Баллы Браво Тинькофф — что это и как работает

Как потратить баллы Тинькофф Платинум

Банк Тинькофф поощряет держателей дебетовых и кредитных карт, предоставляя им бонусы по программе “Браво”. Клиент пользуется платежным средством, накапливает баллы и после может их потратить. Если активно пользоваться карточкой для расчетов, можно хорошо сэкономить и покрыть траты на обслуживание и СМС-информирование.

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Если рассматривать, как потратить баллы по Тинькофф Платинум, то есть четкие цели, которые мы подробно изучили. Бробанк.ру дает полный расклад по бонусной системе Тинькофф. Обратите внимание, что речь именно о карточке Платинум, у других кредиток банка своя система вознаграждения.

1. Что собой представляют баллы по Тинькофф Платинум
2. Как тратить баллы по кредитной карте Тинькофф Платинум
3. Компенсация покупки баллами
4. Сколько можно накопить
5. Зачем Тинькофф вообще дает вознаграждение
6. Бонусы по другим кредитным картам Тинькофф

Что собой представляют баллы по Тинькофф Платинум

Многие банки подключают к своим кредитным и дебетовым картам кэшбэк — опцию, по условиям которой часть потраченного на покупки возвращается обратно клиенту. Это популярное поощрение, многие выбирают карточные продукты, опираясь именно на условия и размер кэшбэка.

Тинькофф предлагает аналогичный вариант вознаграждения — по карте Тинькофф клиентам даются баллы Браво. Чем больше расходует заемщик, тем больше бонусов он получает.

Баллы Браво — это не кэшбэк, банк не возвращает часть потраченного обратно на счет. Это собственная программа лояльности, которая применяется к самой популярной кредитке банка — Тинькофф Платинум.

Прежде чем изучать, как тратить баллы по Тинькофф Платинум, рассмотрим, за что банк вообще их начисляет:

• 1% в виде баллов капает на бонусный счет от всех покупок, совершенных безналично. Обратите внимание, что именно покупок, платежи через банкинг бонусами не облагаются;
• до 30% по специальным предложениям от партнера банка Тинькофф.

Баллы накапливаются на отдельном счету, который отражается в мобильном приложении и стационарном банкинге. Заемщик может в любой момент воспользоваться баллами Тинькофф Платинум. Теперь рассмотрим, как это сделать.

Как тратить баллы по кредитной карте Тинькофф Платинум

Обратите внимание, что бонусы не начисляются в режиме онлайн. За операции, проведенные по итогу отчетного месяца, баллы даются по итогу формирования выписки. Это день, когда банк подводит итоги месяца пользования кредиткой, выставляет счет с указанием минимального ежемесячного платежа. В этом же отчете указывается, сколько баллов “заработал” заемщик.

• компенсация за покупку ж/д билетов;
• компенсация на покупки в ресторанах, кафе, заведениях фаст-фуда.

Категории магазинов (ММС-код), где можно использовать баллы с Тинькофф Платинум: 4112 (ж/д билеты), 5811, 5812, 5813, 5814. Эти коды обычно указываются в кассовых и электронных чеках.

Компенсация покупки баллами

Баллами можно только компенсировать уже совершенную покупку. То есть, если вы решите использовать баллы с Тинькофф Платинум непосредственно в момент оплаты счета в ресторане, это будет невозможно. Сначала клиент платит, после компенсирует эту покупку.

1. Сначала нужно совершить покупки в предусмотренной правилами программы категории.
2. После заходите в приложение Тинькофф, выбираете там карту Платинум и открываете список проведенных по ней операций.
3. Находите в перечне ту, что можно компенсировать по условиям банка. Нажимаете ее, появится кнопка “Компенсировать покупку”.
4. Если на счету достаточно баллов для полной компенсации, она и выполняется. Если недостаточно, соответственно, возмещение будет частичным.
5. По итогу проведенной операции баллы списываются с бонусного счета и зачисляются на кредитный.

