Какие документы нужны для кредита

Документы для получения кредита

Посредством банковских займов можно быстро решить многие финансовые проблемы. Однако для получения кредита нужны документы, подтверждающие право заемщика на оказание услуги. Разберемся, какие нужны бумаги и в каких ситуациях.

Содержание статьи:

• Какие документы потребуется для получения кредита?
• Перечень документов для подтверждения дохода
• Документы на получение кредитной карты
• Документы для автокредита
• Особенности пакета документов по ипотеке

Окончательный пакет документации может зависеть от вида кредитования, а также от требований конкретного банка. Но существует общий для всех случаев список необходимых документов для получения кредита. В этот перечень входят:

• заявка в банк на предоставление займа;
• внутренний паспорт гражданина РФ;
• свидетельство соцстрахования;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• копия трудовой книжки или трудового договора.

Помимо базового пакета документов для получения кредита понадобятся бумаги, указывающие на состоятельность клиента. На основе этих данных устанавливаются размер займа и процентная ставка.

Перечень документов для подтверждения дохода

На оформление кредита могут претендовать юридические и физические лица, ИП и организации, а также пенсионеры. Сообразно формам занятости могут быть использованы различные подтверждения дохода:

• справка по форме 2-НДФЛ — отражает доход и выплачиваемые с него налоги;
• декларация 3-НДФЛ — актуальна для ИП и физлиц, зарабатывающих частной практикой;
• справка по банковской форме — применима относительно клиентов, часть доходов которых скрыта от налогообложения;
• выписка с карт-счета — может быть использована клиентами банка, получающими зарплату на пластиковую карту;
• справка из ПФР или иного пенсионного фонда — по закону пенсия рассматривается в качестве критерия состоятельности.

Свидетельства о стабильном доходе — необходимые документы для получения кредита в большинстве случаев. Они являются основной гарантией того, что клиент платежеспособен, а долг будет погашен в срок. Отказ предоставлять сведения о доходах способен испортить отношения с банком, а многие займы взять просто не получится (например, потребительский кредит наличными).

Документы на получение кредитной карты

Воспользоваться заемными средствами можно посредством оформления кредитной карты. Иногда для ее получения достаточно заявки и паспорта. Такие лояльные условия предлагает, в частности, Сбербанк своим постоянным клиентам. Если нужна карта с большим кредитным лимитом, скорее всего, потребуются дополнительные бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода.

Документы для автокредита

Чтобы купить машину по программе автокредитования, понадобятся следующие бумаги:

• платежный договор с автосалоном;
• копия паспорта транспортного средства;
• страховой полис;
• свидетельство о первом взносе.

Особенности пакета документов по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает сбор различных справок, причем часть из них подается только после того, как заем будет одобрен. В список основных документов для получения кредита по ипотеке входят:

• гражданский паспорт и прочие удостоверения личности;
• справка о регистрации;
• копия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ.

Состав документов для получения кредита по ипотеке может варьироваться. Например, если компания, где работает заемщик, затрудняется дать информацию по НДФЛ, допустимо предоставление справки банковского образца со сведениями о стаже, доходах и удержаниях за последние полгода.

Здесь были рассмотрены базовые пакеты. Окончательный перечень документов для получения кредита нужно уточнять в каждом конкретном случае в том банке, где будет оформляться заем.

Какие документы нужны для кредита

Обращаясь за кредитом в финансовое учреждение, заемщик должен быть готов предоставить требуемый пакет документов. Разница в количестве требуемых бумаг может быть существенной – от предоставления российского паспорта с указанием регистрации (для займа в МФО) до обширного перечня, подтверждающего надежность и кредитоспособность заемщика (для кредита в банке). Узнать, что нужно для оформления кредита можно, зайдя на сайт или в офис выбранного финансового учреждения.

Перечень документов

Для потребительского кредита

Быстрые займы по паспорту – сегодня один из наиболее распространенных видов потребительского кредитования, предлагаемых как микрофинансовыми организациями, так и многими банками. Быстрота и простота оформления займов в МФО привлекательны для многих заемщиков, хотя процентная ставка здесь высока – до 1% в день. Это связано со значительными рисками, которые несут кредиторы, предоставляя микрозаймы при минимальном количестве документов.

