Кредитные карты украинских банков

Кредитные карты украинских банков

Льготный период распространяется на все расходные операции с карты: снятие наличных, оплата картой в магазинах и сети Интернет, а также безналичные переводы.

Погашать кредит можно на сайте банка, через терминалы самообслуживания, переводом с другой банковской карты, наличными в кассах любых банков Украины.

Продлено на 30 календарных дней действие электронных платежных средств, эмитированных Банком, срок действия которых истекает 28.02.2022 года.

А еще эта карта может быть кредитной! Используй кредитный лимит до 150 000 гривен в течение 62 дней льготного периода бесплатно

Что такое кредитная карта

Есть два вида банковских карт: дебетовая и кредитная.

Дебетова карта привязывается к расчетному счету ее держателя. Данная карта дает доступ к личным средствам клиента банка.

Кредитная карта – это один из банковских продуктов, который позволяет клиентам использовать как свои, так и кредитные деньги для личных расчетов без комиссий каждый день.

Кредитки значительно упрощают жизнь, если правильно ими пользоваться. Но часто само понятие «кредитная карта» ассоциируется у клиентов банка с большими переплатами и вечными долгами.

Вот что следует учитывать: между кредитными картами и кредитами мало общего.

Далее мы расскажем о том, как правильно пользоваться кредитными картами чтобы не переплачивать.

Тарифы: что о них нужно знать

Оформляя пластиковую карту, вы платите не только проценты за использование заемных денег, а и за выпуск и обслуживание карты. Потому перед тем как оформлять кредитную карту, следует изучить все тарифы по ней.

Особое внимание уделите комиссиям и грейс-периоду: по кредиткам со льготным периодом часто может быть установлена ежемесячная комиссия за обслуживание карты. Если такая комиссия есть, то даже не используя карту вы можете загнать себя в минус за первый же месяц.

Также чаще всего льготный период погашения зачастую устанавливается только для безналичных покупок, при снятии наличных этот механизм не применяется.

В целом же каждый банк предлагает свои тарифы и условия. Для примера мы оценили тарифы в четырех популярных украинских банках:

Условия	ПриватБанк	Universal Bank	Альфа-банк	ПУМБ
Кредитная карта	Универсальная	monobank	Максимум	ВсеМожу
Выпуск карты	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Стоимость годового обслуживания	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Обязательный ежемесячный платеж	5% (минимум 100 грн)	5% (минимум 100 грн)	5% (минимум 50 грн)	3%
Кредитный лимит	до 50 000 грн	до 100 000 грн	до 200 000 грн	до 200 000 грн
Ежемесячная комиссия по кредиту	3,6%	3,2%	отсутствует	отсутствует
% за снятие кредитных наличных средств	4%	4%	4%	—
Льготный период	55 дней	62 дня	62 дня	62 дня
Кешбек	—	до 20%	5%	—

Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит

100 или 50 тысяч гривен – это верхняя граничная сумма для кредитной карты, но получить ее может далеко не каждый клиент банка.

Каждому клиенту доступен определенный кредитный лимит. Банк определяет размер кредитного лимита исходя из нескольких факторов. Так, при оформлении карты вас могут спросить о:

• трудоустройстве и регулярных доходах;
• членах семьи, их трудоустройстве и регулярных доходах;
• имуществе, сроках владения им;
• кредитах в других банках;
• визах и зарубежных поездках;
• контактные телефоны одного-двух родственников или знакомых.

Также банки намного проще и радостнее дают высокий кредитный лимит знакомым клиентам. Если вы получаете на карту банка зарплату или открыли в нем вклад, кредитный лимит получить проще.

Не переживайте по поводу небольшого кредитного лимита. Банк может повысить его через месяц если вы докажете, что активно пользуетесь картой и вовремя закрываете задолженность.

Какие документы необходимо иметь, чтобы оформить кредитную карту

Часто спрашивают, с какого возраста можно получить кредитку в Украине и какие документы необходимо иметь, чтобы оформить кредитную карту.

В этом плане банки довольно лояльны: возрастных ограничений нет, если они не нарушают законодательство Украины.

Оформить кредитку вы можете через интернет или в отделении банка. Для оформления кредитной карты вам понадобиться только паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

Льготный период: как рассчитать платеж по кредиту

Льготный, или грейс-период – это период, во время которого можно пользоваться кредитными средствами без процентов. Чаще всего он длится от 50 до 60 дней.

