Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Страхование жизни при автокредите: как вернуть или получить свои деньги

Итоговая сумма автокредита складывается не только из стоимости авто и процентов. Менеджер любого автосалона подтвердит, что платное страхование жизни сейчас является обязательной услугой, стоимость которой добавляется к самому кредиту. Зачем заключать договор на страхование жизни при автокредите, можно ли обойтись без этого, и как действовать, если наступил страховой случай – об этом наша статья.

Преимущества и недостатки страхования жизни при автокредите

При оформлении автокредита вы столкнетесь с «необходимостью» заключить договор со страховой компанией. Предмет этого соглашения – страхование жизни. Такая услуга выгодна банку-кредитору, поскольку предохраняет от рисков непогашения задолженности, если с заемщиком что-то случится.

Погасить долг перед банком в случае заключения такого договора должна страховая компания, а не родственники заемщика (согласно закону).

Банку выгодно страхование жизни клиента по автокредиту по нескольким причинам:

• При оформлении полиса страховщик платит комиссию банку.
• Стоимость страховки прибавляется к сумме автокредита, вследствие чего банк заработает еще и на процентах.
• Гарантированный возврат кредита банку, если заемщик потеряет трудоспособность (если будет доказано, что ситуация является страховым случаем).

Страховая компания также имеет свою выгоду:

• Каждый новый клиент приносит прибыль страховой.
• Не нужно нанимать дополнительных сотрудников и платить им зарплату, ведь банковские служащие выполняют их роль и получают лишь процент с каждого оформленного полиса.

Партнерство банков и страховых компаний при оформлении полисов страхования жизни выгодно обеим организациям.

Взять автокредит без страхования жизни не запрещено, но это связано с некоторыми ограничениями. Покупая страховку, можно избежать:

• Повышения процентной ставки.
• Уменьшения максимальной суммы автокредита или увеличения первого взноса: банк может предпринять такие меры в случае отказа от страхования жизни.
• Отказа в получении автокредита.
• Предоставления дополнительного залога и/или привлечения поручителей.

• Как зарабатывать на карте рассрочки
• Чек-лист подготовки к отпуску
• 24 идеи необычных подарков для близкого человека
• Как банки обманывают при выдаче кредитных кар

Основной плюс заключения договора страхования жизни и здоровья в том, что ни вам, ни вашим родственникам не придется выплачивать автокредит, если что-то случится. Главное – внимательно изучить и кредитный, и страховой договор. Проанализируйте предложения с включенной страховкой и без нее от разных автосалонов и банков, чтобы выбрать наилучший вариант.

Случается, что автокредит со страховкой даже выгоднее, чем без нее. При оформлении полиса заемщику дают скидку, которая и объясняет такую разницу. Чтобы не прогадать, внимательно проведите все расчеты.

Фото: Shutterstock

Может показаться, что выгоднее всего докупать полис страхования жизни и здоровья тем, кто и так тяжело болеет. В крайнем случае автомобиль перейдет по наследству, а остаток автокредита выплатит компания-страхователь. Однако не все так однозначно. Заемщик должен информировать страховую о своем состоянии здоровья. В оформлении полиса могут отказать или же увеличить страховой взнос.

При страховании жизни для автокредита есть и свои минусы:

• В таком договоре выгодоприобретатель – банк, а не застрахованный или его родные. В зависимости от условий полную стоимость машины или же остаток по займу получит именно банк.
• Если вы попадаете в группу риска, то вынуждены будете заплатить за полис ощутимо больше.
• Банки работают только со своими партнерами, то есть выбрать компанию для покупки полиса самостоятельно будет сложно.

Теоретически, указать в качестве выгодоприобретателя не банк, а других лиц, названных клиентом, возможно. Но кредитору такая схема не гарантирует возврата займа, поэтому в этом вопросе банки пытаются навязать жесткие правила.

Условия и нюансы страхования жизни при автокредите

Изучите перед тем, как поставить свою подпись, все пункты договора страхования жизни, включая даже мелкие нюансы.

Стандартные пункты для всех договоров:

Страховая сумма, рассчитанная по одной из трех возможных схем:

• Процент от цены машины. Оплачивается единожды при закрытии сделки.
• Процент от автокредита. Это самый популярный вариант, сумма рассчитывается один раз и на весь срок выплаты займа.
• Процент от остатка по кредиту. Полис в этом случае переоформляется ежегодно.