Какие документы нужны для потребительского кредита в банке, чтобы уменьшить процентную ставку и сделать заем более выгодным, вы можете узнать, просмотрев представленный ниже список. Все они нужны для подтверждения платежеспособности и трудоустройства заемщика – их предоставление поможет получить более выгодное кредитное предложение. Итак, необходимо предоставить в банк:

• справку по требуемой форме, подтверждающую доход заемщика;
• копию трудовой книжки (для работающих);
• справку о выплате пенсии (для пенсионеров);
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• технический паспорт автомобиля;
• бумаги, подтверждающие другие доходы (копии договоров найма, авторских договоров и др.) – данные о дополнительных доходах способны повысить кредитный рейтинг заемщика.

Для ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотечное кредитование – распространенный способ улучшить свои жилищные условия или просто приобрести недвижимость в коммерческих целях. В связи с заметным снижением процентных ставок в течение последних лет ипотечные кредиты приобретают все большую популярность. В отличие от потребительских займов ипотека выдается под залог приобретаемой или находящейся в собственности заемщика недвижимости, на покупку строящегося или вторичного жилья.

Лидерство в этом вопросе принадлежит Сбербанку, разработавшему собственный пакет документов. Уточнить, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке, можно, ознакомившись с представленным ниже перечнем. Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, понадобится:

1. Заполнить заявку на ипотечное кредитование по предложенной форме.
2. Предоставить:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• номер зарплатной карты Сбербанка для подтверждения платежеспособности заемщика;
• фото, сделанное с собственного мобильного телефона;
• свидетельства о браке и рождении детей (для семейных пар).

Если зарплата заемщика перечисляется в другой банк, необходимо предоставить копию трудовой книжки или выписку из нее по требуемой форме, подтверждающие трудоустройство (необходимо подтвердить не менее 1 года стажа в течение последних пяти лет и стаж не менее шести месяцев на текущей работе).

• Для участия в льготных программах (ипотечного кредитования молодых семей, военной ипотеки) потребуются также дополнительные документы на кредит в Сбербанке.

• Для стандартного автокредита – паспорт, водительское удостоверение, военный билет, справка о доходе (2-НДФЛ или в соответствии с формой банка-кредитора), копия трудовой книжки. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные бумаги, в соответствии с требованиями кредитора.
• Для автокредита от Сетелем Банка (проект Сбербанка без подтверждения дохода, с процентной ставкой 0,01%) нужен только паспорт гражданина РФ. Одобрение заявки – от 40 сек.

Порядок оформления кредита и подачи документов

Уточнить перечень бумаг для оформления кредита можно на сайте или в офисе банка. Подготовленные документы для получения кредита вместе с заявкой передаются в банк для принятия решения. После одобрения заявки заемщику предлагается рассмотреть проект договора, который вступает в силу после его подписания обеими сторонами.

При ипотечном кредитовании дополнительно проводится:

• предварительный осмотр, оценка залогового имущества;
• проверка соответствующих документов на недвижимость;
• оформление договоров кредита и страхования, залогового соглашения;
• государственная регистрация в Росреестре;
• перевод кредитных средств продавцу недвижимости.

После погашения задолженности по кредиту приобретенная недвижимость переходит в собственность заемщика.

Сроки рассмотрения

Банк может самостоятельно устанавливать сроки рассмотрения заявки и проверки документов на получение кредитов. В среднем этот период может составлять 5 дней при условии отсутствия ошибок и неточностей в предоставленных бумагах. Для крупных кредитов (более 3-5 млн. рублей) период принятия решения и одобрения заявки может увеличиваться. После положительного ответа банка заемщику дается до 90 дней для поиска жилья (недвижимости) для покупки. Кредитные средства перечисляются непосредственно застройщику или продавцу приобретаемого в кредит объекта.

Порядок подачи документов

Обращаясь в банк по поводу ипотечного кредита, следует подготовить стандартный пакет (паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, данные о приобретаемом жилье и залоговой недвижимости).

Подготовленные бумаги заемщик передает в банк для рассмотрения и заполняет заявку-анкету на кредит. По результатам собеседования и проверки документов банк принимает решение об одобрении или отказе в кредитовании, о чем клиента уведомляет через СМС или почтовым отправлением. Для заемщиков в возрасте до 21 года понадобится поручитель с подтвержденными источниками дохода.