Время активации льготного периода будет зависеть от самого банка: он может наступать каждый месяц в день выдачи карты или отсчитываться от дня первой совершенной операции.

Сам период делится на две части – расчетную и платежную. Во время расчетного периода клиент может оплачивать картой любые покупки в пределах лимита. Долг, который образуется на карте, будет необходимо закрыть в течение платежной части. Тогда банк не начислит проценты и продлит грейс-период.

Как узнать сумму задолженности по карточке и как погасить задолженность

Чаще всего банки сами оповещают клиентов о том, что пришло время внести минимальный платеж или погасить задолженность по кредитной карте. Так, например, делают в Монобанке и ПУМБ.

Погасить задолженность вы можете тремя способами: положив деньги на счет кредитной карты с помощью терминала, переслав деньги на карту с другой карты или оплатив сумму в банке. Обычно процесс погашения задолженности по кредитной карты не занимает больше 5 минут.

Кешбек

В целом кешбеки – это одна из главных причин, почему клиенты оформляют кредитные карты.

Принцип работы кешбека довольно простой – вы оплачиваете покупки картой (в идеале кредитной), и получаете процент от потраченной суммы обратно на счет.

Но также следует учитывать, что кешбек облагается налогом на доходы физлиц и военным сбором. Поэтому с бонусной суммы придется отдать 19,5%.

По большей части принцип работы кешбека один и тот же. Клиент расплачивается картой, а банк возвращает ему на счет процент от потраченного.

Есть и интересные предложения: например, Монобанк каждый месяц обновляет категории кешбека, а карта WeekendCard от Таскомбанка предлагает повышенный кешбек, если оплата проходит в выходные.

Кредитные карты за границей: как использовать

Когда вы выезжаете за границу с картой, следует обратить внимание на выбор платежной системы вашего банка-эмитента. Visa и MasterCard отличаются по своим свойствам.

Платежная система Visa больше распространяется в США, Канаде, Латинской Америке, Австралии и Юго-Восточной Азии. MasterCard – в Европе и Африке.

Если валюта у вас на карте и в другой стране отличается, менять ее за границей не придется: обмен происходит через внутреннюю валютную систему. Например, при расчете гривневой картой в Польше деньги сначала конвертируются из гривень в доллары и только затем в злотые.

Бронировать номер в отеле или арендовать автомобиль выгоднее кредитной картой, чем дебетовой. Во время оформления договора об аренде на счету карты будет заморожена некоторая сумма денег, а после окончания аренды эта сумма будет снова доступна. Если вы используете для дебетовую карту, то заморозиться могут все деньги на счету.

Как выбрать банк для оформления кредитки

Выбирать банк для оформления кредитной карты следует по следующим параметрам:

• желательно оформлять кредитную карту в зарплатном банке или банке, в которым вы долго обслуживаетесь. Так у вас будет больше шансов получить высокий кредитный лимит;
• обращайте внимание на длительность грейс-периода, комиссии, которые будет запрашивать банк и наличие кешбеков. Выберете самое выгодное предложение для вас;
• подсчитайте, сколько вы будете переплачивать за использование кредитной карты.

Выбрать кредитную карту с выгодными условиями вы можете с помощью Finance.ua. На сайте вы найдете описание самых интересных предложений и сможете сравнить условия топовых украинских банков.

Рейтинг кредитных карточек в Украине

Карантин — лучшее время для получения кредитной карты. Минимизация контактов с наличными является одним из пунктов, обеспечивающих безопасность каждого украинца. Также, удобным будет и перевод расчетных операций из оффлайна в онлайн. Помните, что большую часть платежей или денежных переводов можно совершать при помощи мобильного банкинга или специальных приложений для ПК или смартфона.

В данный момент на территории нашей страны успешно работает более 80-ти банковских учреждений. Они готовы предложить оформить кредит на карту физическому лицу, причем чаще всего встречаются именно кредиты на три года. Наши специалисты так же рассчитали и среднее значение реальной процентной ставки для кредитных карт. Если клиент банка принял решение снимать свои средства в банкомате эмитента, то проценты составят 43.7% в год. Для тех, кто использует банки других учреждений, процентная ставка будет выше – 44.2% ежегодно. Самым выгодным способом использование карточных кредитов является оплата покупок в торговых сетях, здесь средний размер процентной ставки за год составит около 41.38%.

Среднестатистические условия для украинских банков – выдача кредита на карту на три года, сумма его вряд ли превысит сорок тысяч гривен. Иногда сотрудники одобряют заявки и на пятьдесят тысяч гривен, но это бывает не часто. Минимальный кредит для физического лица – пятнадцать тысяч гривен.