Варианты страховых случаев:

• Кончина застрахованного лица из-за болезни или же несчастного случая. Если такое происходит, то страховая компания выплачивает автокредит банку полностью.
• Застрахованный становится полностью нетрудоспособным. Страховая компания выплачивает банку весь остаток задолженности.
• Застрахованный становится временно нетрудоспособным. В этом случае страховщик берет на себя оплату ежемесячных платежей, пока проходит лечение. Однако устанавливаются максимальные лимиты таких выплат.
• Застрахованный теряет работу по одной из причин: попадает под сокращение, компанию-работодателя застрахованного лица ликвидируют, из-за восстановления на работе по судебному решению предшественника застрахованного лица.

Ограничения. При страховании жизни есть ряд ограничений, в основном касающихся состояния здоровья заемщика. Вот основные из них:

• Возрастные ограничения считаются на момент заключение договора на автокредит. Минимальный возраст страхователя – 18 лет, максимальный – 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно.
• Инвалидность 1 или 2 группы.
• Хронические заболевания.
• Лечение зависимостей (алкогольной, наркотической), наличие сердечно-сосудистых заболеваний, онкологии, психических расстройств, перенесенные инсульты, инфаркты, болезни печени, почек, легких, а также грыжи.
• ВИЧ-инфекция или СПИД.

Если страховой случай происходит по одной из выше обозначенных причин, то страховая обязательно проверит, есть ли в больничных записях застрахованного упоминания об этих заболеваниях. В выплате страховки будет отказано, если выяснится, что болезни имелись еще до взятия автокредита.

Есть и другие факторы, влияющие на оформление полиса для заемщика:

• На момент заключения договора заемщик работает по режиму полного рабочего дня.
• Отсутствует регистрация в качестве ИП, не является сотрудником государственных служб, не зарегистрирован как адвокат или нотариус, не оформлен отпуск по беременности и родам и т.п.

Для тех, кто подпадает под те или иные ограничения, возможность купить полис остается, но по повышенному тарифу.

Чаще всего клиенты следуют рекомендации банка и не вникают в тонкости страхования жизни и здоровья самостоятельно. Если клиент пытается отказаться от страховки, то кредитная организация может предпринять одно из следующих действий:

• Отказ в выдаче автокредита (или любого другого займа).
• Повышение процентов по автокредиту в среднем на 3%, а также увеличение суммы первоначального взноса (примерно на 10%).
• Сокращение срока кредита, что увеличивает ежемесячный платеж.

Несмотря на многие ограничения, у заемщика есть возможность выбрать другие важные условия. Начнем с того, что застраховать свою жизнь и здоровье можно или сразу в банке, или в сторонней страховой компании. В первом случае всю организационную часть берут на себя сотрудники банка: данные клиента передаются в страховую компанию, являющуюся партнером банка, а заемщику остается только подписать уже оформленный договор страхования жизни. Если же организационная сторона вопроса не пугает, то можно выбрать страховую компанию самостоятельно, а в банк предоставить заверенную копию уже заключенного договора.

Фото: Shutterstock

Конечно, вариант с самостоятельным выбором страховой компании более хлопотный, но и более выгодный. Банки подбирают страховую компанию-партнера исходя из соображений собственной процентной прибыли, а не плюсов для заемщика. Сравнить несколько предложений по цене и условиям полиса – это более взвешенное решение.

Основной вопрос, который встает на данном этапе – размер страховки. При самостоятельном подборе условий полиса, на размер страховки можно повлиять. Страхователь может вносить деньги или на счет страховой компании, или сразу в счет автокредита, если выбранная фирма – партнер банка-кредитора. Именно эти денежные средства используются, когда наступает страховой случай.

Условия могут быть таковы, что страховка покроет стоимость (полностью или частично) разбитой машины. Благодаря оформленному полису, можно не беспокоится о ежемесячных выплатах, даже в ситуации временной нетрудоспособности. Сумма страховки зависит от многих условий в случае автокредита:

• Стоимость страховки равна рыночной цене покупаемой машины.
• Стоимость страховки равна сумме автокредита (это наиболее распространенный вариант при оформлении полиса через банк).
• Размер страховки равен остатку задолженности по автокредиту.

Важно также определиться со сроком страховки. Банки хотят иметь гарантии полной выплаты автокредита, поэтому настаивают на заключении страхового договора на весь срок займа. Но клиент волен выбирать. Пролонгированный способ может оказаться удобнее для заемщика. В этом случае договор страхования жизни заключается на год, а по окончании этого срока продлевается, при желании клиента.