Потратить баллы с Тинькофф Платинум можно на подходящие покупки, которые совершены не позже, чем 90 дней назад. Если прошло больше, операция не будет проведена.

Сколько можно накопить

Если рассмотреть, за что начисляются баллы по Тинькофф Платинум, то особо много бонусов таким образом не накопить. На бонусный счет “капает” всего 1% от покупки. То есть если потратить с кредитного лимита 30000 за месяц именно на покупки, банк даст в виде вознаграждения всего 300 рублей. Не так уж и много.

Более весомые суммы можно получить за покупки у партнеров бонусной программы Браво. Их акционные предложения не располагаются в свободном доступе, клиент видит их только в приложении или личном кабинете банка Тинькофф. Они постоянно меняются, меняются и размеры бонусных начислений.

Партнерами выступаю Алиэкспресс, салоны Связной, Google Play, eBay, Ламода, Бурген Кинг, Летуль, Озон, Эльдорадо, Xiaomi, Lacoste, Ostrovok.ru и многие другие крупные федеральные и региональные торгово-сервисные компании. Полный список партнеров и размер вознаграждений за покупки у них найдете здесь.

Партнеров действительно много. Жать только, что вариантов, куда тратить баллы с Тинькофф Платинум , не так много. Но если, например, вы планируете отпуск с поездкой на поезде, можно копить весь год, а после сделать хорошую компенсацию. В итоге останется больше денег на сам отдых и развлечения.

Зачем Тинькофф вообще дает вознаграждение

Для многих банков поощрять клиентов крайне важно. Подключая к кредитным и дебетовым картам дополнительные опции, кредиторы тем самым привлекают клиентов, делают свои продукты более привлекательными. И больше всего держатели кредиток ценят именно кэшбэк, которым по сути и является программа лояльности Браво.

• делает карту Тинькофф Платинум более привлекательной, что ведет к увеличению выданных карт;
• стимулирует заемщиков совершать безналичные покупки, чтобы заработать больше на эквайринге.

Баллы по Тинькофф Платинум банк платит не совсем из своего кармана. Кредитку обслуживает платежная система Мастеркард, которая дает банку вознаграждения за все проведенные безналичные оплаты. ПС в свою очередь получает комиссию с торговой точки в рамках эквайринга.

Например, за покупку в 1000 рублей торговая точка платит в рамках эквайринга 4%, то есть 40 рублей. Из них 15 идут банку-эквайеру, а 25 — ПС. Платежная система в свою очередь дает обслуживающему карту банку 15 рублей, 10 из которых он дает клиенту в виде бонусов, а 5 забирает себе.

Бонусы по другим кредитным картам Тинькофф

, карта для путешествий. Банк дает кэшбэк в виде миль в размере 2% от суммы покупок. Милями клиент компенсирует покупку авиабилетов в любых компаниях; . Бонусами даются 1% от всех покупок, 5% за автоуслуги, 10% за покупки на АЗС и страховых полисов; , карта геймера. Бонусами даются 2% за траты в категориях развлечения, техника и электроника, 5% — у издателей игр и за покупки в игровых магазинах.

Всего в линейке Тинькофф около десятка кредитных карт, и по каждой есть бонусная опция. Списать накопленные баллы всегда можно в виде компенсации покупки в категории, прописанной в условиях пользования конкретной кредитки.

Баллы Браво Тинькофф — что это и как работает

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Одноименная программа лояльности под названием «Браво» является действующим продуктом Тинькофф банка. При активном использовании кредитной карты клиент может получить бонусы, которые в дальнейшем можно использовать для оплаты счета в ресторане или при покупке билета на поезд. Многие клиенты кредитной организации стали задаваться вопросом, как можно накопить и как использовать накопленные баллы Браво. Давайте разберемся в этих деталях.

Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов и льготным периодом в 2023 году Фото: bankiclub.ru

Бонусы «Браво» — что это такое

Чтобы привлечь и удержать потенциального клиента, многие банки запускают программы лояльности. Они могут закрепляться как кредитным, так и к дебетовым картам. Программа лояльности «Браво» является собственной разработкой Тинькофф. Банк раскрыл систему начисления бонусов, сделав максимально прозрачную для понимания программу.

При использовании кредитной карты клиент получает бонусное вознаграждение в виде начисленных баллов. В дальнейшем накопления можно потратить при оплате счета в ресторане или при покупке ж/д билета.

1. 1% от потраченной суммы начисляется на все категории покупок, которые были оплачены безналичным путем. Бонусы выдаются вне зависимости от способа произведенной оплаты. Клиент может хранить на карте накопленные баллы или тратить их при оплате покупок.
2. До 30% начисляется в виде бонусов при оплате определенной категории продуктов, которые совершаются по спецпредложениям банка.

Обратите внимание: актуальный список спецпредложений отображается в интернет-банкинге. Большинство кредитных организаций подписывают длительные соглашения с партнерами, но Тинькофф поступает иначе. Перечень специальных продуктов на регулярной основе обновляется. Поэтому чтобы получать товары по более низкой цене, нужно отслеживать перечень в мобильном приложении банка. В дальнейшем накопленные баллы можно потратить в рамках действующей программы лояльности.

Будьте бдительны: если клиент допустит просрочку по оплате задолженности, Тинькофф аннулирует все накопленные баллы «Браво».

На каких кредитках действует программа лояльности?

Бонусы «Браво» могут начисляться только тем клиентам, которые используют наиболее популярную кредитную карту среди массовых пользователей — Тинькофф Платинум. Кредитная организация предусмотрела программы лояльности и по отношению к другим кредитным картам, но «Браво» действует исключительно для Тинькофф Платинум.

1. Не нужно выполнять дополнительных манипуляций для подключения к системе. При оформлении кредитной карты бонусы будут начисляться автоматически при использовании карты для оплаты.
2. Банк не будет начислять бонусы за снятие наличных или при переводе денежных средств. Идентичные условия распространяются и на оплату услуг сотового оператора, коммунальных услуг, интернета, телевидения.
3. Банк не станет поощрять клиента, если деньги были использованы для участия в азартных играх.
4. Баллы начисляются раз в месяц при формировании выписки. К примеру, если вы открыли карту 20 числа, то бонусы начислят также 20 числа, но уже следующего месяца.

При формировании ежемесячной выписки система по умолчанию предоставит информацию о кредитном счете и отобразит бонусный счет. Но здесь нужно учитывать одну важную деталь. Например, карта была открыта 20 июня, в течение месяца клиент использовал карту, 20 июля они начисляются, но использовать бонусы можно только 20 августа при формировании очередной выписки с банка. И если за этот период допустить просрочку, то система автоматически аннулирует накопленные бонусы. Таким образом, потратить бонусы может только та категория клиентов, которые систематически не допускают просрочек по действующему договору.

Как можно использовать бонусы?

Чтобы определить, как использовать накопления, для начала стоит задуматься о том, сколько клиент может заработать. В качестве примера возьмем обычного россиянина, который не совершает обороты более чем на 100 тыс руб. Если в течение одного календарного месяца вы потратили 30 тыс руб на безналичную оплату, то клиент получит 300 бонусов «Браво».

Если не приобретать специальные товары из категории, то не стоит рассчитывать на существенный заработок. Однако, даже эти минимальные средства можно использовать как приятный бонус. Более того, бонусы можно копить и за год можно заработать 3600 рублей. К тому же программа лояльности может окупить тариф за годовое обслуживание карты.

Баллы, которые были накоплены в рамках действующей программы лояльности, можно потратить на бонусные категории, а именно, на покупку ж/д билетов или для оплаты счета в ресторане.