Какие документы необходимо предоставить, чтобы получить потребительский кредит?

Требуемый пакет в соответствии с правилами выбранного банка может включать в себя паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенные ксерокопии всех страниц трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ. В МФО возможна выдача кредита по паспорту.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?

В первую очередь – паспорт гражданина РФ. Понадобятся также справки о доходах и размерах налоговых выплат, выписка из трудовой книжки.

Может ли быть выдан кредит, если возраст заемщика менее 21 года?

Выдача кредита гражданам моложе 21 года возможна при наличии поручителя – близкого родственника (родителя или усыновителя). Кроме стандартного перечня (российского паспорта, справок о доходах и трудоустройстве) нужно свидетельство о рождении/усыновлении заемщика.

Можно ли получить ипотечный кредит самозанятым гражданам?

Для категории самозанятых в Сбербанке открыто 4 кредитные программы, по которым можно купить готовое или строящееся жилье, гараж, дачу или земельный участок с базовой процентной ставкой 7-9%. Программы распространены на 16 регионов РФ.

Как заплатить кредит Пробизнесбанка?

Пробизнесбанк до признания банкротом входил в ТОП-30 крупнейших банков страны (в 2015 году). После несостоятельности финансовой организации тысячи вкладчиков временно остались без сбережений. У заемщиков возникли иные проблемы: как погашать кредиты Пробизнесбанка? По закону, рассчитаться с банком-банкротом следует обязательно, но деньги следует перечислять по новым реквизитам, на счет назначенной Центробанком управляющей компании.

О банкротстве Пробизнесбанка

Известный некогда Пробизнесбанк продержался на российском финансовом рынке 22 года. Коммерческий банк начал свою деятельность в 1993 году. Лишение лицензии произошло в 2015 году.

Причиной жестких мер со стороны Центробанка стало систематическое нарушения требований законодательства в отношении кредитной политики банков в России. Иными словами, руководство Пробизнесбанка вело рискованную кредитную политику на протяжении последних 2 лет деятельности (в 2014-2015 гг.), выдавая потребительские кредиты на суммы, превышающие объем активов банка.

До банкротства, в августе 2015 года, доля собственных средств в составе активов компании опустилась ниже минимального уровня в 2%. Резкая потеря ликвидности привела к наблюдению Центробанком за деятельностью кредитора с последующим аннулированием лицензии.

Что стало с заемщиками?

Вопреки ожиданиям клиентов, банкротство коммерческой организации не освобождает их от обязанностей уплаты кредита. Но клиенты разорившихся компаний имеют преимущества перед теми, кто платит по обязательствам в действующих банках.

Во-первых, заемщикам «простили» просрочки, которые возникли у клиентов во время процедуры банкротства Пробизнесбанка. Те, кто пытался внести наличные в период с 7 по 12 августа 2015 года в отделениях, столкнулись с отказами менеджеров принять наличные. Просрочки и штрафы, которые возникли по причине неоплаты долга в процессе банкротства Пробизнесбанка, позднее были аннулированы.

Во-вторых, конкурсный управляющий Пробизнесбанка в лице «Агентства по страхованию вкладов» относится к заемщикам с меньшей строгостью. Сотрудники «АСВ» понимают, с какими проблемами пришлось встретиться заемщикам. Поэтому часто идут на уступки при возникновении спорных ситуаций по оплате потребительского кредита Пробизнесбанка. Что хоть немного облегчает положение заемщиков.

В-третьих, с ликвидацией кредитора интернет-банк, терминалы и банкоматы Пробизнесбанка прекратили работу, что усложнило оплату кредитных договоров. Это привело к систематическим задержкам платежей в период с августа 2015 по март 2016 года, так как не все клиенты во время узнали о состоянии ссудного счета и новых реквизитах.

Оформление ссуды: возможно ли это?

Не все клиенты знают, что представляет собой процедура банкротства коммерческого банка. Многие из постоянных клиентов не раз обращались в офисы, чтобы взять кредит в Пробизнесбанке за несколько дней до закрытия. И неожиданно получали отказы.

До августа 2015 года Пробизнесбанк выдавал потребительские займы практически всем. Процентные ставки, предлагаемые кредитором, привлекали заемщиков. Взять кредит в Пробизнесбанке клиенты могли под 19,9% годовых и более. В 2015 году лишь 16% кредиторов в России могли предложить более выгодные проценты.