Что касается комиссионных начислений за снятие наличных средств с карточки, то средний размер их составляет 4.35%, если брать деньги в банкомате конкурирующего учреждения, и 3.84% — если использовать банкомат эмитента.

Был проведен подробный анализ предложений от различных банков, которые принимают участие в кредитовании граждан через карточки. Для проведения исследований было принято решение остановиться на сроке три года. По полученным результатам был составлен рейтинг пяти наиболее выгодных банков, которые готовы выдать займ.

Лучшие кредитные карты Украины 2021

Льготный период Процентная ставка

Дополнительные условия и возможности

• отсутствие комиссий за оплату КУ и связи;
• 5% — сумма обязательного платежа;
• комиссия за снятие — 4%;
• кэшбек до 20%.

• быстрое оформление;
• кредитный лимит до 200 000 гривен;
• кэшбек до 20%;
• 5% — сумма обязательного платежа.

• кредитный лимит до 50 000 гривен;
• 7% годовых на остаток личных средств;
• комиссия за снятие наличных — от 7 грн.

• до 200 000 гривен кредитного лимита;
• до 20% кэшбека на покупки;
• до 24 месяцев на рассрочку;
• 5% — сумма ежемесячного обязательного платежа.

• ежемесячный платеж 3%;
• возможность получить оплату частями на 3 месяца;
• конвертация средств в валюту без комиссий;
• кредитный лимит до 200 000 гривен.

• минимальный платеж 5% в месяц;
• комиссия 3% на снятие наличных;
• кредитный лимит до 250 000 гривен.

• до 100 000 гривен кредитного лимита;
• 2% кэшбека на покупки;
• 10% на остаток личный средств;
• 4,9% за снятие наличных в банкоматах.

• до 200 000 гривен кредитного лимита;
• бесплатное обслуживание;
• до 10% кэшбека;
• 4% за снятие кредитных средств и 1% за личные.

Если проанализировать предложения банков, то можно сделать вывод, что все они предлагают достаточно выгодные условия за пользования кредитными средствами. Однако каждое финансовое учреждение при этом имеет свои особенности и привилегии для клиентов, остановимся подробнее на самых популярных из них.

Карта Monobank

Монобанк привлекает удобным мобильным приложением. В нем отображаются все полученные карты, в том числе и кредитная. Простой и понятный интерфейс позволяет проводить все операции онлайн. А если учесть, что оформление карты возможно не выходя из дома, то это несомненно становится большим преимуществом. Постоянные обновления, внедрение акций, наград и даже небольших игр добавляет азарта и заставляет активнее пользоваться банковским продуктом.

Карта «Универсальная» от ПриватБанка

“Универсальная” — классическая кредитная карта, которую бесплатно вручают всем клиентам. Именно благодаря такому широкому распространению о кредитке знают практически все жители Украины. Она отображается в мобильном приложении, поэтому удобна для проведения каких-либо расчетов и банковских операций. К тому же, именно на нее оформляется оплата частями, рассрочка.

ПУМБ карта «ВсеМожу»

ПУМБ предлагает самые выгодные условия для снятия наличных с кредитных средств. Карта “ВСЕМОЖУ” подойдет тем, кому регулярно необходима наличка. Большой кредитный лимит, который можно увеличить, если принести документы о доходах — главные преимущества банковского продукта.

Кредитная карта Альфа Банка «Максимум»

Карта “Максимум” завоевала популярность благодаря лояльным условиям кредитования, большой сети банкоматов по всей Украине, кэшбеку до 20% на покупки, а также возможности оформлять рассрочки на оплату товаров длительностью до 24 месяцев.