1. Оплатите покупку в рамках одной из двух категории, которая предусмотрена системой.
2. После подтверждения оплаты можно сразу оформить компенсацию. Зайдите в мобильное приложение, зайдите в историю проведенных операций и найдите нужную.
3. Нажмите на кнопку «Компенсировать покупку». Если нужное количество баллов доступно для использования, клиенту банка Тинькофф полагается компенсация. Она зачисляется на карточный счет.

Банк позволяет использовать накопленные бонусы в качестве обязательного ежемесячного платежа. Если размер бонусного счета превышает или равен той сумме, можете за пару кликов обменять накопленные баллы и ничего не платить.

Итак, мы разобрались, как начисляются бонусы «Браво», где их можно потратить и насколько программа лояльности выгодна для потенциального клиента. Но описанные условия распространяются только на кредитные карты Тинькофф Платинум. Для остальных кредиток банк использует другие инструменты.

Какие бонусные программы используются для других кредитных карт?

Помимо Тинькофф Платинум, кредитная организация выпускает еще два типа кредитных карт. Более популярная — ALL Airlines. Для этого продукта бонусы «Браво» не предусмотрены. От каждой совершенной стандартной покупки поступает 2% в виде бонусных миль. Если же оплачивать картой авиабилеты, на бонусный счет будет поступать 3%. 5% поступает при покупке ж/д билетов и турпоездок. Наибольшая выгода предоставляется при бронировании номеров отелей или машин — 10%. Алгоритм начисления и использования бонусных миль имеет идентичные условия — при покупке авиабилета любой компании, необходимо сначала оплатить покупку, зайти в историю и компенсировать затраты.

Похожие условия действуют и для кредитной карты S7 Airlines. Но, в отличие от предыдущей карты, накопленные баллы можно потратить только при покупке билетов одноименной компании. За каждые потраченные 60 рублей начисляется 1,5 мили, но если кредитка была использована для покупок партнеров программы, за каждые потраченные 60 рублей может начисляться до 18 миль.

Банк выпускает кобрендовые кредитки. Они выпускаются совместно с торговыми сетями «Азбука Вкуса» и «Перекресток». Клиент может использовать кредитку, копить бонусы и затем использовать их для оплаты любых продуктов в указанных торговых сетях. Похожие кредитные карты выпускаются и для тех, кто привык совершать покупки в маркетплейсах AliExpress, eBay или в Ламоде.

Специально для геймеров Тинькофф объявил о выпуске кредитке All Games. 1% бонусов начисляется за использование кредитной карты при стандартной безналичной оплаты, 5% за оплату покупок в игровых магазинах 2% за технику и электронику, а также еще 2% за развлечения. Накопленные бонусы можно тратить на покупку игр и технику.

Банк тинькофф кредитные карты баллы

Тинькофф Банк разработал бонусную программу «Браво», предназначенную для держателей кредитных карт. Клиенты получают баллы за расчеты картой, которые можно потратить при покупке билетов на проезд или оплате ужина в ресторане и на другие полезные вещи.

Что это за программа

Программа «Браво» абсолютно бесплатна для клиентов, и ее банк автоматически подключает каждому держателю кредитной карты Тинькофф Platinum. Не могут рассчитывать на бонусы держатели дебетовых карт (для них предусмотрен прямой кэшбек в виде наличных денег) и кредитных карт с тарифными планами «ALL Airlines» (начисляются мили) и «Одноклассники» (начисляются ОК).

Баллы – это вознаграждение клиентов за расчеты кредитной картой в магазинах-партнерах. В свою очередь, сам банк получает от платежных систем (Mastercard, Visa) свой бонус. Взаимодействие между участниками финансовых операций происходит следующим образом: POS-терминалы, через которые клиенты рассчитываются кредитными картами, принадлежат другому банку-эквайеру. Магазины, участники программы «Браво», оплачивают этому банку комиссию, часть которой отчисляется платежным системам (Mastercard, Visa). После этого процент от комиссионного вознаграждения платежные системы переводят Тинькофф Банку.

