Принадлежность банковской карты к банку

Принадлежность банковской карты к банку

Полезная информация

Принадлежность банковской карты показывает то, какая платежная система и банк ей управляют. Принадлежность банковской карты по номеру можно определить по цифрам, которые указаны на лицевой стороне банковской карты, но эта информация не находится в свободном доступе, для получения такого рода информации можно воспользоваться специальными сервисами. Сегодня мы поговорим о том, как узнать принадлежность банковской карты. Читайте следующую статью на страницах журнала bankovskie-karty.ru, и вы узнаете, как проверить принадлежность банковской карты по номеру к банку и платежным системам.

Принадлежность банковской карты

Для принадлежности банковской карты банку выдавшего карту используется БИН (банковский идентификационный номер или Bank Identification Number). БИН или BIN — это первые шесть цифр номера карты, уникальный набор чисел, которые определяют выдавшего ее банка при авторизации, процессинге и клиринге.

Принадлежность карты к конкретному банку проще определять по логотипу банка который обязательно присутствует на карте

По БИН можно узнать и страну выпуска, платежную систему и тип карты. Формат данного числа регулируется ИСО/МЭК 7812-1 (согласно SWIFT). Первый знак в номере подтверждает принадлежность образца к определенной платежной системе.

Владельцы карт Visa могут заметить на своих магнитных носителях цифру 4. На образцах платежной системы MasterCard указана 5-ка. В карточках, выпущенных American Express, присутствует цифра 3. А номера образцов, которые выпущены платежной системой «Мир», начинаются на 2. Существует ряд иных эмитентов, но они не являются финансовыми компаниями.

Принадлежность банковской карты к банку

Банк определяется по первым 6 цифрам номера карты, которые показывают банковский идентификационный номер в платёжной системе, сокращённое название — БИН. Далее банковский идентификационный номер сверяется со списком банковских БИНов, но вот списка БИНов то как раз в свободном доступе нет. Это является закрытой информацией платежных систем, которая доступна только ее участникам.

Принадлежность карты к конкретному банку проще определять по логотипу банка, который обязательно присутствует на карте. Логотип банка-эмитента, выпустившего карту, располагается в верхней части карты в правом или левом углу карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк.

Принадлежность банковской карты по номеру

Чтобы вычислить, в каком банке была выдана карта нам необходимо использовать число BIN

Каждая банковская карта имеет свой номер – зачастую он состоит из 16-ти знаков, хотя встречаются варианты с 13, и даже 19 цифрами. Чтобы вычислить, в каком банке была выдана карта, нам необходимо использовать число BIN — банковский идентификационный номер. Это число представляет собой 6 первых цифр номера карты.

Банковский идентификационный номер – это хранилище информации, которые помогают узнать многие важные моменты об условиях эмиссии и издателя платежного средства.

Главное – уметь правильно определять, что зашифровано в номере карты, и грамотно применять эти данные. Узнать банк по номеру карты вполне реально.

К какой платежной системе относится карточка можно узнать пр первой цифре номера карты — 3 — American Express; 4 — VISA; 5 — MasterCard; 2- МИР. 2, 3 и 4 цифры в номере обозначают номер банка, который выпустил пластиковую карту. 5 и 6 дают дополнительную информацию об этой кредитной организации. Все вместе первые шесть цифр в номере карты — это так называемый банковский идентификатор или БИН.

Узнать принадлежность банковской карты

Узнать принадлежность банковской карты можно по цифрам на лицевой стороне карты. Цифры на банковской платежной карте – не набор случайных цифр, а определенный код, по которому можно многое узнать о «пластике» – от места ее выдачи, до карточной программы, по которой она выпущена.

Цифровой код – это и есть сам номер пластиковой карты. Обычно он состоит из 16 цифр. Последовательность цифр определяется стандартами SWIFT. Первые 4 цифры в номере SWIFT – это краткое название банка, остальные – указание на страну, регион и при необходимости конкретное подразделение финансового института.

В цифровом номере пластиковой карты первые 6 цифр – это так называемый банковский идентификационный номер, указывающий тип платёжной системы, в которой обслуживается карта, и тип карты внутри этой системы. Например, первые цифры 2208 указывают на принадлежность карты российской платежной системе «Мир».

Узнать принадлежность банковской карты можно по цифрам на лицевой стороне карты

Владельцы карт Visa могут заметить на своих магнитных носителях цифру 4. На образцах платежной системы MasterCard указана 5-ка. В карточках, выпущенных American Express, присутствует цифра 3.

Также в России существует внутренняя система идентификации банков. Это аббревиатура БИК. БИК расшифровывается как Банковский Идентификационный Код. Фактически это внутрироссийский аналог системы SWIFT.

БИК состоит из 9 цифр, которые тоже подчинены строгому порядку. Первые 2 цифры – это код Российской Федерации. Поэтому БИК всегда начинается с цифр 04. 3-я и 4-я цифры – это код региона, где расположен соответствующий офис банка.

Если речь идёт об отделении банка за границей России, то используются цифры 00. 5-я и 6-я цифры содержат внутренний код отделения Банка России, куда отнесена та или иная финансовая организация. С 7-й по 9-ю цифры указывают условный номер конкретного банка в расчётной сети Центробанка РФ.

Каждый банк во внутрироссийских операциях для собственной идентификации использует БИК, состоящий из 9 цифр. Для международного обозначения банка применяется номер SWIFT, состоящий из 8 или 11 цифр.

