Депозиты в Казахстане: проценты 2022, условия банков, ГЭСВ

Депозиты на январь 2023

Оформите лучший депозит от компаний, проверенных нашими специалистами. На 27.01.2023 вам доступно 51 депозитов с повышенной ставкой.

Найдено предложений: 51

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Подберем для вас депозит на лучших условиях среди всех банков Казахстана

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Калькулятор депозитов

Процентные ставки по депозитам на январь 2023 года в Казахстане

На январь 2023 года в Казахстане годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по депозитам варьируется в диапазоне от 7 до 14%. Эффективная ставка по депозитам в тенге составляет 13,5%, в долларах 1%. Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений.

Другие виды депозитов

Как открыть депозит?

На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на депозит.

Наша умная платформа проанализирует Ваши данные бесплатно. И предложит варианты.

После оценки параметров мы сможем подобрать вам подходящее предложение.

При необходимости с вами свяжется оператор колл-центра для уточнения деталей.

Подпишите договор на открытие депозита.

Депозит — это передача банку денег, драгоценностей, ценных бумаг, других активов на определенных договором условиях, на конкретный срок для хранения или приумножения. Банк вправе использовать эти средства в своих финансовых операциях, за это собственнику выплачивается вознаграждение.

Что такое банковский депозит?

Часто считают, что вклад и банковский депозит — это одно и тоже. Это не совсем верно. Понятие «вклад» подразумевает только денежные средства, это тоже вид депозита. Гражданин Казахстана, имея на руках свободные деньги, передает их во временное пользование банку. Банк распоряжается ими на свое усмотрение. За это вкладчик получает оговоренное вознаграждение.

Понятие «депозит» более широкое. Под этим термином понимают не только денежные вклады, но и другие виды финансовых активов, принимаемых на хранение, — драгоценности, ценные бумаги, предметы искусства, исторические реликвии и прочее. Передавая ценности банку, за их сохранность платит сам владелец.

Чаще всего под понятием «банковский депозит» подразумевают вклад — передача под процент денежной суммы на конкретный, указанный в договоре, срок. Открыть его может как физическое лицо, так и юридическое или индивидуальный предприниматель. Передача активов банку предполагает не только их сохранность, но и приумножение, в зависимости от вида депозита, срока его действия и ставки вознаграждения.

Как оформить депозит?

Банки Казахстана предлагают потребителям открыть у них депозиты и стать вкладчиками. Раньше это можно было сделать только в отделении, после того, как клиент подаст заявку менеджеру. Однако конкуренция не позволяет долго оставаться на прежних позициях. Новым трендом является оформление депозита онлайн: на сайте организации или, используя мобильное приложение банка. Чтобы оформить депозит через интернет необходимо соответствовать ряду условий:

• быть клиентом данного банка;
• иметь личный кабинет;
• на открытом счете или на карте должна быть сумма не меньше , чем необходимо для открытия вклада.

Эти минимальные условия позволят оформлять депозиты даже со смартфона, на котором установлено мобильное приложение вашего банка. В меню на сайте или в личном кабинете кредитного учреждения, а также в мобильном приложении размещены условия вкладов. Здесь можно ознакомиться с продуктовой линейкой вашего банка и различными видами депозитов. Обычно указываются следующие параметры:

• название депозита;
• ставки вознаграждения в процентах;
• срок действия в днях или в месяцах;
• первоначальный взнос в тенге, если депозит с пополнением;
• максимальная сумма депозита, в тенге;
• возможность пополнения вклада / досрочное снятие денег, минимальная сумма пополнения в тенге;
• тип выплат вознаграждения: ежемесячно, с / без капитализации.

Веб–сайт банка позволяет выполнить предварительный расчет дохода при оформлении депозита. Для этого используют депозитный калькулятор. Перемещая соответствующие ползунки, выберите , какая сумма и срок депозита вас интересуют, валюта вклада, возможность пополнения и прочее. Калькулятор вычислит и покажет:

• номинальную ставку, % годовых;
• эффективную ставку, % годовых;
• вознаграждение за весь срок в тенге;
• сумма в конце срока в тенге.

Ориентируясь на полученные данные, выберите тот депозит того банка, в котором предлагаются лучшие условия для оформления вклада.

Виды депозитов в Казахстане

С 2018 года в финансовом секторе Казахстана сложилась классификация банковских депозитов. У потребителей есть возможность выбрать и подать заявку на один из трех видов, ориентируясь на свои приоритеты и личные цели:

• депозит до востребования;
• срочный депозит;
• сберегательный депозит.