Премиальные баллы по программе «Браво» бывают нескольких видов:

1. Призовые . Начисляются Тинькофф Банком в ходе проведения стимулирующих, рекламных мероприятий.
2. Транзакционные . Начисляются за расчет кредитными картами при покупке товаров, услуг в магазинах-партнерах. Их размер зависит от суммы транзакций.
3. Корректировочные . Начисляются банком при выявлении несоответствия фактически начисленных баллов с условиями программы «Браво».

Клиенты, принявшие участие в программе, остались довольны. Например, Владимир, считавший раньше такие предложения банков ничем иным как заманиванием клиентов, все же решил оформить кредитную карту Тинькофф. Он начал копить баллы, рассчитываясь картой в ресторанах, кафе. В итоге, тратил бонусы на оплату ежемесячных платежей, установленных по карте, благодаря чему досрочно погасил задолженность.

Как начисляются баллы

Тинькофф Банк начисляет бонусы держателям карт в виде процента от каждой совершенной покупки. При оплате картой по специальным предложениям магазинов-партнеров можно получить до 30%. За другие покупки, оплаченные карточкой, начисляется 1%. В конце каждого расчетного периода (месяц) банк присылает клиенту выписку по его карточному счету, в которой будет указано количество полученных бонусов.

Клиенты Тинькофф Банка, оформившие кредитные карты, должны знать условия начисления бонусов по программе «Браво»:

1. Баллы не начисляются на карточный счет и не переводятся в наличные напрямую . Их можно расходовать при оплате покупок, списывать в счет ежемесячного платежа.
2. При использовании 1 балл приравнивается к 1 рублю . В момент начисления бонусов их количество округляется в меньшую сторону. Например, потрачено 393 рубля, на бонусный счет поступит 1% от покупки – 3 балла.
3. В месяц на балансе клиента не может аккумулироваться более 12000 баллов (6000 – по транзакциям, 6000 – призовые бонусы), весь излишек будет автоматически списан банком.
4. Накопленные по транзакциям баллы будут действительны в течение 3 лет , призовые не имеют срока годности.
5. Бонусы начисляются только за конкретные покупки товаров, услуг (ж/д билеты, питание в ресторанах, заказ еды с доставкой). Если расчет проводился не в магазинах-партнерах, то банк не зачислит баллы на счет клиента.
6. При завершении срока действия карты или при ее досрочном закрытии все начисленные бонусы будут потеряны.

Изначально клиент не видит баллы в личном кабинете, так как они попадают на специальный счет. Их автоматическое перечисление на временный счет происходит в момент формирования выписки. Доступными для использования баллы станут только через месяц, когда будет сформирована следующая выписка.

Чтобы заработать больше бонусов владелец карты может:

• отслеживать все специальные предложения Тинькофф Банка или магазинов-партнеров;
• активно использовать кредитную карту в расчетах за товары и услуги;
• привлечь членов семьи в программу, оформить для них дополнительные карты (все покупки будут оплачиваться с общего счета);
• во время ужина в ресторане, кафе, или при покупке билетов можно рассчитаться за всю компанию, после чего все друзья вернут потраченные на них деньги на карту.

Клиенты Тинькофф Банка могут получать баллы по повышенной ставке, достигающей 30 % от суммы транзакции. Ее предлагают некоторые магазины-партнеры, принимающие участие в программе «Браво»:

Полный список этих компаний можно посмотреть в личном кабинете клиента.

Когда не начисляются баллы

По условиям программы «Браво» бонусы не могут начисляться за такие расходные операции по кредитным картам:

• снятие денег в кассе банка или через банкоматы;
• перевод средств с кредитной карты на электронные кошельки, на свои, чужие карты и счета;
• проведение любых платежей через интернет или мобильный банкинг;
• переводы, связанные с азартными играми;
• оплата коммунальных услуг, интернета, мобильной связи и т. д.;
• расчет картой в других кредитных организациях.

