Депозиты
Депозит в банке «Пивденный» — это индивидуальный подход к каждому клиенту, выгодные процентные ставки и надежное увеличение вашей прибыли.
Преимущества депозитов от банка «Пивденный»:
Приятные бонусы
Платежная карта в подарок.
Гарантия
Гарантия возвращения вкладов.
Защита
Депозитные вклады банка «Пивденный» защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц.
Здесь вы можете подобрать оптимальные для себя условия и увидеть сумму накоплений (на примере депозита «Прибыльный плюс»)
Данные расчеты полученного дохода являются ориентировочными (и без учета налогов).
Вклад «Прибыльный Плюс Online»
Вклад «Прибыльный плюс»
Вклад «Премиум»
Депозитная программа предусматривает размещение средств на фиксированный срок и получение максимального дохода с выплатой процентов ежемесячно
Вклад «Мобильный депозит»
Бессрочный вклад с наибольшими возможностями для ваших средств
– пополняйте и снимайте средства без потери процентов;
– пополнение – без ограничений;
– выплата процентов – ежемесячно.
Вклад «Залоговый»
Депозит для обеспечения кредита и гарантии
– обеспечит возможность получения кредита и гарантии для юридического лица или ФЛП;
– срок действия – от 1 до 450 дней;
– досрочное расторжение без штрафных санкций.
Более чем двадцатилетний опыт работы банка «Пивденный» на финансовом рынке, высокий профессионализм руководства и сотрудников, а также постоянное участие с 1999 года в Фонде гарантирования вкладов — три столпа доверия наших вкладчиков.
Вопросы и ответы
Pivdenny Online
Попробуйте наше новое мобильное приложение. Осуществлять переводы, покупать валюту, пополнять мобильный и управлять финансами – легко!
Возможные последствия для клиента в случае пользования вкладами/текущими счетами физических лиц:
Увеличение размера налога на доходы физических лиц и военного сбора с доходов, полученных от вкладных (депозитных) операций.
С 13 апреля 2022 года, дня вступления в силу Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины по обеспечению стабильности системы гарантирования вкладов физических лиц», НА ПРОТЯЖЕНИИ ДЕЙСТВИЯ ВОЕННОГО ПОЛОЖЕНИЯ В УКРАИНЕ И ТРЕХ МЕСЯЦЕВ С ДНЯ ЕГО ПРЕКРАЩЕНИЯ ЛИ ОТМЕНЫ ФОНД ВОЗМЕЩАЕТ КАЖДОМУ ВКЛАДЧИКУ БАНКА СРЕДСТВА В ПОЛНОМ РАЗМЕРЕ ВКЛАДА, ВКЛЮЧАЯ ПРОЦЕНТЫ, НАЧИСЛЕННЫЕ ПО СОСТОЯНИЮ НА КОНЕЦ ДНЯ, ПРЕДШЕСТВУЮЩЕГО ДНЮ НАЧАЛА ВЫВОДА БАНКА С РЫНКА.
После завершения трехмесячного периода со дня прекращения или отмены военного положения в Украине фонд будет гарантировать возмещение средств в размере вклада, включая проценты, начисленные по состоянию на конец дня, предшествующего дню начала процедуры вывода фондом банка с рынка, но не более 600 тысяч гривен, независимо от количества счетов в одном банке.
В случае несвоевременного обращения клиента в банк о возврате денежных средств, привлеченных по договору банковского вклада (депозита) сумма вклада с начисленными процентами будет выплачена на текущий счет, указанный в договоре на размещение вклада, если иное не установлено договором.
Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг у банка, а также родственного или связанного с ним лица как обязательного условия предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).
Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с клиентами договора в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.
Отказаться от получения рекламных материалов можно, обратившись в Центр клиентской поддержки по номеру 0 800 30 70 30 (бесплатно по Украине).
Где выгодно и надежно разместить депозит?
По Вашему запросу найдено и показано 144 предложения.
Дата обновления информации – 24.12.2020.
Депозит или сберегательный вклад – это один из видов пассивного дохода посредством предоставления своих средств на хранение банку под процент или другой вид дохода. В Украине все банки предоставляют услугу депозитарного вклада, однако, условия договора могут отличаться.
По своей сути он является отличной возможностью для банка пользоваться наличными или безналичными средствами клиента в течение оговоренного срока, платя за эту услугу проценты от депозита (в основном) или другой вид дохода. Когда клиент кладет деньги на депозит, с банком в обязательном порядке заключается договор, в котором прописываются абсолютно все условия депозитного соглашения – сроки, проценты, вид выплаты и т.д.