Каждый из видов вкладов характеризуется уникальными параметрами и условиями гарантирования депозитов. Однако есть и некие обобщающие положения.

Несрочный

Такие депозиты предлагает банк для сохранения и накопления денег в качестве резерва для непредусмотренных расходов. Его принцип в том, что пополнить или снять нужную сумму можно без ограничений в любое время. Ставка вознаграждения здесь самая не высокая. Но ее достаточно чтобы перекрыть инфляцию. Несмотря на название, есть срок действия договора, на период которого фиксируется процент — от 3 мес. до 3 лет, стандартно — 1 год, каждый банк сам его устанавливает. Для получения денег необходимо подать заявку в банк, средства выдаются в срок не более 7 дней. Данный вид депозита имеет гарантию по вкладам до 10 млн тенге — национальная валюта, и до 5 млн тенге в эквиваленте иностранной валюты.

Срочный

Если необходимо накопить крупную сумму, при этом сохранить право на частичное или полное снятие денег с депозита, остановите свой выбор на этом виде вклада. Возможность пополнения не ограничивается. Ставка вознаграждения здесь среднего значения, она зависит от срока — чем дольше срок, тем выше ставка. При досрочном закрытии депозита часть вознаграждения будет потеряна. Срок выдачи денег аналогичен предыдущему — около 7 дней, для получения также надо направить заявку в банк. Гарантия по вкладу в национальной валюте до 10 млн тенге, в иностранной валюте — до 5 млн тенге.

Сберегательный

Это самый доходный вид депозита. Здесь самая большая ставка вознаграждения по сравнению с другими вкладами. Подходит для ускоренного накопления денежных средств. Также сохраняется возможность пополнения, однако есть вклады, где эта возможность отсутствует. Досрочное снятие денег возможно только полное, с закрытием депозита. При этом вознаграждение теряется полностью. Срок выдачи денег при досрочном снятии составит не менее 30 дней. Сроки сберегательных депозитов разные — от месяца до 3 лет, есть на 1 год, 2 и 3, также на несколько месяцев — об этом узнавайте в банке. Гарантия по вкладу составит до 15 млн тенге — это национальная валюта, до 5 млн тенге в иностранной.

Для расчета максимальной ставки по несрочным депозитам принимается базовая ставка Национального Банка Республики Казахстан. Срочные и сберегательные депозиты, независимо от срока действия вклада, при расчете процента вознаграждения опираются на рыночные значения. Депозитный рынок в Казахстане мобилен, сказывается высокая конкуренция. Значения ставок вознаграждения по депозитам могут меняться от месяца к месяцу. Однако, на действующем депозите ставка вознаграждения не изменится до окончания срока действия вклада.

Преимущества и недостатки

Депозиты — самый простой, удобный и надежный инструмент финансовой сферы. Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали, есть ряд преимуществ:

1. Простота получения дохода: нет необходимости следить за курсом акций, валюты, облигаций или металлов. Финансовые специалисты банка сами знают, для каких операций использовать ваши деньги. Вам остается только получить гарантированный доход от депозита.
2. Деньги в банке под надежной защитой: они не сгорят в пожаре, не будут похищены при краже. К тому же, вклады застрахованы государством.
3. Основная сумма депозита и проценты по нему не облагаются налогом, если вы налоговый резидент Республики Казахстан.

К недостаткам этого вида финансовых операций можно указать лишь то, что ставка вознаграждения относительно мала. Как правило, она только на несколько пунктов выше официального уровня инфляции. Следует осторожно относиться к предложениям тех банков, где ставка вознаграждения завышена. Это может быть показателем того, что банк имеет проблемы с ликвидностью.

Правовое регулирование рынка

Права вкладчиков на сохранение денежных средств, размещенных в депозитах, защищены законом. В Республике Казахстан контроль за выполнением законодательства и защита прав вкладчиков возложена на Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

Статья 61–1 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» устанавливает право получать возмещение по депозитам и обязует банки участвовать в системе гарантирования. Предельные суммы гарантии по разным видам депозитов, период выплат и другие детали указаны в Законе РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан».

В тех случаях, когда банк лишен лицензии, его обязательства перед вкладчиками примет на себя КФГД. В пределах максимальной суммы гарантии депозита Фонд возместит сумму вклада и проценты по нему. Возможность открыть депозит есть и у нерезидентов Казахстана. В этом случае доход по вкладу подлежит налогообложению по ставке 15 процентов.