Клиент может потерять баллы, если нарушит условия программы «Браво», например, не внесет минимальный платеж по кредитной карте. Его бонусы могут сгореть из-за технического сбоя в системе, любых ошибочных действий, при возврате приобретенного товара, при наличии просроченной кредитной задолженности.

Проверка баланса

Клиент может в любой момент проверить количество баллов на своем бонусном счете. Для получения информации он может использовать один из этих способов:

• звонок на горячую линию, оператор сообщит остаток баллов (88003337773);
• использовать для получения информации интернет-банк;
• из ежемесячной выписки, в которой указывается вся информация о начисленных и использованных бонусах.

Как использовать баллы

Как только на карте клиента появятся баллы и станут доступными для списания, он может использовать их при оплате покупок в магазинах-партнерах. При проведении расчетов списание бонусов проводится по схеме: 1 балл приравнивается к 1 рублю.

Держатель кредитной карты изначально оплачивает продавцу полную стоимость товара или услуги, а после этого банк из собственных средств выплачивает ему компенсацию, при условии наличия на его счете суммы баллов, равной совершенной покупке. Если их количество будет меньше, чем стоимость товара, услуги, то он не сможет воспользоваться бонусами и получить компенсацию.

Использование бонусов «Браво» возможно при условии отсутствия просроченной задолженности по кредитной карте. Процедура происходит в такой последовательности:

1. Клиент вводит логин и пароль в интернет-банке или мобильном-банке.
2. После аутентификации нужно отметить в разделе «Браво» операцию, по которой планируется компенсация баллами.
3. Клиент выбирает опцию для возмещения суммы покупки за бонусы.
4. Подтверждает действие.

Клиент имеет возможность оплатить бонусами полную стоимость покупки в магазинах-партнерах, а также сумму годового обслуживания по кредитной карте. Частичное использование баллов (то есть, если сумма покупки больше остатка баллов) по условиям программы не предусмотрено.

По таким операциям срок компенсации составляет 90 дней, с момента оплаты. Например, клиент решил купить товар за 15000 руб., а на его бонусном счете находится 5000 баллов. Ему не удастся за счет бонусов совершить покупку. В этой ситуации придется ожидать накопления 15000 баллов, или выбрать товар, стоимость которого равна 5000 руб.

Потратить бонусы «Браво» держатели кредиток могут на покупки в следующих точках:

Держатели карт не могут сразу оплачивать покупки накопленными баллами, так как по условиям программы «Браво» клиентам компенсацию выплачивают не продавцы товаров и услуг, а сам Тинькофф Банк из собственных средств. Именно поэтому изначально им придется потратить свои деньги в магазинах-партнерах, а после банк спишет соответствующее количество баллов и сделает возврат на карточный счет.

Например, клиент Тинькофф Банка решил потратить бонусы на обед в ресторане. Ему следует рассчитаться картой, после чего зайти в мобильное приложение или интернет-банкинг и в соответствующем разделе найти опцию «компенсировать покупку». Если количества баллов будет достаточно для использования, сумму компенсации банк зачислит на карточный счет.

Благодаря бонусам можно оплачивать ежемесячный платеж по карте (при условии, что количество баллов равно этой сумме или ее превышает) и быстрее погашать кредитную задолженность. Но, если клиент не внес в установленную дату деньги на карту, то баллы за этот расчетный период сгорят, без возможности восстановления. Если клиент расторгнет кредитный договор, то накопленные баллы не возвращаются, не выплачиваются ни в натуральной, ни в денежной форме.

Источник https://brobank.ru/kak-potratit-bally-tinkoff-platinum/

Источник https://bankiclub.ru/raznye/bally-bravo-tinkoff-chto-eto-i-kak-ispolzovat/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/kak-rabotaet-bonusnaya-programma-bravo-po-kreditnym-kartam-tinkoff-banka-usloviya-i-ogranicheniya