Рискованная кредитная политика в совокупности с нарушением законодательства о банковской деятельности стали причиной отзыва лицензии Пробизнесбанка 12 августа 2015 года. Заемщики, которые получили кредитные средства до процедуры банкротства, не верили в происходящее до официального закрытия филиалов.

С 7 августа 2015 года все операции были приостановлены. Кредиты Пробизнесбанка больше не выдавались, банк не имел права принимать сбережения клиентов, проводить транзакции или открывать счета.

Обязательства кредитора

Банкротство кредитора не избавляет заемщиков от обязательств. Оно также не является причиной, по которой заимодатель прекращает контроль за соблюдением кредитного договора. При отзыве лицензии контроль за обязательствами кредитора переходит к конкурсному управляющему.

По решению Центробанка конкурсным управляющим Пробизнесбанка назначено «Агентство по страхованию вкладов». После объявления о банкротстве коммерческой организации тысячи заемщиков оказались в трудном положении. Они должны были погашать обязательства перед Пробизнесбанком даже после его ликвидации, но не знали, как это сделать.

Сотрудники «АСВ» занялись консультацией заемщиков о способах оплаты долга и новых реквизитах. Объявления были размещены на двери старых офисов Пробизнесбанка.

Условия погашения займов

Смена конкурсного управляющего не повлияла на условия кредитных договоров клиентов. Даты, суммы и остаток долга остались без изменений. Погасить кредит Пробизнесбанка клиенты обязаны в те же сроки, что и до банкротства компании.

По условиям договора заемщики могут оформить досрочное погашение без дополнительной платы за услугу. Внесение средств по графику осуществляется любым удобным для заемщика способом. «АСВ» не предъявляет требований к способу оплаты долга Пробизнесбанку.

Как узнать задолженность?

Условия внесения наличных по кредиту остались без изменений. Реквизиты для оплаты предоставлены «Агентством по страхованию вкладов». Но не все заемщики в курсе, как узнать задолженность по кредиту в Пробизнесбанке.

Получить сведения об остатке долга клиенты обанкротившегося банка могут несколькими способами:

• По телефону. Линия выделена «АСВ» специально для бывших клиентов Пробизнесбанка.
• В офисе «Агентства по страхованию вкладов, расположенном по адресу г. Москва, ул. Лесная, д.54, стр.4.
• По почте от представителей банка info@prbb.ru или APetrichenko@prbb.ru.

Сведения разглашаются заемщикам или их представителям. Для получения подробной информации о ссудной задолженности лично клиент должен предоставить паспорт и копию кредитного договора. Если от лица заемщика действует уполномоченный представитель, следует взять документы, подтверждающие полномочия.

Консультация по почте или телефону горячей линии возможна после идентификации гражданина. Для этого следует назвать данные документа, удостоверяющего личность, и сведения о кредитных обязательствах.

Погашение потребительского кредита. Варианты

Внести деньги для погашения кредита в Пробизнесбанке клиент имеет право несколькими способами:

• онлайн, с помощью интернет-сервисов;
• в кассах «Агентства по страхованию вкладов»;
• денежным переводом (например, «Золотая Корона»);
• в терминалах оплаты (например, QIWI);
• в кассах банков-партнеров;
• с помощью «Яндекс.Денег»;
• через «Платежный портал».

Популярные способы оплаты и размер комиссии

Оплата онлайн возможна любым удобным для клиента способом. У 4 из 5 владельцев банковских карт есть интернет-банк, с помощью которого заемщик может перевести средства по реквизитам. Комиссия при онлайн-оплате взимается банком, который впустил карту. В большинстве случаев она составляет 0-3% от суммы перевода.

Оплата кредитов Пробизнесбанка через терминалы подразумевает внесение наличных или перевод с пластиковой карты по введенным клиентом реквизитам «АСВ». Комиссия в платежных терминалах за погашение кредита взимается всегда. Минимальная сумма комиссии составляет 30 рублей + процент за перевод (от 0,5% до 5%).

При совершении платежа в кассах сторонних банков клиент всегда оплачивает с комиссией. Ее размер составляет минимум 15 рублей за одну операцию. Неудобством такого варианта является необходимость предоставления паспорта, реквизитов и длительное время зачисления средств — до 3 суток.