Сегодня банки идут навстречу клиентам и позволяют открывать краткосрочные депозиты сроком от трех месяцев. И это отличный способ сберечь деньги, отдав их на хранение в банк, еще и получая выгоду от данной услуги. Правила проведение депозитных операций для банковских учреждений устанавливаются Национальным банком Украины, если речь идет о других финансовых учреждениях, то вопросами регулирования депозитов в них занимается Кабинет министров Украины.
Аналитики считают, что именно депозиты являются наиболее надежной формой хранения средств, но добавляют, что проценты доходов от этих депозитов зачастую не покрывают инфляцию. Вклады населения защищены и застрахованы даже в случае банкротства банка. Страховщиком выступает Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).
Если банк объявлен банкротом и прошел всю процедуру ликвидации согласно украинскому законодательству, его обязательства перед клиентами передаются Фонду гарантирования. Через определенный срок ФГВФЛ начинает выплачивать вкладчикам все положенные на депозиты средства, однако, в данном случае проценты не выплачиваются.
Существует понятие вип-депозит. Это значит, что клиент, сделавший подобный вклад, получает VIP-статус в банке и его уже будут обслуживать по другим алгоритмам. У некоторых банков для присвоения VIP-статуса клиенту необходимым условием является обязательный депозитный вклад на определенную сумму. Усредненный показатель – 2 миллиона гривен или 100 тыс. долларов.
Какие депозиты более выгодные?
Перед тем, как его открыть, необходимо ознакомиться не только с условиями договора в разных банках, но и изучить валютный рынок. Это поможет взвесить все «за» и «против» перед открытием в определенной валюте. Также важно знать об особенностях сотрудничества с тем или иным банком. Например, в «Укрсиббанке» вы сможете открыть его только в национальной валюте. А вот «ПриватБанк» предлагает своим клиентам оформить, не выходя из дому, через приложение «Приват24». Депозит онлайн также можно открыть в «ФорвардБанк» и «Альфа-банк».
Депозиты в долларах
Самый распространенный вид валютных депозитов. Это объясняется тем, что именно доллар остается самой стабильной валютой в мире на фоне любых колебаний мировой экономики. В украинских банках средняя годовая процентная ставка по долларовому составляет 1,5%. Однако, ставка может колебаться в зависимости от условий договора, в частности, сроков вклада.
Депозиты в гривнах
Данный вид можно оформить в любом банке страны, будь-то государственный или частный банк. В гривне – самый распространенный вид сбережений среди украинцев. Средняя ставка по вкладу в национальной валюте – 12,5% годовых.
Депозит в евро
Валюта европейского союза является второй «по популярности» в Украине после доллара. Несмотря на то, что евро на валютном рынке котируется дороже доллара, именно американская валюта все же является более устойчивой к колебаниям мирового рынка. Средний годовой процент в евро в украинских банках – 1%, но сравнительная характеристика по банкам дает огромный «разбег» в цифрах – от 0,01% до 2,5%.
Проценты и ставки депозитов в Украине
Каждый банк может устанавливать свои процентные ставки по ним, не нарушая при этом установленных законодательством рамок. Приведем несколько примеров сравнения ставок среди украинских банков.
Депозит в долларах
- «ФорваодБанк» и «РВС банк» – по 3,5% годовых
- «Агропросперис банк» – 3,25% годовых
- «Укрстройинвестбанк» – 3% годовых
Гривневые депозиты
- «Идея банк» – 14,25% годовых
- «РВС банк» – 14%
- «Укрстройинвестбанк», «ТАСкомбанк», «Агропросперис банк», monobank, «Банк Кредит Днепр» и «Универсал банк» – по 13,5%.
В евро
- «РВС» – 3,5% годовых
- «Форвард банк» – 3%
- «А-банк» – 2,25%.
Какой налог в Украине?
Финансовые вклады украинцев облагаются налогом. Сегодня ставка налога на него составляет 18%. Также к этой цифре необходимо добавить 1,5% военного сбора. Таким образом, рассчитывая доход от такого вклада, учитывайте, что реальный доход будет составлять 0,805 от указанных банком процентов.
Согласно действующему законодательству, пассивные доходы, к которым относят процентные доходы по депозитам и вкладам в золоте, облагаются налогом на доходы физических лиц по ставке 18% и военным сбором в размере 1,5%. Размер дохода указан после удержания налогов.
На сайте СравниБанк представлены тысячи депозитов украинских банков: сберегательные, накопительные, доходные и другие. Мы рассчитываем доход для каждого депозита, что позволит мгновенно выбрать самый выгодный депозит в Украине, удовлетворяющий Вашим требованиям. При выборе следует учесть, что увеличивая срок и сумму вклада, или уменьшая периодичность выплаты процентов, ставки по депозитам, как правило, будут выше.
Так же предлагаем Вам рассмотреть предложения банков и компаний по управлению активами, альтернативные депозитам – дебетовые карты с повышенным процентом на остаток и инвестиционные фонды.