Почему мы рекомендуем оформлять депозит через Finanso.com

Портал финансовых новостей и знаний Finanso.com — популярный сайт сравнения. Кроме полезных образовательных статей финансового характера здесь публикуют сугубо деловые, практические рекомендации и предложения от партнеров. Размещенные на сайте данные соответствуют следующим характеристикам:

• актуальность указанной информации;
• оперативность изменения данных, если это необходимо;
• изменение ряда показателей осуществляется непрерывно в онлайн режиме.

Пройдя несложную регистрацию, вы сможете активировать свой личный аккаунт. После этого будет получен бесплатный доступ ко всем сервисам Finanso. Регистрация позволяет:

• выполнить быстрое заполнение онлайн-заявок на страховые или банковские продукты;
• сохранять в своем профиле понравившиеся продукты в «избранном», видеть все истории расчетов;
• получать рассылку актуальных новостей из мира финансов и страхования.

Изучив предложения по вкладам от ведущих банков Казахстана, вы можете открыть депозит, используя свой аккаунт на Finanso. Ваша заявка может быть принята и рассмотрена в самое ближайшее время. Все банки–партнеры сайта, согласно закону гарантирования депозитов, страхуют открытый вклад на обязательные суммы.

Депозиты в Казахстане: проценты 2022, условия банков, ГЭСВ

С помощью депозита можно не только сохранить деньги, но и приумножить. За предоставление денежных средств в распоряжение банка вкладчики получают вознаграждение в форме процентов. В РК каждый банк предлагает свои условия для размещения финансов физических лиц.

В статье мы рассмотрим, какие процентные ставки предлагают по вкладам банки Казахстана в 2022 году, что выгоднее – рублевый депозит или долларовый, что такое ГЭСВ, как определить, где лучше открыть вклад.

Как найти самые большие проценты по депозитам в банках РК

Чтобы определить, где самая высокая процентная ставка, нужно ознакомиться с данными Казахстанского фонда гарантирования депозитов. Этот орган ежемесячно утверждает максимальные рекомендованные ставки для срочных, несрочных и сберегательных депозитов, открываемых на сроки от 3-х месяцев до 2-х и более лет.

В октябре 2022 года самой высокой оказалась ставка для сберегательного депозита без пополнения, открытого на 6 месяцев. В фонде гарантирования депозитов считают, что в этом случае банки могли бы выплачивать физлицам до 16% годовых. Такой же вклад, но с возможностью пополнения, можно разместить под 15,5% годовых.

Что такое ГЭСВ по депозиту, где посмотреть и как посчитать

В банковской практике часто употребляется понятие ГЭСВ. Многие клиенты банков не до конца понимают, что это такое. Аббревиатура расшифровывается как «годовая эффективная ставка вознаграждения». Под термином понимают суммирование процентной ставки и суммы капитализации. Подразумевается, что проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на сами начисленные вкладчику проценты.

ГЭСВ применяется ко вкладам, открытым на срок не менее 12 месяцев, при условии, что вкладчик не получает вознаграждение до окончания срока договора.

Ставку ГЭСВ можно узнать у менеджера в банке. Подробные расчеты по конкретному депозиту могут быть представлены во время консультации в отделении.

Какой депозит лучше открыть в Казахстане: проценты и валюта

Политическая и экономическая ситуация в мире нестабильна, поэтому давать точные прогнозы сложно. И все-таки если анализировать рынок 2022 года, можно сделать определенные выводы.

Самые выгодные процентные ставки предусмотрены для физлиц, которые открывают счета в местной валюте. Лучшие условия предлагают вкладчикам, которые заключают договор на срок от 3 до 6 месяцев.

В долларах

К доллару применяется довольно низкая процентная ставка. Предполагается, что американская валюта растет в цене сама по себе, поэтому значительного вознаграждения для вкладчиков не предусмотрено.

В рублях

В связи с политикой Кремля стабильность рубля вызывает сомнения. Сейчас не лучшее время делать вклады в российской валюте на сроки более полугода.

Самые выгодные вклады в Казахстане по срокам и условиям

Перед тем как открывать депозит, нужно изучить предложения разных банков. Важно учитывать, что не всегда информация на сайтах банков актуальна. Проще всего звонить на горячую линию – у работников колл-центров всегда самая свежая информация.

Можно опираться на различные рейтинги выгодных депозитов.