Где платить кредит без комиссии?

Банкротство банка не является поводом для того, чтобы не экономить на комиссии. «Агентство по страхованию вкладов» предлагает следующие варианты оплаты кредита без дополнительных расходов:

• через «Платежный портал»;
• в банках-агентах;
• переводом «Золотая Корона»;
• в кассах «АСВ».

Любой вариант подразумевает поступление средств на счет заемщика в течение суток без комиссии. Клиент сам выбирает, что ему удобно: платить онлайн или посетить точку приема платежей лично.

Погашение через «Платежный портал»

Специально для клиентов разорившихся банков специалисты «АСВ» разработали универсальный «Платежный портал». С помощью онлайн-сервиса заемщики могут легко и быстро заплатить кредит с банковской карты или кошелька «Яндекс.Деньги».

Особенностью сервиса является удобная навигация. На главной странице заемщик может выбрать, кредит какого банка нужно оплатить, введя название финансовой организации. Это надежный способ, как заплатить кредит Пробизнесбанка. Причем с минимальной комиссией за перевод.

Погасить кредит может как заемщик, так и вноситель. При оплате онлайн плательщик должен вести следующие данные:

• БИК банка. С помощью него происходит поиск кредитной организации;
• ФИО заемщика. Важно указать имя того, на кого оформлен кредитный договор;
• кредитный (ссудный счет);
• номер договора и дата подписания;
• период оплаты (год и месяц);
• сумму взноса.

Используя «Платежный портал», клиенты должны помнить о возможной комиссии. При оплате картой она составляет 1,5% т суммы, минимум 50 рублей, максимум 1 000 рублей. За оплату через «Яндекс.Деньги» взимается 1,5% от суммы платежа.

Оплата без комиссии

В отзывах клиентов о кредитах Пробизнесбанка есть информация, где можно оплатить без комиссии. Список организаций ограничен:

1. Касса «Агентства по страхованию вкладов». Находится в Москве, ул.Лесная, д.57, стр.4.
2. Офисы и терминалы АО «БАНК ДОМ.РФ». Ранее он носил название ПАО «Российский капитал».
3. Филиалы и точки оплаты ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».
4. В офисах «СОВКОМБАНКа».
5. Банки и салоны сотовой связи, которые работают с переводом «Золотая Корона» (например, «ЕВРОСЕТЬ», «МЕГАФОН», КБ «НМБ» ООО, Телефон.ру, ООО КБ «Евроазиатский инвестиционный банк», ПАО РГС БАНК, АО «ПЕРВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» и т.д.).

Если в пункте оплаты есть перевод «Золотая Корона», то, скорее всего, клиенту не придется платить за дополнительную комиссию. О возможном размере комиссии в других терминалах и банках следует уточнять до оплаты кредита.

Полный список с адресами отделений и терминалов, графиком их работы заемщики Пробизнесбанка могут посмотреть на сайте «Платежного портала». Информация доступна всем плательщикам бесплатно.

Условия досрочного погашения кредита Пробизнесбанка

Внести средства по кредитному договору досрочно стремятся более 2/3 заемщиков, но сделать это по счету банка с отозванной лицензией намного сложнее. Не все финансовые организации готовы принять платеж на большую сумму для банка без лицензии. Поэтому рекомендуется взять с собой реквизиты договора, чтобы менеджер смог сверить данные для досрочного погашения по ссудному счету.

По отзывам, досрочное погашение кредита в Пробизнесбанке осуществляется без составления нового графика платежей. Клиент просто получает чек об оплате на сумму сверх ежемесячного платежа. Узнать, сколько осталось платить, заемщик может на сайте «АСВ», по электронной почте или при звонке на горячую линию.

Полное досрочное погашение рекомендуется осуществлять в банках-партнерах, чтобы не тратить деньги на комиссию. Кроме того, при оплате в агентских банках деньги зачисляются быстрее на 1-2 дня. Поэтому получить подтверждение, что долг закрыт, плательщик может спустя 2-3 дня после досрочного погашения по кредитному договору в Пробизнесбанке.

Источник https://www.lockobank.ru/articles/kredity/dokumenty-dlya-polucheniya-kredita/

Источник https://meta.ru/wiki/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-kredita

Источник https://realconsult.ru/464041a-kak-zaplatit-kredit-probiznesbanka