Лучшие банковские депозиты
Депозит или сберегательный вклад — вариант получения пассивного дохода, он заключается в том, что вы оставляете в банке на хранение финансы под проценты. В Украине все кредитные организации предоставляют услуги по депозитных вкладах, конечно, условия у каждого банка свои и могут сильно отличаться.
Сберегательные взносы представляют собой не что иное, как отличную возможность банка пользоваться средствами клиентов в четко установленный срок депозита, при этом банк чаще всего выплачивает проценты, реже — другой вид дохода. Когда человек изъявляет желание открыть сберегательный вклад, то в неуклонном порядке подписывается договор, в котором указывают все нюансы, такие как: срок вклада, процентная ставка и вид выплаты.
На данный момент кредитные организации не препятствуют открывать депозиты на короткие сроки от трех месяцев. Доверять деньги на хранение банку еще и с получением прибыли является отличной идеей сохранить и приумножить финансы, не прилагая никаких усилий. Национальный банк Украины регламентирует проведение депозитных операций для банков. А Кабинет Министров Украины несет ответственность за регламентирование депозитов в других финансовых организациях.
Важно! Специалисты уверены, сберегательные счета являются одним из самых безопасных и удобных способов сохранения денежных средств, но отмечают, что выгода от процентов таких взносов иногда не покрывает инфляцию. Депозиты частных лиц застрахованы даже от банкротства банковских организаций, в этой сфере страхователем является Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).
В ситуации, когда банковская организация признана банкротом и предприятие прекратило любую деятельность в соответствии с действующим законодательством Украины, все обязательства перед клиентами берет на себя Фонд гарантирования. Через некоторое время ФГВФЛ возвращает клиентам все вложенные в депозит средства, но без учета накопленных процентов.
В банковских организациях есть такая услуга как VIP-депозит. Имеется в виду, что клиент, выбравший такой пакет обслуживания своего взноса, отмечается VIP-статусом в банке и обслуживается на других условиях. Во многих банках Украины для получения такого статуса существует требование: минимальная сумма взноса, которая будет равняться в среднем двум миллионам гривен или 100 тысячам долларов.
Какие вклады выгоднее
Рекомендуется изучить валютный рынок и сравнить условия разных банков до оформления договора на депозит, для того чтобы остановить свой выбор на наиболее выгодном для вас. С таким подходом будут взвешены все плюсы и минусы выбранной валюты вклада перед оформлением депозита. К тому же необходимо выяснить все нюансы сотрудничества с той или иной банковской организацией.
Справка! «УкрСиббанк» открывает депозиты только в национальной валюте. А для того чтобы открыть счет в «ПриватБанке», достаточно установить приложение «Приват24» и оформить все в нем, не выходя из дома. Сберегательные вклады онлайн также доступны в «Форвард Банке» и «Альфа-банке».
Доступные депозиты в банках Украины
Для того чтобы привлечь украинцев открывать сберегательные счета в гривнах, банки прибегают к более привлекательным процентным ставкам.
А также вселяет надежду то, что Верховная Рада разработала новый закон о дополнительной капитализации и реструктуризации банковских организаций Украины. В документе говорится, что заложено около 40 миллиардов гривен на капитализацию всех кредитных отделений на ежегодной основе.
Важно! Кроме этих активов, из бюджета также выделяются значительные средства для устранения обязательств перед клиентами банков банкротов в Фонд гарантирования вкладов, он, в свою очередь, через отделы рабочих структур осуществляет выплаты вкладчикам Украины. Это все говорит о возможности вкладчиков быть спокойными за судьбу своих накоплений, воспользоваться преимуществом конкуренции на банковском рынке и оформить вклад в гривнах под высокие процентные ставки. Все что необходимо – это выбрать банк и соответствующие условия договора для открытия счета.
Разобраться с расчетами банковского накопительного взноса и окончательно определиться с выбором поможет перечень депозитных продуктов из этого раздела.
База данных обновляется с каждым внесенным изменением в условия каждой отдельной программы и соответствует обновленным данным банка-партнера.
Виды сберегательных вкладов
Банки предлагают два вида депозитных программ: бессрочный и с непостоянной процентной ставкой для вкладов. Второй вид программы нацелен на некоторые категории пользователей, таких как пенсионеры, студенты и предприниматели. Многие банковские компании для удобства пользования депозитным вкладам выпускают для клиентов карточки, это дает возможность снимать накопленные проценты в банкомате, обходясь без посещений кассиров в отделениях банка.
Справка! Делая выбор между депозитами в Украине, нужно обязательно учесть, какая сумма планируется быть внесенной и рейтинги банков по депозитам. Большие проценты не дают уверенности в том, что в результате вклад удастся приумножить. Не последнюю роль в дополнительных нюансах играет-то, есть ли возможность продлить срок после окончания первого или обналичить часть суммы или даже всю досрочно.