Проверить принадлежность банковской карты

В номере карты обязательно должен быть только БИН (Bank Identification Number) – банковский идентификационный номер (первые 6 цифр номера) и код карточного продукта (седьмая и восьмая цифры). BIN используется для идентификации банка в рамках карточной платежной системы при авторизации, процессинге и клиринге.

Собственно, по БИНу (теоретически) вы и можете определить, какой банк выпустил карту. То есть надо найти БИН-справочник и там посмотреть, какому банку принадлежит этот номер. Но внутреннее деление внутри БИН является закрытой информацией платежной системы и доступно только ее участникам.

Чтобы узнать принадлежность карточки нужно обратиться к любому из интернет сервисов, которые позволяют по БИК карты определить, к какому банку принадлежит данный продукт. В интернете их довольно много и вы сами можете их найти.

Советуем почитать: БИН банковской карты

Как проверить принадлежность банковской карты онлайн

Чтобы узнать принадлежность карточки нужно обратиться к любому из интернет сервисов которые позволяют по БИК карты определить к какому банку принадлежит данный продукт

Заходим на сайт сервиса – https://check-bin.com/ru/. Далее в верхней поисковой строке введите 6 первых цифр пластика. После ничего не нажимайте и дождитесь, когда чуть ниже вылезет данный номер и нажмите на него.

Через несколько секунд вас перебросит на новую страницу с полной информацией о данной карточке. Если по каким-то причинам, данный сервис не работает или не смог определить создателя пластика по вашему БИН-у, то обратитесь к другим сайтам.

Сайты для проверки банковской карты:

• karta-banka.ru;
• card-banks.ru;
• ru/cards.

Также вы сами можете найти сервис в интернете, используя любой поисковик: Google, Яндекс и т.д. Для поиска следует использовать наименование «BIN».

Полезные лайфхаки: узнаем банк по номеру карты

Бывают случаи, когда необходимо узнать банк по номеру карты. Например, если нужно перевести деньги другому человеку. Получив информацию о том, какому банку принадлежит карта, можно заранее узнать размер комиссии. Мы выяснили, как правильно считывать информацию с карты.

Определить банк по номеру карты

Кредитным или дебетовым картам присваиваются номера, их располагают на лицевой стороне карты. Чаще всего это 16 цифр, разделенных на четыре блока.

Но бывает и большее количество символов – например, на картах American Express могут располагать 18 цифр. Столько же знаков иногда печатает на своих картах Сбербанк, когда необходимо организовать дополнительный выпуск. Это могут быть новые пенсионные, студенческие или социальные программы, а также карты для перевода работодателем зарплаты сотруднику.

В устаревших банкоматах или в интернет-магазинах, где платежная форма содержит лишь 16 цифр, могут возникнуть сложности с платежами по карте с дополнительными символами. Но проблема решается довольно просто: достаточно ввести первые 16 знаков – операция должна пройти успешно.

Каждая цифра карты, напечатанная или выдавленная на ее лицевой стороне, содержит информацию.

Первая указывает на платежную систему:

• 2 – МИР
• 3 – American Express;
• 4 – Visa;
• 5 – Mastercard;
• 6 – Maestro и т. д.

Второй, третий и четвертый символы нужны для идентификации банка, который выпустил платежный инструмент. Пятая и шестая цифры позволят уточнить филиал, где карта оформлена.

Следующие цифры также содержат информацию: это номер, страна и валюта счета, дополнительная защита в виде чипа и т. д. Эта информация для каждого банка уникальна.

Последний символ на пластиковой карте является проверочным. Он представляет собой сложные вычисления по специальному алгоритму. Его разработал сотрудник IBM Ганс Лун в 1954 году. Математический расчет позволяет убедиться в том, что карта физического лица настоящая. Именно последняя цифра помогает определить подделку.

Нумерация российских банковских карт

В России своя специфика присвоения числового кода банковским картам.

Так, например, в ВТБ можно узнать, кредитная или дебетовая карта:

• 5421 – дебетовые карты MasterCard;
• 4317, 4301 и 4211 – дебетовые карты Visa;
• 5543, 5487, 5200 – кредитные карты MasterCard.

Альфа-банк зашивает в сочетании цифр следующую информацию:

• 44582, 4314, 4154 – дебетовые карты Visa;
• 4779 и 4390 – кредитные карты Visa.

Узнать банк по номеру карты онлайн

Если есть желание узнать больше информации по номеру банковской карты, можно воспользоваться одним из специальных сервисов. Работают они по одинаковому принципу: достаточно набрать в форме первые шесть цифр карты.

Так, например, по номеру карты 2202 20** **** можно узнать следующую информацию:

• Тип карты – дебетовая;
• Категория карты – CLASSIC;
• Страна – Россия;
• Выдана банком – ПАО Сбербанк;
• Картой можно расплачиваться в России, Вьетнаме, Казахстане, Турции, Узбекистане.

Будьте внимательны! Не пользуйтесь сервисами, которые для проверки просят вводить более шести цифр, а также запрашивают срок действия карты и ее CVC-номер. Это могут быть мошенники!

Можно ли узнать владельца карты по ее номеру?

Как правило, этим вопросом озадачиваются те, кто по ошибке перевел деньги не туда. Самостоятельно узнать данные владельца карты по ее номеру не получится. Информация о личности держателя платежного инструмента конфиденциальна.