При такой схеме достаточно легко сменить компанию-страхователя, если в этом возникла необходимость. Если заемщик решит отказаться от страхования, это можно будет сделать в конце срока договора и просто не пролонгировать его.

Примерная стоимость страхования жизни

Если заемщик принимает решение самостоятельно приобрести полис у выбранной компании, то стоимость страхования жизни при автокредите рассчитывается исходя из нескольких параметров:

• Страховая сумма, то есть то количество денег, которое страховщик должен выплатить, когда наступает страховой случай.
• Срок выплаты кредита — чем дольше по времени заемщик выплачивает банку долг, тем дороже для него выйдет страховой полис.
• Профессия страхователя – если деятельность связана с опасностью для жизни, то стоимость полиса возрастет.
• Возраст — клиенты, которым на момент покупки страховки уже исполнилось 40 лет причисляются к группе риска, что означает увеличение страховых взносов.
• Список страховых случаев — чем больше ситуаций покрывает страховка, тем она дороже.

Наибольшее влияние на окончательную стоимость страхования жизни и здоровья при автокредите оказывает общая сумма кредита. Когда договор страхования оформляется в банке при получении займа, то цена полиса чаще всего рассчитывается в процентах от суммы кредита (1% – 1,5%)

Пример вычисления стоимости полиса:

Если кредит выдается в размере 500 тысяч рублей, то стоимость страхового взноса составит 7 тысяч 500 рублей (если в банке брали коэффициент 1,5%).

Банковские уловки при страховании жизни

При выборе кредита будущий заемщик старается сравнить предложения нескольких банков, чтобы выбрать самую низкую процентную ставку по автокредиту. Но стоит быть внимательнее, ведь здесь есть подводные камни.

Если банк предлагает низкий процент, то, скорее всего, договор страхования жизни при автокредите обойдется дороже, чем якобы выгодные условия. Клиент может заметить этот нюанс уже при подписании документов на кредит.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Не каждому по карману новое авто, поэтому многие задумываются о взятии кредита в банке. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам разноплановые программы. При этом во многих банках потенциальный заёмщик во время оформления займа сталкивается с условием обязательного приобретения КАСКО при автокредите и прочих дополнительных услуг. Полис покрывает многие риски, однако, это ещё и дополнительные расходы. Можно ли взять автокредит без КАСКО и в каких банках предоставляется такая возможность?

КАСКО для кредитного автомобиля – обязательно ли оформлять

Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один – можно. Оформлять данную услугу или нет – решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.

На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на подержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.

Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.

Автокредит без КАСКО – подводные камни

Если спросить у представителя кредитующей организации – обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:

• отказ банка кредитовать клиента. В такой ситуации вопрос – возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой. Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.
• повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису;
• ограничение заёмщика в выборе марки авто. Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно;
• уменьшение количества месяцев для погашения займа. Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.

Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный – снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.

Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.

Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили – условия

Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на подержанные автомобили, но только при одном условии – срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.

Заём на подержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на подержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.

Как взять автокредит без КАСКО

Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитору, важно тщательно ознакомиться с условиями договора, узнать, нужна ли КАСКО на автокредит в данном банке, а затем подавать заявку. Взять автокредит без КАСКО и страхования жизни возможно. Условия при этом будут следующие:

• возраст для мужчин от 22 до 65 лет, а для женщин до 50−55 лет. Некоторые банки предусматривают оформление займа на автомобиль гражданам от 18 лет;
• прописка в регионе расположения финансовой организации;
• общий трудовой стаж заёмщика не должен быть меньше, чем 1 год;
• доход не менее 15 тысяч в месяц (у каждого банка свои требования к доходу).

Из документов кредиторы требуют удостоверение водителя и паспорт. Дополнительно может понадобиться военный билет, справка 2-НДФЛ, загранпаспорт и прочее в зависимости от требований кредитора.

Как вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.

Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.