Предлагаем ознакомиться с одним из таких списков лучших предложений банков в РК:

1. Депозит Depositum сроком на 3 месяца в банке RBK. Номинальная процентная ставка по вкладу составляет 12,38%.
2. Депозит «Управляй онлайн» в Сбербанке, открытый сроком на 6 месяцев под 12,3%.
3. Депозит на срок 24 месяца в банке Kaspi. К таким вкладам применяют номинальную процентную ставку 12,3%.

Что касается депозитов, открытых на год, здесь нет явного лидера. Сразу несколько банков в РК предлагают почти одинаковые условия: Kaspi, ВТБ (вклад «Комфортный»), Нурбанк («Нур Алтын Оптимальный»), Сбер («Управляй новый» и «Управляй онлайн»). В этих банках можно положить деньги под 12,3% процентов годовых.

Депозит – финансовый инструмент, с помощью которого можно сохранять и приумножать доходы. Вкладчики несут деньги в банк за определенное вознаграждение. Чтобы выбрать лучшее предложение, нужно мониторить актуальную информацию о банковских услугах.

Вклады и депозиты в банках Каза

Все вклады физическим лицам в Казе в 2023 году до 10.25% на Bankiros! Условия и процентные ставки по депозитам в рублях и валюте. Выберите банк с выгодными предложениями по вкладам в Казе. На сегодня доступно 116 предложений от 19 банков.

• Вклады месяца в Казе
• Аналитика по вкладам
• Вопрос-ответ
• Комментарии

Отзывы о вкладах в Казе

Лучшие вклады месяца в Казе

Современные финансовые услуги предоставляют нам огромное количество вариантов выгодного использования своего капитала. Так, если у вас есть свободная сумма денег, то вы можете обратиться в банк Каза и открыть один из вкладов. Этот способ позволяет не только сохранить свои сбережения в надежном месте, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых банком процентов.

Ставки по вкладам в банках Каза

Каждая программа по открытию депозита включает в себя некоторые базовые условия, в том числе и проценты по вкладам в Казе. Как правило, именно на них все ориентируются в первую очередь при выборе своего вклада и банка в Казе.

Однако, ставки по депозитам влияют на размер получаемого вами дохода в тесной взаимосвязи со всеми остальными параметрами депозитов в Казе. Первым делом обратите внимание на тип депозитной программы, которую вы выбираете:

• срочные вклады Каза с жестким ограничением срока действия договора обычно подразумевают самые большие проценты;
• бессрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете закрыть депозит и снять средства, обычно характеризуются более низкими ставками по вкладам в банках Каза.

Соответственно, если вы хотите разместить средства под высокие проценты, то рассчитывайте свои финансовые возможности так, чтобы вы могли соблюдать соответствующие жесткие правила:

• запрет на закрытие банковского вклада в Казе раньше установленного срока;
• запрет на частичное снятие средств при любых обстоятельствах.

За нарушение подобных ограничений по вкладам в банках Каза банк может применить штрафные санкции вплоть до снижения изначальной процентной ставки

По процентам стоит обратить внимание и на период их выплат, особенно если вы рассматриваете депозит в Казе как источник постоянного дохода. Вариантов существует несколько:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Согласно законодательству, начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Казе ежедневно, но банк сам определяет наличие капитализации процентов по каждой депозитной программе

В каком банке Каза лучше открыть вклад?

В 2023 году с депозитами работают очень многие банки Каза: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.

Чтобы открыть вклад в Казе на самых выгодных условиях, придется потратить большое количество времени на поиск и изучение всей необходимой информации.

Быстро решить эту задачу вам поможет специальный депозитный калькулятор на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозиту.
2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Каза на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе Каза.

Дополнительная информация по вкладам в Казе

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Инвестиции в драгоценные металлы – выгодная альтернатива обычным банковским вкладам, доходность по которым зачастую оказывается.

Накопительный счет представляет собой разновидность депозита, но с достаточно гибкими условиями. Его можно пополнять на.

Банковский вклад остается наиболее надежным вариантом пассивного заработка. Система обязательного страхования, в которой участвуют все.

Основная альтернатива банковскому вкладу или депозиту — накопительный счет. Данный продукт принято называть также сберегательным.

Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/

Источник https://bank.kz/stati/depozity/depozity-v-kazahstane-proczenty-2022-usloviya-bankov-gesv/

Источник https://kaz.bankiros.ru/deposits