Даже если обратиться в банк и описать менеджерам ситуацию, они не раскроют личность владельца, однако помощь оказать могут. Для этого нужно предоставить информацию о проведенной транзакции. Это может быть выписка по счету в онлайн-кабинете, выданный банкоматом чек или письмо, пришедшее на e-mail.

В таких ситуациях менеджеры банков связываются с человеком, который получил ошибочный перевод, и просят его вернуть деньги на счет отправителя. Владелец карты может отказаться выполнить просьбу. В таком случае можно обратиться в правоохранительные органы и взыскать деньги через суд. Судебная практика противоречива, однако Верховный суд в таких делах встает на сторону рассеянного отправителя.

Определение банка по номеру карты

Хотите интегрировать сервис проверки номеров карт в свои приложения или веб-проекты. Воспользуйтесь нашим API.

Воспользуйтесь нашим сервисом подбора интернет-эквайринга дял ваших проектов. Самый полный каталог PSP компаний в России.

Воспользуйтесь нашим сервисом переводов с карты на карту Card2Card c минимальными комиссиями.

Воспользуйтесь нашим сервисом BIN Наоброт!

Последние запросы

Часто задаваемые вопросы

Как узнать банк по номеру карты?

Обычно вся платежная информация уже содержится на банковской карте и ее можно просмотреть самостоятельно. Но случается так, что у вас нет ничего, кроме номера карты, на которую необходимо перевести деньги. Если знать, что обозначают те или иные цифры в идентификаторе на лицевой части карты, то можно узнать такие данные как:

• страна владельца карты;
• банк-эмитент карты;
• тип банковской карты;
• иногда и телефон владельца.

Справка! К личным данным владельцев карт есть допуск только у банковских работников.

Чтобы уточнить такие данные, пользователю можно задействовать любой определитель номера карт онлайн, либо воспользоваться нашим сервисом Finanso.BIN. Кроме этого, вам могут помочь официальные банковские интернет-ресурсы или приложения. При совершении транзакции в вашем банк-клиенте есть возможность увидеть сведения о получателе средств.

Что такое номер карты?

Сведения о финансовом учреждении, как правило, закодированы в цифрах, расположенных на лицевой части карты. Главное — это уметь извлечь необходимую информацию.

Обычно пластиковая карта имеет номер, состоящий из шестнадцати цифр. Идентификатор разбит на четыре блока в каждом, из которых содержится по 4 знака. Все коды несут определенную информацию, необходимую при осуществлении процессинга, клиринга или авторизации.

Первые 6 цифр представляют собой BIN (Bank Identification Number) – банковский идентификатор, предназначенный для кодировки данных. Такой определитель является уникальным для каждого вида карт конкретного финансового учреждения. Именно этот параметр позволяет узнать данные о банке-эмитенте и о том, какой стране принадлежит карта и какому типа продукта соответсвует.

Банковский идентификационный номер (БИН) — это система нумерации, разработанная Американским национальным институтом стандартов (ANSI) и Международной организацией по стандартизации (ISO) для идентификации учреждений, выпускающих различные карты. Первым идет наименование платежной системы, где закодировано следующее:

• 2 – платежная система МИР;
• 34, 37 – American Express®;
• 31 или 35 – JCB® International;
• 30, 36, 38 – Diners Club®;
• 4 – Visa®;
• 51, 52, 53, 54, 55 – Mastercard®;
• 60 – Discover®;
• 62 – China UnionPay®;
• 50, 56, 57, 58, 63, 67 – Maestro®.

Все платежные карты выпускаются с БИН — номером. Это набор из четырех — шести различных цифр, случайно назначенных дебетовым картам, кредитным картам, платежным картам, подарочным картам и другим платежным картам. Номер эмбоссируется (выдавливается) на лицевой стороне карточки, в случае с неизменными картами — печатается на лицевой стороне карты. Первая цифра БИН указывает основной отраслевой идентификатор.

Система нумерации применяется к кредитным картам, платежным картам, предоплаченным картам, подарочным картам, дебетовым картам, предоплаченным картам и электронным льготным картам. Правильность последовательности цифр в номере карты сопоставляется по алгоритму Луна — это система расчета контрольной цифры в номере банковской карты. Он соответствует стандартам ISO/IEC 7812.

Категории включают авиакомпании, банковские и финансовые услуги, путешествия или сферу развлечений. Следующие цифры указывают учреждение — эмитент карты. Например, BIN для кредитной карты Visa начинается с цифры 4, что относится к банковской и финансовой категории.

Внимание! Некоторые карты, в целях безопасности, выпускаются без номера и прочих данных. Их реквизиты можно узнать только в мобильном приложении

Что такое банк-эмитент?

Банком-эмитентом или просто эмитентом называют финансовое учреждение, которое осуществляют эмиссию/выпуск пластиковых карт. Данная организация является единоличным собственником всех видов карт которые выпускает.

Несмотря на то что платежный продукт выпускается на основании договора с клиентом и выдается последнему на руки в постоянное пользование, на самом деле карта всегда остается в собственности банка. Этот пункт обязательно указывается в соглашении. И если вы обратите внимание, это всегда написано на оборотной стороне карты. При этом будущий пользователь карточки может как принять условия, так и отказаться от них. В этом случае в выдаче пластика будет отказано.

Если рассматривать понятие с точки зрения законодательства, то эмитент – юридическое лицо, которое вводит в обращение следующие финансовые продукты:

• деньги;
• облигации;
• ценные бумаги;
• банковские карты;
• платежные документы;
• дорожные чеки.