ТОП-5 лучших кредитных карточек 2019-2020 годов

1. Forward Bank с программой «Выручалка МАХ». Размер реальной процентной ставки составляет 39.8% в год. Клиент должен будет выплачивать комиссию ежемесячно в размере 1.5%, если же понадобится снять деньги, придется заплатить не менее тридцати гривен. Если сумма больше, будет снято ровно два процента от нее. В этом банке вам выдадут кредит на сумму до двадцати тысяч гривен, причем на протяжении девяноста дней пользоваться деньгами можно льготно. Размер процентной ставки — 20.5%.
2. Вторую позицию в рейтинге занимает Мегабанк, который предлагает клиентам оформить кредитку для осуществления операций, связанных со снятие наличных денег. Размер реальной процентной ставки – 40.59%, и здесь не придется платить ежемесячную комиссию. Есть ограничение на сумму займа – 15 тысяч гривен, продолжительность льготного периода – до пятидесяти пяти дней. При снятии придется заплатить не меньше 2 гривен – 4% от суммы, которую необходимо снять.
3. УкрсоцБанк предлагает выгодные условия кредитования по карте, если рассматривать программы Classic и Standard, их так же называют картой возможностей. Размер реальной процентной ставки – 41.57%, за получение наличных придется платить 3.8% от суммы, зато нет ежемесячных комиссий. Процентная ставка – 38% ежегодно, продолжительность льготного периода – до 45 дней, так же действует ограничение по сумме – не более 50 тысяч гривен.
4. Приватбанк так же предлагает выгодные условия для граждан Украины. Достаточно рассмотреть его универсальную программы с картами Mastercard Standard и VISA Classic. Реальная ставка по процентов составляет 45.79%, не придется платить ежемесячные комиссии, но при снятии наличных денег потребуется внести 4% от суммы, которую вы снимаете. Льготным считается период в пятьдесят пять дней, доступная сумма – не больше 25 тысяч гривен, процентные ставки – 43.2% Кликнув по этой карте — очень быстро можно стать ее счастливым обладателем)
5. Райффайзен Банк с программой «Хочу-карта» замыкает пятерку лидеров, здесь размер реальной процентной ставки – 46.95%. За то чтобы снять деньги, придется заплатить три процента от суммы снятия, зато не нужно ежемесячно оплачивать комиссию. Процентная ставка 45% в год, максимальный размер кредита не превышает пятьдесят тысяч гривен. Льготный период ограничивается сроком в пятьдесят семь дней.

Итак, можно говорить о том, что самая оптимальная программа кредитования по кредитным картам у Forward Bank. Чтобы подробно изучить всю информацию и условия сотрудничества, зайдите на официальный сайт финансового учреждения, или посетите отделение банка.

Кредитные карты

Из обилия предложений оформить кредитную карту в Украине стоит выбирать самые доступные, надежные и экономичные способы. Именно такие простые и выгодные варианты предлагает своим клиентам компания CreditZnatok, ценя их время и, конечно же, деньги.

Ваша кредитная карточка на все случаи жизни

Алгоритм сайта работает одинаково для всех желающих взять банковский кредит по карте с указанным заранее лимитом, прозрачными и выгодными условиями его погашения. Основные условия получения четко прописаны на главной странице портала, что позволяет быстро сориентироваться и выбрать подходящий продукт.

Более детальные условия обозначены в дополнительных параметрах поиска, которые помогают быстро найти банк в Киеве или другом городе, где можно оформить кредитку. Как правило, сервис предусматривает все возможные особенности получения банковских продуктов для разных категорий населения, в том числе без стабильного дохода и его подтверждения:

• временно неработающим;
• студентам;
• с плохой кредитной историей;
• безработным.

Любой клиент может получить желаемый вариант без отказа, по двум документам, срочно и даже с доставкой по адресу, если его устаивают последующие условия финансирования – в перечисленных случаях они, как правило, более жесткие.

Оперативное оформление карты

Услуга доступна не только обитателям Киева и крупных городов Украины, где в большом количестве присутствуют офисы и отделения банков. Онлайн сервис creditznatok.com.ua позволяет быстро получить кредитную карту жителям Киева и небольших поселков в разных концах страны.

Каждая банковская карта из предложенных на сайте creditznatok.com.ua имеет свои особенности, которые можно оценить по краткому описанию продукта на странице партнера.

При наличии готовой банковской карты любого из перечисленных банков, можно подать заявку в удаленном режиме из любой точки Украины и получить деньги сразу после ее одобрения.

Самый доступный способ быстро оформить заявку

Если получение кредитки с лимитом не предусматривает предоставление дополнительных справок, можно заказать карточный продукт с подходящими условиями в удаленном режиме. Находясь в Киеве или маленьком поселке, на работе или во время отдыха, вы можете оформить все в любой подходящий момент, время одобрения не должно превысить один день. Предоставляемые с его помощью кредитные средства следует расходовать при помощи безналичных расчетов, снятие наличных нежелательно – оно обычно обходится дороже.

Источник https://finance.ua/cards/credit-a

Источник https://delta-finance.com.ua/ru/rejting-kreditnyh-kartochek/

Источник https://creditznatok.com.ua/creditnye-karty/