Какие банки оформляют автокредит без КАСКО

На новые авто без КАСКО оформляют заём такие финучреждения, как:

• Уралсиб Банк – годовая ставка будет от 13,1%, первоначальный взнос от 20%. Кредитор не требует покупки полиса и не ухудшает условий кредитования.
• Европа Банк — возможно оформление под 13% годовых. Пакет документов зависит от суммы кредитования и марки автомобиля.
• ВТБ — без добровольной услуги КАСКО ставка составляет от 2,4% (при оформлении онлайн) и выше, первоначальный взнос от 20%. Итоговый размер зависим от заёмной суммы и прочих условий соглашения.
• Автокредит без полиса обязательного страхования на подержанный автомобиль предусматривает банк ВТБ. Здесь предоставляется возможность взять заём на легковой автомобиль по годовой ставке от 3,2%. Максимальная сумма кредита – 4 млн руб.
• В Совкомбанке возможно взять автокредит на новое ТС под 11,3%.

Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.

Страхование жизни при автокредите: сколько стоит и как отказаться

Автокредиты

Зачем нужна страховка? Страхование жизни при автокредите является необязательным согласно действующему законодательству нашей страны. Иначе говоря, каждый гражданин соглашается на него на добровольной основе. Однако у банков есть свои уловки для принуждения.

Можно ли отказаться от услуги? Не соглашаться на данную услугу можно, однако в таком случае чаще всего меняется процентная ставка на весь объем заемных средств. Кроме того, есть свои нюансы при отказе в период охлаждения, после него и при досрочном погашении кредита.

Преимущества и недостатки страхования жизни при автокредите

При оформлении страхования жизни и здоровья при автокредите не все заемщики понимают, что это такое. Прежде всего, нужно уяснить, какие события подпадают под действие полиса. В условиях договора могут присутствовать нюансы, но по общему правилу страховыми случаями считаются:

• Гибель должника.
• Установление у должника инвалидности 1 либо 2 группы (если она не вызвана собственными намеренными действиями)
• Затянувшийся период нетрудоспособности и невозможности получения дохода (обычно не менее трех месяцев).

Такой полис дает очевидные преимущества. Нельзя быть полностью уверенным в завтрашнем дне. Никто не знает, что с ним произойдет после заключения договора. Если наступит внезапная смерть заемщика, то его долг получат наследники. При оформлении же полиса кредит погасит страховщик. Инвалидность способна не просто ограничить, а полностью лишить возможности работать, однако это не снимет финансовых обязательств перед банком, и поддержка страховой компании окажется здесь весьма кстати.

То же относится и к длительному больничному. В банке, конечно, вам посочувствуют, но максимум, на что можно рассчитывать – это кредитные каникулы, но никак не полное освобождение от задолженности. Так что от страхования жизни при автокредите, конечно, можно отказаться, но полис позволяет быть уверенным, что во многих случаях долг пред кредитным учреждением будет выплачен полностью.

Ощутимым минусом здесь является стоимость полиса. Она определяется ценой приобретенного транспортного средства и варьируется в пределах 5-10 % от нее. То есть при покупке машины за 1 000 000 рублей страховка обойдется не менее чем в 10 000-50 000 рублей. Немалая сумма.

Стоимость страхования жизни при автокредите

Цена страхового полиса, который выдается заемщику при получении автокредита, вытекает из суммы заемных средств. Ведь страховка должна полностью возмещать убытки банка при смерти или неплатежеспособности должника. В качестве страховой премии обычно взимается около 1 % от страхового покрытия.

Может случиться, что на должника возложат обязанность погашать процент от невыплаченной части займа. В соглашение нередко включается условие, по которому плата за страховое покрытие изменяется по мере уменьшения задолженности.

Чаще всего страховка включает полную цену авто, и тогда плата за нее составит не менее 1 % от стоимости товара.

Страховщик тоже может потребовать увеличения размера страховой премии. Это связано с ростом вероятности наступления одного из событий, включенных в полис. Таковыми могут быть:

• заболевания должника;
• превышение должником допустимого возраста;
• деятельность заемщика, увеличивающая риск получения опасных для жизни и здоровья травм.

Если какие-то из этих условий имеют место на момент получения полиса, о них нужно сообщать страховщику. В противном случае при наступлении предусмотренного соглашением события посчитают, что заемщик при подписании договора скрыл сведения об обстоятельствах, повышающих риски. В выплате страховой суммы могут отказать, и тогда должник вынужден будет погашать долг за счет своих средств.

«Банковские хитрости» в навязывании услуги

До получения займа покупатель авто сопоставляет условия разных банков, стремясь получить деньги под наименьший процент. Однако все может оказаться не так просто и выгодно, как выглядит сначала.

Если ставка по займу минимальная, то страхование жизни при автокредите может быть сделано по большей стоимости. Нередко об этом узнают, изучая уже подписанные документы, когда договор заключен.