Организации такого типа находятся в подчинении главного эмиссионного и кредитного регулятора на территории РФ, Центрального Банка Российской Федерации.

Внимание! Каждый эмитент платежной карты, зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность на территории Российской Федерации, обязан получить лицензию ЦБ РФ и войти в его реестр. В противном случае финансовая организация не имеет права осуществлять банковскую деятельность, в том числе эмиссию пластиковых карт.

Как узнать чья карта по номеру?

Случается, что необходимо выяснить принадлежность номера банковской карты. Например, с целью вернуть потерянную или забытую карту в банкомате или на прилавке. Если карта не именная и на лицевой стороне нет имени и фамилии владельца, то выяснить это по номеру на лицевой стороне никак нельзя.

Важно! Если вы забыли карту в банкомате, то не переживайте. Банкомат «съел» вашу карту и она в безопасности. Обычно терминал забирает ее через 30 сек, если клиент не забрал карту из картоприемника. В этом случае нужно обратиться в банк по номеру телефона, который указан на банкомате.

В случае ошибочной транзакции или обнаружения чужой собственности единственным выходом остается позвонить в банк или посетить офис. При совершении платежа через интернет данные адресата могут высветиться в программе. В России это можно сделать через банк-клиенты популярных банков.

Если карта была замечена в мошенничестве со счетом конкретного человека, данные о злоумышленнике можно узнать только через правоохранительные органы или суд. Еще такими полномочиями также обладают судебные приставы, которые вправе запросить необходимые данные в банке, выпустившем карту нарушителя.

Важно! Если вы нашли карту Сбербанка и хотите ее вернуть владельцу, но не знаете как это сделать — есть интересный лайфхак. Можно перевести 1 руб по номеру карты из вашего приложения Сбербанк.Онлайн на номер найденной банковской карты, в сообщении к переводу указать что хотите вернуть владельцу карту и приложить свои контакты для связи.

Других законных способов получить данные о владельце карты нет. Если третье лицо предлагает продать подобные сведения, это незаконно, мошенничество или обман. От таких дельцов следует держаться подальше.

Зачем узнавать банк по номеру карты?

Необходимость получить больше данных по номеру банковской карты возникает при совершении денежного перевода с карты на карту или когда карточка не принимается к оплате. Подобная ситуация встречается, если в базе банка или платежной системы карта определяется как зарубежная и у продавца стоит запрет на обслуживание платежей из других стран.

Также информацию о своей карте стоит проверить тем, кто собирается в поездку и планирует оплачивать карточкой билеты, аренду автомобиля или бронь номера в отеле на предмет различных платежных ограничений.

Помимо этого, иногда нужно узнать, к какому уровню относится платежное средство. Выглядеть она может как карта уровня Standard или Classic, а на самом деле входить в группу премиальных продуктов Gold или Platinum. Бывают ситуации и наоборот, в частности в России есть банковская карта которая называется Tinkoff Platinum®, на самом деле это маркетинговый ход и карта относится к уровню Classic. Кстати, банковские карты премиальных уровней обладают рядом интересных преимуществ, лишать себя которых не имеет никакого смысла. Например скидки при покупках или в ресторанах, мили авиакомпаний и т.д.

Справка! Если оказалось, что карта принадлежит к иному стандарту, чем считалось до этого, лучше перевыпустить карту, обратившись в банк-эмитент.

Где находится номер карты?

Любая пластиковая карта банка имеет свой уникальный номер, который может быть как написан, так и эмбоссирован на лицевой стороне. Последнее время банки все чаще начинают печать полный набор реквизитов карты на оборотной стороне карты. Пример этому новые карты Tinkoff Black Мир® — карта с кэшбэком.

Такое сочетание уникально и присваивается не случайно, а согласно алгоритму Луна. Определитель карты по бину помогает идентифицировать финансовую организацию в международной системе. Он может понадобиться при осуществлении внутренних и внешних переводов, а также ряда других финансовых операций.

Владельцем банковской карты является лицо, имя которого латинскими буквами указано на лицевой стороне карты и образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне.

Осторожно! По правилам банков и международных платежных систем VISA и MasterCard, нельзя передавать карту третьим лицам, во избежание мошеннических действий. Никогда не передавайте карту в чужие руки. Нельзя давать карту в руки официанту в ресторане, сотрудникам магазина, таксистам и т.д. Это не безопасно. Если вас просят рассчитаться — попросите банковский терминал и сами приложите карту к нему.

Что представляет собой дизайн современных банковских карт?

Несмотря на то что банковские пластиковые карты в наши дни отличаются многообразием цветовых решений и богатством дизайна, по размерам и спецификациям они выдержаны в едином стандарте. На основании этих норм карты обладают следующими параметрами:

• длина – 85,6 мм;
• ширина – 53,98 мм;
• толщина – 0,76 мм.

Однако допускаются незначительные отклонения, которые выражены в конкретных числовых значениях в миллиметрах:

• по длине – ± 0.13;
• по ширине – ± 0.06;
• по толщине – ± 0.08.

Кроме того, карта имеет не полностью прямоугольную форму, а закругленные углы. Радиус составляет примерно 2,88–3,48 мм. Материал изделия – пластик, в редких случаях металл. Как пример металлическая карта Tinkoff Black Metal.

На лицевой стороне располагаются логотип и наименование банка-эмитента, номер карты состоящий из 16-18 цифр BIN/PAN/IIN, срок действия карты, стоящий из четырех цифр в формате месяц/год. Также здесь можно увидеть имя и фамилию владельца карты, электронный чип, значок системы бесконтактной оплаты, если карта поддерживает технологии PayPass® от MasterCard® или Visa®PayWave®. Также, если владелец участвует в бонусных программах от авиакомпаний или других партнеров банка, то в левом нижнем углу карты под датой может располагаться номер участника бонусной программы.

Оборотная сторона содержит следующие элементы:

• Магнитную полосу. Впаяна в корпус карты. На ней записаны данные о держателе, банке и реквизитах.
• Код безопасности. CVC/CVV может состоять из трех или четырех цифр. Служит дополнительным средством защиты, при совершении покупок через интернет.
• Контактная информация банка. К ней относятся — название, адрес и телефон финансовой организации. Голограмма платежной системы выпустившей карту. Также может быть указан логотип партнеров банка по бонусной программе, например LoungeKey® или Priority Pass®.
• Поле подписи клиента.

Внимание! До недавнего времени такую графу имели все карты. Сейчас новый пластик выпускают без необходимости ставить на них роспись клиента.

Отдавая дань моде и желанию выделиться, банки выпускают карточки с креативным дизайном. Такой финансовый продукт предназначен для VIP-клиентов и молодежной аудитории. Какие карты выпускают банки:

• цветные;
• с рисунками и надписями. В том числе можно использовать личные фотографии или индивидуальный дизайн;
• с фактурной или зеркальной поверхностью;
• прозрачные пластиковые, например карты от банка Ренессанс Кредит или от немецкого финтех проекта N26;
• металлические карты, например Tinkoff Black Metal или стальные карты от Revolut. Недавно Apple® в партнерстве с Goldman Sachs выпустили титановую карту Apple Card.
• премиальные карты из драгоценных металлов, например Mastercard Gold Card от Barclays или карта Royale с бриллиантом от Dubai First
• вертикально ориентированные, например карты от английского Starling Bank или Москарта от Московского Кредитного банка;
• ламинированные или фольгированные;

В среде банкиров неоднозначное мнение по поводу подобного разнообразия. Однако на сегодняшний день уже несколько финансовых организаций воспользовались выпуском лимитированной серии карт.

Банковская карта и ее составляющие элементы

Банковская карта — это платежный инструмент, позволяющий использовать личный счет (специальный карточный счет — СКС) клиента в банке. Его открывает финансово-кредитная организация для фиксации транзакций, совершаемых по карте. Но в случае с предоплаченной картой в открытии СКС нет необходимости.

Банковские карты используются для внесения оплаты за товары, работы и услуги безналичным платежом. С их помощью клиенты снимают наличные средства и пополняют счет через банкоматы самообслуживания или отделения банков, переводят деньги друзьям и родственникам и выполняют прочие транзакции.

Разновидности банковских карт

Общепринятой классификации карт не существует, но по ряду схожих параметров они условно объединяются в три основные группы:

• по типу средств на счете (дебетовые, кредитные, овердрафные, предоплаченные);
• в зависимости от платежной системы (Visa, MasterCard, Мир);
• по дополнительным параметрам (наличию кэшбека, принципу защиты и т.д.).

Любая карта имеет признаки каждого вида. Например, дебетовая именная карта Visa с кэшбеком 5%.

Дебетовые карты

Так называется платежный инструмент, на котором хранятся собственные средства держателя. На него деньги вносятся разным способом: переводом со счетов юридических или физических лиц, наличными через отделения банков или терминалов. Физически средства оказываются на СКС.

Многие работодатели для своих сотрудников заказывают так называемые зарплатные карты. Это один из разновидностей дебетового платежного средства. Вся заработная плата перечисляется на специальный счет сотрудника.

Кредитные карты

В отличие от дебетовых, на счете кредитных карт размещаются средства банка. Держателю предоставляется определенная сумма, которой разрешается пользоваться. За такую услугу взимается комиссия, размер которой зависит от финансово-кредитной организации. При этом заемщик обязуется погасить задолженность в срок вместе с процентами за пользование деньгами.

Но многие кредитные карты облагают бесплатным льготным периодом. Это такой срок, в течение которого держателю не начисляется комиссия. Лимиты по кредитной карте устанавливает обслуживающий банк с учетом дохода клиента, платежеспособности и др. факторов. После погашения долга, доступная сумма вновь восстанавливается.

Кредитная карта – удобный инструмент для безналичной оплаты покупок через терминалы, банкоматы. Однако обналичивать с них деньги и совершать онлайн-переводы не выгодно для держателя – некоторые банки устанавливают дополнительную комиссию за обработку подобной операции. Она может достигать до 10% за транзакцию.

Овердрафтные карты

Такой платежный инструмент представляет собой что-то среднее между дебетовыми и кредитными картами. Основная часть средств, которой пользуется клиент, — его собственные деньги. Но в случае, если их не хватает, банк предоставляет держателю определенную сумму займа в рамках овердрафта. Но, в отличие от кредитного лимита, она обычно не превышает 50 000 рублей.

Например, если клиент собирается оплатить товар стоимостью 20 000 рублей, а у него на счете только 15 000, недостающую сумму предоставит банк в долг. Размер комиссии за пользование средствами и лимит устанавливается в индивидуальном порядке.

Овердрафт обычно открывается уже на имеющуюся дебетовую карту. Дополнительных документов предоставлять не придется. Такая услуга подключается на зарплатные карты, когда клиенту ежемесячно и стабильно приходят поступления. Для погашения долга держателю нет необходимости самостоятельно вносить платежи, сумма задолженности автоматически спишется со счета.

Предоплаченные карты

Такие карты работают по такому же принципу, как и дебетовые. Но для их оформления требуется минимум времени и документов, платежное средство разрешается передавать третьим лицам, оно не привязано к конкретному счету. Обычно банки устанавливают определенные лимиты на пополнение, ограничения на объем оплаты покупок. Для именных карт лимит не превышает 60 000 рублей, для неименных – 15 000 рублей.

Что такое банковский идентификационный номер?

БИН – это часть номера на пластиковой карте. Такой номер помогает определить банк, который ее выпустил. Этот номер расположен на внешней стороне карты. Он состоит из шести цифр, находящихся в самом начале и означают:

• платежную систему – первая цифра (у VISA – 4, у MasterCard – 5);
• номер банка – со второй по четвертую (у Сбербанка – 276);
• дополнительный идентификатор в зависимости от типа банковского продукта – с пятой по шестую.

Тип платежной системы и банк, выпускающий карту определяется и по оформлению. Его используют в таких операциях как авторизация, процессинг и клиринг. Формат БИН регламентирован международным стандартом ИСО/МЭК 7812-1.

Как узнать номер карты Тинькофф?

Карты Тинькофф уже содержит полные реквизиты. На ней размещен 16-значный номер, используемый для совершения платежных операций. Если кто-то захочет перевести вам деньги, этого номера будет достаточно.

Если вы захотите оплатить покупку в интернете, помимо номера карты введите срок действия в формате мм/гг, имя и фамилию, которые находятся на ее внешней стороне.

Если нужен номер, а карты нет с собой, обратитесь к мобильному приложению Tinkoff. Кликните на обозначение карты (с последними четырьмя цифрами номера), ниже вы увидите заголовок «Реквизиты карты», нажмите на кнопку «Показать».

Но для завершения операции нужен еще и CVC-код. Он состоит из трех цифр и находится на обратной стороне карты. Этот код нельзя передавать третьим лицам, так как, зная полные реквизиты карты, ее могут использовать в мошеннических целях. Эти данные также доступны в мобильном приложении.

Если вам нужны реквизиты счета,нажмите на вкладку «Счет» и перейдите на страницу «Реквизиты». Можно обратиться к менеджеру банка по телефону или в чате.

Как узнать номер карты Cбербанка?

Номер карты необходим для получения или совершения платежей. В первом случае достаточно предоставить только номер карты, а во втором – полные реквизиты.

Уникальный номер карты Сбербанка виден на ее лицевой части. Он состоит из 16 цифр и содержит всю информацию о карте и банке, который ее выпустил. Также на внешней стороне карты есть срок действия и имя держателя, если карта является именной.

CVC-код размещен сзади и состоит из трех цифр. Он необходим для подтверждения финансовых операций. Например, при совершении онлайн платежей в интернет-магазинах или сервисах, работающих по подписке.

Номер счета состоит из 20 цифр, его можно получить в банковском приложении и на документе, получаемом при оформлении карты. Если он потерян, получите его у менеджера Сбербанка, обратившись в отделение.

Где может пригодиться номер карты Сбербанка?

В последние 2 года, в связи с пандемией, стало не только популярно, но и в некоторых случаях необходимо заказывать продукты и другие товары через интернет. Это очень удобно, держателю карты нужно зайти на выбранный сервис, ввести свои реквизиты и оплатить покупку, не выходя из дома. Обычно это специальная форма в которую включены такие данные:

• номер карты;
• срок действия;
• CVV-код.

Если кроме этих сведений у вас запрашивают ПИН-код, необходимо насторожиться и не продолжать платежную операцию. Скорее всего это злоумышленники, которых сейчас очень много на просторах интернета.ПИН-код это секретная информация, ее нельзя передавать или сообщать никому, это, по сути, ключ к вашим сбережениям. Номер карты может еще понадобится при решении различных вопросов с работниками банка через интернет или по телефону.

Способы получения информации о номере Сберкарты

Если понадобилось срочно сделать перевод или совершить платеж, а карты при себе нет, ничего страшного, транзакцию можно совершить, зная только карточный номер. Конечно, не все знают наизусть номер своей кредитки, но его несложно узнать. Получить информацию о номере Сберкарты можно, используя один из представленных способов:

• Открыть свой договор со Сбером и посмотреть в нем номер карты.
• Обратиться в любое отделение банка и, предъявив паспорт менеджеру, попросить узнать номер карты.
• Позвонить в колл-центр по номеру 8 (800) 555-55-50. Оператор, после ваших ответов на заданные им вопросы для подтверждения личности, предоставит не номер карты, а расчетный счет;
• Узнать последние 4 цифры номера можно через онлайн-банк, если этот вариант подойдет для ваших целей. В системе номер карты не указывается полностью.

Получить и проверить номер банковской карты возможно несколькими способами, а какой именно из них подойдет вам в том или ином случае, вы уже выберете сами.

Где может потребоваться номер карты Сбербанка?

Если клиент Сбербанка является активным пользователем интернета, то есть привык оплачивать услуги и приобретать товары в режиме онлайн, то рассматриваемая числовая комбинация ему будет требоваться постоянно. Причем при совершении таких операций всегда требуется указывать не только ее номер, но и другие данные (фамилия и имя владельца пластика, срок действия и CVV код).