Ставки по вкладам
При условии, что в договоре оговорено преждевременное расторжение отношений между сторонами, то в этом случае процентные ставки на срочные депозиты могут быть достаточно высокими. Законом описан новый порядок действий, регулирующий выдачу безотзывных вкладов, не позволено досрочно выдавать клиенту средства, инвестируемые банком. Такая ситуация может привести к падению процентов по вкладам.
Сберегательные вклады с неопределенным сроком в договоре и по которым допустимы снятия в течение срока действия всего договора имеют на банковском рынке адекватные ставки. Снятие процентов никак не зависит от окончания срока договора.
Справка! Еще существуют различные накопительные вклады с возможностью открытия даже на чужое имя, с определенной датой окончания. Такие взносы актуальны, например, до совершеннолетия детей.
Размер ставок на сберегательные вклады в валюте, традиционно, ниже гривневых, но они имеют более устойчивую позицию в среднесрочной перспективе. По вкладам ставка валюты меньше примерно в два раза, но после девальвации национальной валюты их уровень все равно достаточно высок.
Завышенные проценты на сберегательные и накопительные депозиты чаще устанавливают после кризисных периодов, такая ситуация показывает недостаток средств в банках и финансовых учреждениях для кредитования физических лиц и предприятий. Очень заметна такая ситуация после массового снятия вкладов населением. Соответственно, как только экономическая ситуация в стране налаживается, замечается медленный спад процентных ставок.
Спад спроса на депозиты в валюте ежемесячно растет на 1—5%, произошло это после девальвации гривны и начала кризиса, количество вкладов от жителей Украины заметно упала, примерно на треть. Главная причина этого спада — введенные ограничения на снятие наличных, разрешено обналичить не более 15 000 гривен в сутки, от одного гражданина из всех его счетов. Этот фактор отталкивает клиентов, поскольку такое ограничение довольно ощутимо.
Важно! К тому же не стоит забывать, что согласно закону, в Украине доходы от депозитных вкладов облагаются. Открывая депозит в национальной валюте или в иностранной, необходимо оплатить 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора от итогового дохода взноса. Формируя рейтинг для различных программ сберегательных вкладов, рассчитывается сумма уже чистого дохода.
От чего зависят ставки вложений в финансовых учреждениях
Как стало известно, НВ «Бизнес» от руководителя отдела сбережений «ПриватБанка» Андрея Шульги, на данный момент в банковских организациях больше краткосрочных депозитов, поскольку граждане Украины опасаются политической и курсовой неизвестности.
Внимание! Среди краткосрочных вкладов востребованы вклады в национальной валюте, сроком до полугода включительно. Краткосрочные депозиты в иностранной валюте не сильно востребованы, учитывая, что проценты для вложений в валюте ощутимо меньше, чем по вложениям в гривне.
Заместитель председателя правления, руководитель главного управления розничного бизнеса «Правекс Банка» Семен Бабаев рассказал НВ «Бизнес», что у вкладчиков этого банка около 50% приходятся на сбережения в валюте (70—80% приходится на американский доллар) и 50% — в гривне. «С нашего портфеля примерно те же 50% — это деньги на текущих счетах или на карточках.Доля классических депозитов составляет 30%», — сказал он.
По словам руководителя департамента персональных банковских услуг Ukrsibbank BNP Paribas Group Игоря Левченко по ситуации на сегодня размер процентных ставок по вкладам в гривне находится в диапазоне от 12 до 18% годовых в зависимости от срока депозита, вклады в долларах от 1 до 4%, а в евро от 0,5 до 2%.
Заместитель председателя правления «Ощадбанка» Антон Тютюн уверенно заявляет, что при рассмотрении уровня процентных ставок можно выделить следующие группы банков: с иностранным фондом, государственные, частные, но с украинским активом. «Иностранные банки соглашаются на гораздо меньшие ставки. Эта привилегия возможна благодаря преимуществу фондирования в главных компаниях», — высказался он.
Справка! Процентную ставку по депозиту устанавливает сам банк. Если это государственный банк, 15—16%, международный — около 12—13%. Что касается валютных депозитов, то в международных банках от 0 до 1% со сроком депозита на один год. В национальных в пределах 3—4% годовых.
Сегодня банки избегают привлечения иностранных валют в депозитах. Первая причина, ее некуда девать, желающих кредитоваться в валюте не особо много, к тому же немаленькие риски. Вторая причина, привлекая валютных клиентов, создаются валютные риски для самого банка. При вышеперечисленному, депозиты в валюте остаются наиболее популярным банковским продуктом у населения.
Источник https://bank.com.ua/ru/deposits
Источник https://sravnibank.com.ua/depozity/
Источник https://finanso.com/ua-ru/depoziti/
