам нужен специальный участник фондового рынка — брокер.
Первый шаг. Выбор брокера
Брокер — наши «руки» на бирже. Через него мы покупаем и продаем ценные бумаги, заключаем контракты и обмениваем валюту. Я советую выбирать брокерскую компанию, исходя из ключевых и второстепенных критериев.
Ключевые критерии — это надежность брокера и время существования компании. Если компания имеет рейтинг надежности АA и выше и пережила дефолт 1998 года — смело выбирайте этого брокера.
Ко второстепенным критериям я отношу следующие:
- Комиссии (у каждого брокера они индивидуальны)
Какие же комиссии бывают у брокера? Брокер получает комиссию за совершенные нами сделки. То есть каждый раз при покупке и продаже активов часть денег уходит брокеру. Значит, определяем, как часто мы будем совершать сделки. Обычно такие комиссии варьируются в районе десятых и даже сотых долей процента от сделки. Например, купили лот акций за 2000 рублей, а 1,14 рубля брокер заберет себе при комиссии 0,057% от сделки.
Многие брокеры берут комиссию за обслуживание брокерского счета и комиссию депозитария.
Поэтому рекомендую перед открытием брокерского счета позвонить в компанию и уточнить свои будущие расходы еще раз. В этом случае надо задать прямой вопрос, например, «Я хочу вносить на брокерский счет каждый месяц сумму в пять тысяч рублей и покупать инвестиционные инструменты раз в месяц в пределах внесенной суммы. Какие расходы за месяц я понесу?». Иногда получившаяся цифра может быть совсем не такой, какой она казалась после самостоятельного изучения тарифа брокера по информации на его сайте. Будьте внимательны.
- Возможность открыть счет онлайн
Для жителей удаленных регионов и небольших городов открыть счет онлайн — это зачастую единственная возможность воспользоваться услугами надежного брокера. Либо для тех, кто не хочет выходить из дома, но все-таки желает инвестировать. Я так и сделал, открыл счет дистанционно.
Вот несколько брокеров, которых можно открыть дистанционно: БКС, Открытие, Атон, ВТБ, Альфа-капитал.
- Наличие обучающих материалов / семинаров / курсов
С обучающих видео на сайте брокера я и начал свой инвестиционный путь. И до сих пор обучающие материалы помогают мне совершенствовать инвестиционный навык.
- Наличие мобильного приложения
Наличие специального приложения, на мой взгляд, является преимуществом в доступности и удобстве инвестирования. Ваш портфель всегда будет под рукой. Многие брокеры предоставляют такую возможность.
Порог входа варьируется от нуля до нескольких десятков тысяч рублей. Так что определяйтесь, с какой суммы вы готовы начинать и находите подходящего брокера.
- Доступ к различным биржам
Будете ли вы покупать акции только российских компаний или планируете инвестировать в зарубежные рынки? Дело в том, что не у всех брокеров есть выход на международные биржи. Если будут интересны, например, акции Facebook или Apple, то спросите у брокера, предоставляет ли он доступ на Санкт-Петербургскую биржу. Именно там торгуются известные американские акции.
Не гонитесь за минимальными комиссиями, вначале обратите внимание на ключевые критерии брокера.
Шаг второй. Заключение договора
После выбора брокера нужно будет посетить его офис для заключения договора на брокерское обслуживание. Саму процедуру можно сравнить с открытием банковского вклада, и занимает она не более получаса.
И жизнь, и кошелек: накопительное страхование
Вам открывают счет, с которого вы будете осуществлять покупку и продажу ценных бумаг. После заключения договора все, что вам остается — это перечислить деньги на свой счет. Реквизиты найдете в личном кабинете или узнаете у сотрудников брокерской компании.
Многие брокеры сейчас сделали возможным открытие счета онлайн, без посещения офиса. Для регистрации нужно иметь подтвержденную запись на портале Госуслуг.
Процедура открытия брокерского счета занимает 20—25 минут. Счета открываются удаленно в течение 4—5 рабочих дней.
Шаг третий. Покупка активов
Покупку можно осуществить тремя способами.
Вы звоните по телефону вашему менеджеру и указываете, какой актив хотите купить. Так же и при продаже.
Уточняйте у брокера, берут ли они комиссию за голосовые поручения.
- Покупка через мобильное приложение.
Самый удобный и понятный способ для начинающего инвестора. Регистрируетесь в мобильном приложении и находите в поисковике нужный вам актив и покупаете его.
Да, приложение у каждого брокера свое, но последовательность действий одинаковая. Перейти в раздел «Торговля», далее найти поисковик инструментов и интересующий вас актив.
Торговый терминал — это программа, позволяющая видеть все котировки акций в режиме реального времени и совершать операции по купли-продажи дома с компьютера или ноутбука. Если захотите покупать активы через торговый терминал, придется потратить время на изучение специальной программы, например, «Quik» или «MetaTrader». Каждый брокер предоставляет инструкции по настройки этих программ. Просто поинтересуйтесь у него, где их найти.
Как видите, для выхода на фондовый рынок нужно сделать три простых шага, в которых нет ничего сложного: выбрать брокера и заключить договор, пополнить брокерский счёт и купить свои первые активы.
С какой суммы начинать?
Когда мои друзья узнают, что я инвестирую в фондовый рынок, они думают, что я миллионер. Миф о доступности инвестиций только богатым полностью укоренился в нашей стране. Так вот, начинал я свой путь на фондовый рынок всего с тысячи рублей. Помню, как переживал, что деньги не дойдут до брокерского счета, поэтому направил такую маленькую сумму. Но не прошло и суток, как деньги поступили на счет, и я купил свой первый лот акций.
Для того чтобы комфортно стартовать, по моему мнению, достаточно нескольких десятков тысяч рублей. Например, многие брокерские компании рекомендуют начинать инвестировать с тридцати или пятидесяти тысяч рублей. Но я не вижу ничего страшного в том, чтобы инвестировать и с меньшой суммы. Ведь ваш капитал будет постепенно расти, и вы не заметите, как он будет исчисляться не одной сотней тысяч рублей — так произошло в моем случае.
10 способов сохранить и приумножить деньги
Еще раз напомню о том, чтобы вы обязательно узнали у брокера о размере комиссий за обслуживание счета и за депозитарий. Может оказаться, что вы ежемесячно инвестируете по пять тысяч рублей, а пятьсот рублей будет съедать комиссия. При малых суммах инвестирования это критично.
Сколько стоят активы?
Активы на фондовом рынке стоят в диапазона от 1000 ₽ до 6000 ₽. Да есть активы которые стоят более 10 000 и даже больше 100 000 ₽, но это скорее исключение, чем правило.
Облигации: минимальная цена одной облигации составляет всего 1000 рублей.
Акции: в пределах 1 000 — 6 000 тысяч рублей можно купить практические любые акции.
Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.
Источник https://invlab.ru/investicii/fondovyj-rynok-dlya-nachinayushhikh/
Источник https://roscontrol.com/community/article/kak-popast-na-fondoviy-rinok-pervie-shagi/
Источник