Как узнать номер своей карты Сбербанка?

Номер карты — индивидуальная числовая комбинация, которая нанесена на лицевой стороне карты и практически не несет никакой ценности как для ее владельца, так и для мошенников без дополнительных реквизитов. Рассматриваемая цифровая комбинация не имеет никакого отношения к номеру счета в банке.

Такая комбинация из цифр может лишь потребоваться, если ее владельцу необходимо получить, например, перевод средств. Поэтому нередко возникают моменты, когда пластика под рукой нет, а порядковый реквизит необходимо узнать срочно или при ряде других ситуаций. Для таких случаев существует несколько методов узнать данный реквизит.

Карты с номерами на лицевой стороне

Безусловно, если пластик всегда под рукой, то узнать его номер не составит труда, а также и все остальные данные (имя с фамилией владельца, CVV код и срок ее действия), которые требуются для совершения любой финансовой операции в режиме онлайн. Для остальных случаев рекомендуется использовать другие способы уточнения такого реквизита, которые являются надежными и быстрыми.

Номер карты в договоре

При оформлении пластика абсолютно с каждым клиентом, финансовая организация заключает договор, в котором указываются все реквизиты карточки. Поэтому, если ее под рукой нет или по каким-то причинам цифры стерлись, можно обратиться к данному документу. Именно поэтому при выдаче карты сотрудники Сбербанка настоятельно рекомендуют сохранять соглашение до тех пор, пока пластик действителен.

Узнать номер карты по телефону

При возникновении любых вопросов или необходимости в оказании помощи клиентам Сбербанка работает круглосуточная горячая линия. Позвонив на нее, клиент должен подтвердить свою личность. Для этого оператору необходимо будет сообщить кодовое слово, а также паспортные данные. После этого диспетчер продиктует требующуюся цифровую комбинацию. Такой способ является самым простым, эффективным и быстрым.

Важно учитывать, что далеко не все данные можно получить таким способом. Например, CVV код. Такую комбинацию не сообщат по телефону, ни при каких условиях.

Информация о номере при посещении офиса Сбербанка

При посещении любого отделения Сбербанка владелец пластика сможет не только узнать его номер, но и другие необходимые ее реквизиты. Для этого потребуется предоставить сотруднику финансовой организации паспорт, а также сообщить кодовое слово. Чаще всего при таком запросе клиенту выдают распечатку сразу всех данных пластика.

ВАЖНО! Без паспорта ни один работник банка не имеет права разглашать любую информацию о карте. Такое действие будет считаться нарушением политики конфиденциальности организации.

Узнать номер через Сбербанк Онлайн

До недавнего времени все клиенты Сбербанка могли установить на свой телефон мобильное приложение или зайти на официальном сайте в сервис Сбербанк Онлайн, которые, по сути, являются идентичными способами, и посмотреть номер своего пластика. На сегодняшний день с помощью них можно узнать только последние 4 цифры из данной комбинации. Поэтому такой метод подходит только для тех, кому нужны именно они. Для этого потребуется:

• пройти авторизацию;
• найти в меню необходимую вкладку, обычно она называется «Данные карты» и нажать на нее;
• перед владельцем пластика откроются все реквизиты, которые доступны для просмотра через данный сервис.

Банк максимально пытается оградить каждого своего клиента от мошеннических действий, поэтому каждый раз ужесточает доступ к любым данным банковского счета. Тем более что мобильные телефоны очень часто теряют, а именно они в основном являются платежным инструментом, так как сегодня, например, практически все используют бесконтактные платежи и осуществляют финансовые операции с помощью мобильного приложения.

Приложение «Сбербанк Онлайн» для смартфонов

Участникам системы доступна также и версия для смартфонов. Скачать официальное приложение можно из магазинов приложений, таких как Play Market или App Store. Программа бесплатна и имеет понятный интерфейс.

После установки приложения нужно войти в свою учётную запись. При первом входе потребуется ввод логина и пароля, далее можно настроить быстрый вход по отпечатку пальца или через PIN-код.

Клиент выбирает карту, по которой требуются реквизиты, и заходит во вкладку «Информация по карте», далее нажимает пункт «Реквизиты». Можно сделать скриншот экрана, либо отправить посредством электронной почты или СМС. При отправке выбирается абонент из телефонной или адресной книги.

Терминал или банкоматы

В банкоматах Сбербанка можно получить требуемую информацию. Для этого нужно:

• вставить карту в банкомат;
• ввести PIN-код;
• выбрать меню «Мои платежи»;
• нажать пункт «Реквизиты счёта»;
• распечатать их в чеке.

Другие способы

Если вышеперечисленные способы не подходят, можно также воспользоваться следующими:

1. Отправить сообщение с текстом «Баланс» на короткий номер 900, через некоторое время придет СМС-уведомление, в котором будут указаны последние четыре цифры порядкового реквизита пластика. А если к телефону привязано несколько счетов, то информация поступит сразу обо всех. Данный способ также не позволяет узнать весь номер карты.
2. Написать запрос на специальную почту для клиентов Сбербанка: sberbank@sberbank.ru. В тех случаях, если email владельца был привязан к карте, то он без проблем получит ее номер, пройдя дополнительную процедуру по установке личности.
3. Если по карте ранее совершались какие-либо операции, некоторые гаджеты автоматически сохраняют введенные данные для удобства пользователя, чтобы он в следующий раз не заполнял их заново, если он не отказывался от такой функции (CVV код ни при каких условиях данным способом не будет запоминаться устройством).
4. Некоторые бдительные владельцы после их получения на всякий случай переписывают данные на отдельную бумагу и хранят ее в недоступном месте.