Происходит это в большинстве случаев следующим образом.

1. Заемщик ознакомился с рядом кредитных продуктов и подал заявку на тот, который стоит дешевле (меньше процент). Банк одобряет заем.
2. После выбора авто заемщик передает продавцу аванс. После этого он обращается в банк и получает проект договора. При ознакомлении с ним покупатель видит, что в него включено условие о страховании жизни при автокредите, цена которого весьма значительна, к примеру, 500 000 рублей при займе 2 000 000 рублей.
3. Заемщик недоволен и уточняет, откуда взялась такая сумма. На такой случай у работников банка есть стандартный ответ, что без полиса кредит не выдают, а если от страховки отказаться, то ставка по займу значительно увеличится.
4. Можно продолжить разбирательства, однако в большинстве случаев у людей на это не оказывается ни времени, ни желания, и они подписывают все документы на предложенных банком условиях, включая страховку.

Неосведомленному клиенту сложно понять все нюансы договора и увидеть, что небольшой процент по займу далеко не всегда означает финансовую выгоду. Разобраться во всех тонкостях помогут финансовые консультанты.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Можно выделить три стандартных случая: соглашение не подписано, соглашение подписано, заем выплачен раньше срока. Также нужно различать две формы страхования: обычное страхование жизни и здоровья и комплексное страхование. Проанализируем все эти случаи более детально.

При заключении соглашения о займе

Здесь все элементарно. Вы просто не ставите подпись в договоре страхования жизни и здоровья или делаете отметку об отказе в кредитном соглашении. Далее ситуации могут быть разными. У каждого кредитного учреждения своя политика.

Вам могут просто отказать в предоставлении займа или же предложат подписать новый договор, в котором будут уже совсем другие условия, в первую очередь это касается процентной ставки. В любом случае вряд ли после отказа от полиса банк согласится выдать деньги на тех же договоренностях, что и при получении страховки.

Для комплексного страхования ситуация выглядит иначе. В него включают несколько рисков, и среди прочего указывается каско и ОСАГО. Отказаться от страхования гражданской ответственности нельзя по закону. Если отказаться от такого полиса, то нужно будет отдельно получать ОСАГО в организации, согласованной с банком.

Если специалист банка настаивает на заключении договора страхования, то можно сообщить о намерении подать жалобу в Роспотребнадзор. Иногда это действует, так как кредитному учреждению не нужны проблемы в связи с навязыванием потребителю услуг.

При выплате займа раньше срока

Обратим внимание, что здесь не имеется ввиду отказ от страховки в период охлаждения, его коснемся далее.

Если вам удалось выплатить заем раньше установленного срока, то страховка больше не нужна. Далее нужно читать условия получения полиса. Часто в нем прямо указывается, что его стоимость не подлежит возврату при досрочной выплате кредита. Если же такого условия нет, то ключевое значение здесь имеет то, влияет ли каким-то образом полное или частичное погашение кредита на условия страхования.

Например, может уменьшаться страховая выплата при уменьшении задолженности, или срок действия полиса привязан к дате погашения кредита. Эти условия дают основания считать, что полис выдан в обеспечение займа.

Если тот выплачен раньше, чем предусмотрено графиком, у должника имеются все основания для того, чтобы отказаться от страхования жизни при автокредите, и можно вернуть часть денег. Для этого нужно написать заявление в адрес страховщика и приложить данные для перечисления. Сумма к возврату будет пропорциональна неистекшему сроку страхования.

Если же действие полиса не привязано к кредиту, отказаться от страховки будет практически невозможно. Однако в этом случае заемщик (теперь уже бывший) сохраняет право на получение выплаты при наступлении страхового случая, хотя долг пред банком отсутствует.

Из практики: стоимость комплексной страховки вернуть гораздо труднее. Это вытекает как из прямого указания на невозможность возврата, так и из иных условий полиса.

После получения страхового полиса

Если полис уже получен, но страхование жизни при автокредите вам не нужно, можно от него отказаться. Читайте как условия страхования, так и договор займа. Не исключено, что в этом случае кредитное соглашение предусматривает какие-то штрафы. Также ознакомьтесь с правилами, на которых действует полис. Если возврат его стоимости не предусмотрен, деньги вам не вернут.

Однако есть один нюанс. Если после получения полиса прошло не больше 14 дней, то заемщик может обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от него. В этом случае оплаченную сумму вернут полностью.