Как узнать номер карты ВТБ?

Номер карты ВТБ нужен для платежей в интернете и для переводов. Доступ к нему есть у всех держателей карт. Номер у банковских карт ВТБ расположен на ее внешней стороне, как и другие сведения, такие, как срок действия и имя держателя. CVC-код из трех цифр находится на задней стороне карты. Передавать его посторонним людям нельзя во избежание действий мошенников. Если по какой-то причине вы забыли карту, а она срочно нужна,, есть несколько способов получить номер карты:

;
• у оператора по номеру +7(800)100-24-24;
• в отделении банка.

Получить реквизиты банковского счета для совершения операций по нему можно этими же способами.

Как узнать номер карты Альфа-Банка?

Для получения реквизитов кредитной карты Альфа-Банка достаточно изучить информацию на ней. На внешней стороне размещен уникальный номер, состоящий из 16 цифр. Также на лицевой части есть срок действия и имя держателя карты. С обратной стороны находится трехзначный CVC-код. Зная его, вы сможете совершать онлайн-операции. Для получения полных сведений о кредитной карте используйте мобильное приложение. Там же указаны реквизиты банковского счета.

Для получения денег передайте отправителю только номер карты, а для совершения оплаты онлайн введите полные реквизиты, включая CVC-код.

Реквизиты личной банковской карты

К реквизитам личной (именной) карты относится конфиденциальная информация, к которой имеет доступ только держатель пластика. На внешней стороне карточки прописана часть данной информации. Реквизиты могут быть полными или неполными, с их помощью можно производить различные банковские операции — платежи, переводы, прием и снятие денежных средств. Используя личные реквизиты, можно войти в свой кабинет Сбербанка или любого другого банковского учреждения, если в нем открыт расчетный счет. При заполнении заявлений в госорганы и другие организации могут потребовать указать личные реквизиты карты.

Что такое личные реквизиты карты?

Банковская карта, как и расчетный счет, имеет свои реквизиты, они уникальны для каждого владельца пластика. Этот набор идентификационных номеров практически всегда нужен для бухгалтерской отчетности. Если перевод от физического лица другому лицу производится моментально, то для перевода денег от организации или компании физическому лицу обязательно понадобится предоставление полных реквизитов карточного счета.

Именно с помощью реквизитов возможно произвести банковские операции различными способами. Они включают в себя полную информацию о карте, а также расчетном счете и банковской организации. Реквизиты подразделяются на два вида — полные и неполные. Неполные сведения используются для несложных транзакций. А вот для перевода на счет карты различных социальных выплат, зарплаты, пенсии, отправки или получения денег в/из иностранный банк понадобятся полные личные реквизиты.

Список реквизитов банковской карты

В перечень реквизитов пластика входят:

• номер расчетного счета, к которому привязана карта.Не нужно путать с номером, указанном на самой карте;
• наименование банка получателя. Например: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и т.д;
• идентификационный номер получателя. ИНН владельца карты может отсутствовать, если держатель карты его не получал или является иностранным гражданином (страны СНГ);
• фамилия, имя, отчество держателя карты в соответствии с паспортом;
• МФО банка-эмитента.

В некоторых случаях дополнительно указывается назначение платежа, но его не обязательно писать, если держатель карты не юридическое лицо.

Где можно узнать реквизиты вашей карты?

Существует несколько способов узнать реквизиты пластика в отличие от ПИН-кода, который предоставляется в закрытом письме или придуман самим держателем карты. Самый простой и очевидный способ — посмотреть реквизиты в банковском договоре, который был выдан в отделении банка при оформлении карточки.

Выданный в банке договор при оформлении банковской карты необходимо хранить в надежном месте, подальше от любопытных глаз. И всегда помнить — это конфиденциальная информация и разглашать ее без лишней необходимости не стоит. Некоторые банки указывают реквизиты на конвертах, в которых находится карта перед получением.

Владельцы карт, которые зарегистрированы в системе онлайн-банкинга, могут узнать личные реквизиты в своем аккаунте.

Легко можно узнать реквизиты собственной карты, обратившись в отделение банка, где она была выдана. Для этого визита с собой нужно взять паспорт, вспомнить секретное слово и сотрудники сообщат все интересующие вас данные.

Еще один способ узнать личные реквизиты — позвонить на горячую линию банка. Оператор должен будет идентифицировать вас как держателя карты контрольными вопросами, это может быть как секретное слово, дата проведения последней платежной операции или другие вопросы. Когда оператор убедится что вы — это вы, будут предоставлены интересующие сведения.

Полные банковские реквизиты узнать довольно просто, но передавать их сторонним лицам нужно с осторожностью, только, когда без их предоставления обойтись нельзя.

Можно ли узнать номер чужой карты?

Без полных данных о владельце карты узнать ее номер невозможно. Так как данная информация является конфиденциальной и Сбербанк не имеет права разглашать ее третьим лицам. Поэтому максимум, что можно узнать, это первые и последние цифры пластика. Если номер действительно необходим, единственный вариант — спросить его напрямую у владельца

Источник https://bankovskie-karty.ru/prinadlezhnost-bankovskoj-karty/

Источник https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/poleznye-lajfhaki-uznaem-bank-po-nomeru-karty/

Источник https://finanso.com/ru/bin-search/