Часто страховщики начинают затягивать срок, требуют дополнительные документы и т. п. Не стоит волноваться, потому что при подаче заявления в установленный срок 14-дневный период приостанавливается, и можно спокойно собрать необходимый пакет документов. Тем не менее, чтобы процедура не заняла несколько месяцев, до подачи заявления ознакомьтесь с условиями договора и подготовьтесь стразу как следует. Обычно деньги возвращают не более чем за месяц.

Отдельный разговор – о полисе комплексного страхования. При отказе от него как минимум придется заключить новый договор ОСАГО. О санкциях от банка на этот случай можно узнать из соглашения о кредите.

Когда невозможно отказаться от страхования жизни при автокредите

Если вам отказывают в возврате платы за полис, то единственный вариант – обращаться в суд. Придется доказывать, что страховка была навязана, и это не так легко сделать. Рассчитывать на успех позволит наличие одного из следующих условий.

• Заключено соглашение о комплексном страховании по явно завышенной стоимости.
• Риски, на которые распространяется страховое покрытие, носят сомнительный характер (например, похищение инопланетянами).
• Имеется подтверждение тяжелой финансовой ситуации и острой потребности в деньгах (например, на лечение).

Заявление об отказе от полиса направляется не в банк, а в страховую компанию, выдавшую его.

Форма самого заявления может быть установлена страховщиком. Однако она отсутствует в нормативно-правовых актах, поэтому обращение можно составить в произвольном виде, никакого нарушения здесь не будет, и отказ в возврате денег по данному основанию является неправомерным.

В любом случае при отказе от страхования жизни при автокредите нужно указать ряд сведений:

1. Наименование страховщика.
2. Ф. И. О. застрахованного лица.
3. Адрес застрахованного лица.
4. Телефон или другие способы связи.
5. Реквизиты полиса.
6. Вид страхования.
7. Обстоятельства, на которых основан отказ.
8. Банковский счет для перечисления возвращенных денег.
9. Дата, подпись заявителя и ее расшифровка.

После подачи заявления оно рассматривается в течение 10 дней. После этого либо возвращают деньги, либо отказывают.

В кредитном соглашении очень часто указываются негативные последствия для заемщика при отказе от полиса. Это может быть как увеличение процентов по кредиту, так и иные штрафные меры. Рекомендуется в этом случае подавать жалобу в Роспотрбенадзор, так как такие условия можно расценить как давление на должника.

Отказ от страхования жизни при автокредите через Роспотрбенадзор и в судебном порядке

Скорее всего, Роспотребнадзор не решит вашу проблему. Если у микрофинансовых организаций нарушения фиксируются очень часто, то банки обычно умудряются если не представить свои действия законными, то, по крайней мере, обосновать невозможность удовлетворения заявления заемщика. Смысл здесь в другом. Госорган даст правовую оценку действиям банка и страховщика, и на основании этой позиции заемщику уже проще будет отстаивать свою точку зрения суде.

Заявление в Роспотребнадзор может увенчаться одним из следующих результатов:

• Никаких нарушений не установлено. Остается только обращаться в суд.
• Роспотребнадзор самостоятельно подает иск в суд, если присутствуют грубые нарушения закона.
• Будет дан ответ, что имеется нарушение, со ссылкой на нормы закона. В этом случае защита прав заемщика в суде значительно упростится.

Преимущество судебного рассмотрения в том, что суд не находится ни на вашей стороне, ни на позиции страховщика. Он должен оценить все обстоятельства дела объективно и беспристрастно. До подачи иска проконсультируйтесь с юристом и оцените свои доказательства. Если за полис была выплачена значительная сумма, можно даже привлечь адвоката. В случае успеха потраченные на его работу деньги будут взысканы со страховой.

Позаботьтесь о наличии ряда документов:

• Паспорт.
• Кредитное соглашение.
• Страховой полис.

Также можно приложить заключение из Роспотребнадзора по результатам проверки, доказательства тяжелого финансового положения, доказательства несоответствия цены полиса рыночным условиям и др.

Страхование жизни при автокредите выполняется практически всеми банками, и не все задумываются, обязательно оно или нет. Заранее оценивайте свои возможности. Если вы уверены, что сможете погасить долг своими силами, то полис вам не понадобится. Если же есть какие-то риски, то отказываться от страховки не стоит.

Источник https://media.halvacard.ru/auto/strakhovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Источник https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/bez_kasko/

Источник https://www.papabankir.ru/avtokredity/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite/