Как составить заявление на отсрочку платежей по лизингу

Как составить заявление на отсрочку платежей по лизингу

Письмо в лизинговую компанию об отсрочке платежей — это ходатайство, в котором компания просит отложить очередной транш по договору на определенный срок. Документ актуален для организаций и предпринимателей, являющихся лизингополучателями, которые столкнулись с финансовыми проблемами в период эпидемии коронавируса.

Будет ли обязательная отсрочка из-за коронавируса

Из-за эпидемии COVID-19 правительство предусмотрело ряд мер поддержки для бизнеса. Среди мероприятий предусмотрена отсрочка по договорам аренды. Но будет ли отсрочка по лизинговым платежам для представителей бизнеса?

Вопрос о предоставлении каникул по оплате лизинговых взносов озвучен президентом еще 4 мая 2020 года. Владимир Путин дал поручение чиновникам, предоставить дополнительные бюджетные ассигнования из федерального бюджета в размере 6 млрд рублей на финансирование программ льготного лизинга автомобильной техники (Приказ №742 от 04.05.2020).

Важно! Для субъектов малого и среднего предпринимательства предусмотрены государственные субсидии на оплату договоров лизинга. Нормы и порядок предоставления выплат из федерального бюджета определен постановлением правительства №316 от 15.04.2014 (ред. от 08.05.2020). Выплаты предоставляются на безвозмездной и безвозвратной основе. Получателей субсидий определяют путем проведения конкурса.

Кому дадут отсрочку

Даже если отсрочку платежей по лизингу закрепят на законодательном уровне, то получат ее далеко не все предприниматели и компании. Дело в том, что правительство вправе распоряжаться только государственными сделками и имуществом. Заставить частные компании государство не уполномочено.

Кто получит государственную помощь:

эти организации и ИП заключили договор лизинга государственного или муниципального имущества. На частные сделки отсрочка лизинговых платежей из-за коронавируса не распространяется.

Отсрочить платежи по коммерческим сделкам тоже возможно. Но для этого придется выполнить ряд условий:

1. Отсутствие просрочек по платежам. Это самое ключевое условие предоставления отсрочек и рассрочек по платежам. Если лизингополучатель добросовестно и своевременно вносил платежи, то лизинговая компания рассмотрит вопрос с предоставлением отсрочки положительно. Учтите, что при незначительных просрочках возможно предоставление каникул. А вот злостным неплательщикам отсрочку вряд ли дадут.
2. Длительное сотрудничество. Естественно, что лизинговая компания охотнее пойдет на уступки, если долгое время сотрудничает с партнером. Новичкам в этом деле везет значительно меньше. Например, если договор лизинга заключен в начале 2020 года, и получатель сотрудничает с лизинговой компанией впервые, ему вряд ли отсрочат платежи. Но и это вероятно при выполнении следующих требований:

• отличная кредитная история;
• продолжительное существование (то есть бизнес ведется уже несколько лет);
• отсутствие административных, налоговых, таможенных правонарушений.

1. Антикризисные меры. В период экономического кризиса в стране рекомендуем разработать антикризисный план действий. Компания, которая решает проблемы, вызывает доверие. Если предоставить антикризисный план лизинговой компании, то у нее появится возможность оценить вероятность возврата средств и оплаты по договору лизинга.

В любом случае, необходимо вести переговоры. Лизинговые компании тоже заинтересованы в сохранении бизнеса в период кризиса. Следовательно, пойти на уступки — это возможность сохранить клиента и доходы.

Как получить

Несмотря на невозможность отсрочить лизинговые платежи повсеместно, опускать руки не стоит. Каникулы по лизинговым договорам вправе получить любой участник сделки. Достаточно обратиться к лизингодателю.

На законодательном уровне порядок, как получить отсрочку по лизингу, не установлен. В такой ситуации следует действовать самостоятельно. Рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

1. Заявите о проблеме. Необходимо уведомить лизингодателя о сложном экономическом положении. Для этого направьте в его адрес письмо с просьбой отсрочить платежи.
2. Инициируйте переговоры. Обсудите все нюансы по сделке. Рекомендуем организовать переговоры с партнерами в режиме видеоконференции. Это обезопасит участников от распространения коронавирусной инфекции.
3. Ищите компромиссы. Если лизингодатель отказывается и не соглашается на ваши условия, ищите золотую середину. То есть те условия, которые максимально удовлетворят обе стороны сделки в условиях кризиса.
4. Выполняйте условия. Если соглашение достигнуто, рекомендуем строго соблюдать условия и требования лизинговой компании. При любом нарушении новые условия сделки отменят. Если же нет возможности выполнить взятые на себя обязательства, то необходимо сообщить об этом партнеру.

Другой вопрос, можно ли получить отсрочку по лизингу в банке? Считаем, что отсрочить платежи по договору с кредитной организацией возможно. Необходимо обратиться в кредитное учреждение для пересмотра условий лизинга.

Как правильно составить заявление

Специальной формы и правил, как написать письмо на отсрочку лизингового платежа, не предусмотрено. Составляйте обращение в произвольной форме согласно правилам деловой переписки. Отразите в письме следующие обязательные реквизиты и информацию:

1. Реквизиты сторон — наименование, адреса, телефоны.
2. Реквизиты договора лизинга, по которому просите отсрочку.
3. Условия, обстоятельства и причины, из-за которых не можете вносить платежи.
4. Ссылки на нормативные и законодательные акты. Например, указы президента о введении периода нерабочих дней или региональные законы/указы о введении режима повышенной готовности.
5. Новые условия и сроки внесения платежей. Допускается приложить новый график.
6. Информация о своевременной оплате лизинговых платежей, отсутствии просрочек, пеней и штрафов по договору. Рекомендуем приложить копию платежного поручения о внесении последней оплаты.
7. Иные сведения, которые описывают сложившуюся кризисную ситуацию.

Готовый документ подписывает руководитель компании или сам предприниматель. Либо иное уполномоченное лицо по доверенности. В таком случае приложите копию доверенности.

Примерный образец

Общество с ограниченной ответственностью «Весна»

Дубининский проезд, д. 22/33, Москва, 124632,

телефон: +7 (495) 313-33-13, факс: +7 (495) 313-33-14,

адрес электронной почты: info@compandromeda.ru

Исх. №457 от 22.04.2020

Общество с ограниченной

Адрес: ул. Андреева, д. 7, Москва, 124321,

телефон: +7 (495) 321-12-34, факс: +7 (495) 321-12-35,

адрес электронной почты: info@companysigma.ru

15 августа 2018 г. между ООО «Зима» (Арендодатель) и ООО «Весна» (Арендатор) заключен договор лизинга нежилого помещения №15-08/18 (далее — Договор), по которому в финансовую аренду предоставлено помещение площадью 50 (пятьдесят) кв. м, кадастровый номер 77:04:154321:234, расположенное на этаже № 1 в здании по адресу: Москва, ул. Самоцветная, д. 6 (далее — помещение). Цель финансовой аренды помещения — розничная торговля. В помещении открыт магазин мультибрендовой одежды.

Плата по Договору составляет 100 000 (сто тысяч) руб. в месяц, арендатор обязан уплачивать ее не позднее 10-го числа расчетного месяца (п. 3.1 Договора).

Указом мэра Москвы №12-УМ от 05.03.2020 в Москве в связи с режимом повышенной готовности из-за угрозы распространения новой коронавирусной инфекции с 28 марта по 1 мая 2020 г. временно приостановлена работа объектов розничной торговли (за рядом исключений) (п. 3.2.2 Указа).

С 28 марта 2020 г. в целях исполнения данного указа и во избежание привлечения к административной ответственности магазин закрыт. Под исключения, которые позволяют продолжать работу, магазин не подпадает.

В связи с тем что деятельность приостановлена, помещение фактически не используется, доходов не приносит. Использовать его под иные цели невозможно без существенного переоборудования и изменения условий работы компании. При этом, помимо лизинговой платы, мы вынуждены выплачивать заработную плату персоналу и вносить другие обязательные платежи.

Плата по Договору лизинга за март уплачена в полном объеме (копия платежного поручения прилагается). Просрочек по уплате мы ни разу не допускали.

Однако на данный момент компания находится в затруднительном финансовом положении, достаточных средств для внесения лизинговой платы за апрель (срок уплаты до 10.04.2020) нет.

Мы не могли предвидеть такие события, сейчас у нас нет возможности оперативно переориентировать бизнес на другую деятельность. Мы рассчитываем, что эти обстоятельства являются временными, рассчитываем продолжить работу и сохранить за собой арендуемое помещение и заключенный Договор лизинга.

В связи с этим предлагаем заключить дополнительное соглашение к Договору лизинга о предоставлении отсрочки по уплате лизинговой платы как минимум на период приостановления деятельности — с 28 марта по 1 мая 2020 г. с возможностью продления, если соответствующие ограничительные меры продлят.

Платежи за месяцы, в которые будет предоставлена отсрочка по уплате лизинговой платы, предлагаем перенести на следующий год, с уплатой равными частями в дополнение к лизинговой плате за соответствующие месяцы начиная с января 2021 г.

Мы готовы рассмотреть и другие приемлемые для вас варианты отсрочки или снижения лизинговой платы.

1. Платежное поручение №123 от 4 марта 2020 г. Об уплате лизингового платежа за март;
2. Доверенность №13 от 04.09.2018 (копия).

Первый заместитель генерального директора

ООО «Весна» (по доверенности №13 от 04.09.2018) _______________/Попов С.И./

Документы для лизинга

Документы в составе пакета можно разделить на 2 типа – юридические и финансовые.

В юридические документы входят:

• устав организации
• учредительный договор
• ОГРН
• ИНН
• копия карточки с образцами подписей
• приказ и решение о назначении генерального директора организации
• доверенность на право подписи договоров
• решение о заключении сделки лизинга

Лизинговая компания запрашивает юридические документы, чтобы проанализировать:

1. Ключевую информацию о клиенте и его правовой статус.

Сотрудники обращают внимание на дату регистрации предприятия, размер уставного капитала, виды деятельности по ОКВЭД, наличие лицензий, если это необходимо, и пр.

2. Наличие ограничений по заключению подобных сделок

Клиент может быть стеснен в заключении сделок, которые связаны с привлечением денежных средств и пользованием имуществом. Например, запрашиваемая сделка может оказаться слишком крупной или для нее необходимо провести тендер.

3. Представителей компании – руководителей и подписантов

Это один из этапов юридической проверки, где сотрудники проверяют полномочия руководителей организации и подписантов договоров.

В финансовые документы входят:

• бухотчетность за последние три-пять отчетных периодов;
• сведения о р/с и ежемесячных оборотах за последние полгода-год;
• информация о полученных кредитах и заключенных на момент обращения лизинговых договорах.

В отличие от юридических документов, финансовые документы чаще всего предоставляют в виде копий, заверенных самой организацией, а также справок, подписанных клиентом или выданных банковскими организациями. Сотрудники изучают документы, чтобы составить мнение и оценить состояние клиента, его платежеспособность. Если сделка небольшая, то оценивают ключевые показатели деятельности организации – выручку, капитал, обороты по р/с. Если крупная – проведут глубокий и детальный разбор финансового состояния клиента и проанализируют бизнес-план.

Что еще нужно отправлять лизингодателю

Чтобы получить имущество или автомобиль в лизинг, клиент должен направить лизингодателю заявку, в которой укажет подробную информацию о необходимом имуществе, данные о его продавце (если есть) и ключевые показатели своей работы.

Каждый запрос от лизинговой компании на документы должен быть мотивирован, хотя зачастую пакет документов, который они запрашивают, минимален, и клиент может ответить на вопросы сотрудников без дополнительных бумаг. Мы рекомендуем заранее подготовить полный пакет документов, который отразит реальное состояние компании – за счет этого можно сэкономить время и выбрать лучшее предложение, отправив запрос с документами в несколько разных лизинговых компаний.

Уведомление в банк о лизинге

Лизинг считается уделом бизнеса – потому что экономит ему до 40% только на налогах. Это, по большей части, соответствует действительности, но сейчас число программ автолизинга серьезно выросло. Мы разобрались, что это вообще такое, как работает и сколько будет стоить приобрести автомобиль, оформив его в пользование через лизинг.

Немного теории – что такое лизинг и почему это не просто аренда

О лизинге в России начали говорить еще в 90-е годы, хотя изначально такой вид бизнеса начал зарождаться в США и Европе в 50-60-е годы прошлого века. Понятие «лизинг», на первый взгляд, происходит от слова «to lease», что означает «брать или сдавать имущество во временное пользование». То есть, это похоже на аренду – и лизинг даже можно назвать одним из разновидностей аренды. С другой стороны, отличий у лизинга от традиционной аренды столько, что сейчас он считается совершенно самостоятельным видом отношений.

Итак, лизинг (например, с точки зрения лизинга автомобилей) – это передача определенного имущества в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Кто-то считает, что именно право выкупа отличает лизинг от обычной аренды, хотя разница на самом деле намного больше. Все дело в том, что лизинг объединяет трех участников сделки:

• поставщик – компания, предоставляющая необходимое имущество, которое впоследствии будет передано в лизинг;
• лизингодатель (лизинговая компания) – это банк или специализированная компания, которая покупает у поставщика имущество и передает его в пользование;
• лизингополучатель – это компания или частное лицо, которое получает это имущество в пользование с правом выкупа.

Другими словами, в отличие от обычной сделки аренды, где владелец имущества соглашается передать его в пользование в обмен на регулярные платежи, в схеме с лизингом участвует специальный посредник – лизинговая компания, которая выкупает имущество у поставщика, и затем уже передает его в пользование своему клиенту. То есть, это уже становится немного похоже и на кредит, но отличия от кредита тоже существуют.

Дело в том, что при покупке техники, оборудования или иного имущества в кредит оно переходит в собственность покупателя (максимум – банк оформляет залог на него). Соответственно, уже покупатель несет полную ответственность за это имущество и вынужден платить за него налоги. В случае с лизингом имущество остается в собственности лизинговой компании, тогда как лизингополучатель избавлен от значительной части проблем.

То есть, при лизинге у каждой из сторон есть свой определенный интерес:

• поставщик – получает всю сумму за свой товар сразу, а не частями. Фактически для него продажа в лизинг равнозначна обычной продаже (он все равно получит те же самые деньги, просто уже от лизинговой компании);
• лизинговая компания – получает определенную плату от клиента сверх того, что тот платит в виде части стоимости имущества. Другими словами, клиент платит сумму амортизации оборудования плюс лизинговую плату. Для лизинговой компании это равнозначно продаже товара в кредит, но без передачи прав на имущество покупателю и залога;
• лизингополучатель – экономит на налогах и некоторых других платежах. А плата по лизингу может быть сопоставима с периодическими платежами по обычному кредиту.

С точки зрения лизингополучателя вся эта схема напоминает кредит – он точно так же вносит часть стоимости приобретаемого имущества (как первоначальный взнос по кредиту), а потом каждый месяц вносит плату. Требований к такому клиенту меньше, чем по кредиту – фактически ведь это аренда, и в случае отсутствия платежей лизинговая компания может быстро забрать купленный автомобиль или иное имущество (и продать его другому клиенту уже как б/у-технику).

Как можно было уже понять, лизинг чаще всего – это удел корпоративных клиентов, обычным гражданам будет проще и выгоднее воспользоваться автокредитом. Почему так и какие выгоды получает бизнес – разбираем дальше.

Почему лизинг так популярен у бизнеса

Простые россияне привыкли к достаточно дешевым автокредитам, специальным предложениям автодилеров и нескольким государственным программам субсидирования таких кредитов. Но несмотря на то, что ежемесячный оборот ИП или компании может быть гораздо больше, чем зарплата среднестатистического физлица, банки очень неохотно кредитуют малый и средний бизнес. Из-за того, что доходы бизнеса плохо поддаются прогнозам, и в любой месяц может пойти убыток, банки закладывают в процентную ставку огромные риски, и кредиты становятся «неподъемными» для многих.

И в этом случае лизинг приходит на помощь. Как мы отметили выше, при лизинге имущество не переходит в собственность тому, кто им пользуется. Это означает, что риски для лизинговой компании будут меньше, чем для банка при бизнес-кредитовании. А отсюда – более простое оформление (отбор заявок гораздо мягче), и меньше переплата.

Но есть и более важные пункты, которые показывают выгоду лизинга для бизнеса. Разберем на примере автомобильного лизинга:

• лизинг снижает сумму налога на прибыль . Дело в том, что платежи по лизингу переносятся на себестоимость, тогда как при покупке автомобиля за собственные средства его стоимость будет переноситься на себестоимость в виде амортизации по обычным правилам. Так, если срок полезного использования автомобиля – 5 лет, его стоимость будет списываться в виде амортизации все 5 лет (и в месяц будет выходить совсем небольшая сумма). При лизинге доступна ускоренная амортизация, к тому же всю сумму лизингового платежа, кроме НДС, можно включить в состав расходов по налогу на прибыль;
• лизинг дает право вычета по НДС . Так, если организация купила автомобиль, она может применить вычет в размере НДС со всей стоимости авто единоразово. В случае с лизингом в вычет по НДС можно включать весь налог на добавленную стоимость – как на сам автомобиль (пропорционально его стоимости), так и на плату за лизинг (которая идет вместо процентов). Соответственно, можно списать с суммы НДС к уплате всю сумму налога, которая включается в платеж лизинговой компании;
• автомобиль, находящийся в лизинге, не попадает на баланс компании . Это не отменяет необходимости платить транспортный налог (его платит по согласованию или лизинговая компания, или клиент), но используемый компанией автомобиль не будет отображаться ни в активах (как ТС), ни в обязательствах (как долг по кредиту);
• минимальный первоначальный платеж составляет от 5 %, тогда как по кредиту на транспорт или оборудование первый взнос гораздо выше;
• большую часть бюрократических обязанностей (постановка на учет, оформление страховки или даже периодическое техобслуживание) берет на себя лизинговая компания. Правда, все ее расходы так или иначе будут включены в лизинговую плату;
• лизинговая компания – не банк, и может предложить индивидуальные, более гибкие условия . Например, для сфер деятельности с выраженной сезонностью компания может установить график платежей, которые будут снижаться в несезон и вырастать в сезон.

Другими словами, лизинг с точки зрения компании или ИП на основной системе налогообложения будет гораздо выгоднее традиционного кредита за счет экономии на налогах и того факта, что сам по себе автомобиль остается в собственности лизинговой компании (что для бизнеса не так критично, как для частного владельца).

Право выкупа объекта лизинга по остаточной стоимости – в данном случае не настолько важно, как для обычного гражданина. Дело в том, что бизнес эксплуатирует транспорт в более жестких условиях, и срок его годности примерно соответствует сроку полезного использования. К окончанию срока договора лизинга имущество будет, скорее всего, изношено так, что его остаточная стоимость будет символической – но бизнесу может быть выгоднее как раз не выкупать его, а оформить новый договор на новую технику. С другой стороны, при не очень интенсивном использовании имущество можно будет купить все равно за остаточную стоимость и эксплуатировать после этого как угодно долго.

Как нам пояснили в компании «Газпромбанк Автолизинг», выгода присутствует не для всех компаний – а преимущественно для тех, кто работает на основной системе налогообложения – они смогут сэкономить до 40% только на налоге на прибыль и НДС. К тому же в лизинговые платежи можно вписать и некоторые дополнительные расходы, которые тоже будут снижать налоговую нагрузку клиента.

На каких условиях сейчас оформляют лизинг

В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).

Условия и процедура оформления лизинга на автомобиль мало чем отличается от оформления автомобильного или иного кредита – нужно точно так же собрать определенный пакет документов, подать заявку в лизинговую компанию, компания примет решение, после чего будет оформлена поставка оборудования.

Но важно обратить внимание на некоторые пункты, которые с точки зрения лизинга будут важны:

• обязанность по уплате транспортного налога . Уведомление ФНС присылает по адресу регистрации транспортного средства, но кто будет непосредственно платить налог – определяется условиями договора лизинга. Даже если эта обязанность возложена на лизинговую компанию, она просто перенесет эту сумму в платеж по лизингу – но в этом случае клиент хотя бы не получит штрафных санкций за неоплату налога;
• обязанность по оплате полисов каско и ОСАГО . Скорее всего, страховка будет обязательным условием договора лизинга – потому что это позволит лизинговой компании вернуть все свои деньги, даже если авто попадет в ДТП. Но нужно заранее оценить все условия страхования – кто платит премию по договору и на какой срок оформляется полис;
• сумма выкупа. Это сумма, по которой лизингополучатель сможет выкупить имущество в конце срока договора. Это может быть как символическая сумма (1000 рублей), так и более существенная – и на это нужно обратить внимание;
• вид платежа . Погашение стоимости автомобиля может происходить по-разному – аннуитетными или регрессными платежами. В первом случае будет меняться соотношение погашения стоимости ТС и лизинговой платой (в начале проценты всегда больше), во втором – сумма платежа будет уменьшаться за счет снижения суммы лизинговой платы. Второй вариант выгоднее, но не всегда у компании есть возможность платить больше в начале срока;
• возможность досрочно выкупить автомобиль . Как правило, досрочный выкуп допускается, когда с начала действия договора прошел определенный срок (обычно – 12 месяцев, но может быть и 1 месяц, и 24 месяца). Будет лучше, если прямо в договоре будет указан график изменения выкупной суммы – то есть, стоимость авто для полного выкупа в каждый момент срока договора.

Что же касается конкретных условий лизинга, они определяются каждым лизингодателем в индивидуальном порядке. Можно выбрать любую компанию, желательно – их числа крупнейших, потому что они более надежны (нельзя забывать, что автомобиль остается в собственности лизингодателя). Лучше ориентироваться на рейтинги – так, недавно агентство «Эксперт РА» составило Топ-10 компаний рынка автолизинга в России, и туда вошли крупнейшие фирмы – в том числе «Газпромбанк Автолизинг», занявший 9 строчку рейтинга (что соответствует почти 8,5 тысячам сделок).

Чтобы понять примерный порядок цифр, мы просчитали ежемесячный платеж в нескольких лизинговых компаниях при условии оформления договора на автомобиль стоимостью 1,5 миллиона рублей, с первоначальным взносом в 500 тысяч рублей, на срок в 36 месяцев. Цифры мы затем сравнили с приблизительными суммами платежей по автокредитам с теми же условиями:

Автолизинг

Автокредиты

Как видно, за счет ряда условий лизинг все же предполагает чуть большие платежи, чем автокредиты. Но учитывая, что лизинговая компания берет на себя часть обязательств, разница по итогу будет не очень большой. А если учесть налоговую выгоду, лизинг для компании окажется намного выгоднее, чем автокредит для частного лица.

Но есть еще один очень весомый плюс – государство с некоторых пор активно поддерживает лизинг.

Как работает государственное субсидирование

Государство уже несколько лет активно поддерживает лизинг в России – например, сейчас значительная часть поставок пассажирских автобусов в регионы идет именно по программам лизинга, как и поставки воздушного, морского или железнодорожного транспорта. Фактически лизинговые компании заменяют собой банки, но без избыточного регулирования и с более гибким подходом к каждому клиенту.

Существует несколько программ поддержки лизинга, но с автотранспортом работает одна – «Автопром». Ее основные условия такие:

• предоставляется на покупку коммерческой колесной техники, произведенной в России . Это легковые, грузовые автомобили и автобусы, производство которых до определенного уровня локализовано в России, произведенные в 2021 году;
• есть ограничение по маркам и моделям транспорта, участвующим в программе;
• сумма составляет до 10% от стоимости ТС, но не более 500 тысяч рублей;
• требования к клиенту стандартные – наличие лицензии на осуществляемые виды деятельности, отсутствие претензий со стороны налоговых органов и проблем в кредитной истории.

Как пояснили нам в компании «Газпромбанк Автолизинг», субсидия представляет собой компенсацию части стоимости транспортного средства. С точки зрения клиента это скидка в размере до 10% от стоимости ТС – фактически ее предоставляет лизинговая компания, которая затем получает эту сумму от Минпромторга.

Пока возможности программы ограничены – Минпромторг отобрал для участия в программе лишь 15 лизинговых компаний (хотя всего их около 100), и выделил им финансирование в размере 3,8 миллиардов рублей. Как считают в компании, этой суммы хватит лишь на до лета, а чтобы она существовала и дальше, нужно дополнительное финансирование.

В отрасли пока остались не очень довольны тем, как Минпромторг распределил финансирование – многие региональные компании фактически остались без финансирования, «выпав» из программы по формальным признакам (а действующий механизм отвечает интересам лишь крупнейших федеральных компаний, что вредит репутации самого лизинга.

Отметим, что в прошлом году в России стартовала программа «Доступная аренда», которую также курирует Минпромторга. Это еще более упрощенный вариант аренды автомобилей, предназначенный, в том числе, и для физических лиц. Выделили на программу ненамного меньше, чем на «Автопром» – 2,5 миллиарда рублей, все это должно начать двигать авторынок к так называемой «шеринговой» модели и модели подписки.

Возможные риски для клиентов

Говорить о возможных рисках для клиентов лизинга стоит, учитывая финансовое положение этих самых клиентов. Как показали итоги «пандемического» 2020 года, около 20% всех активов лизинговых компаний попали в категорию проблемных – клиенты попросту не могли обслуживать свои договоры. Лизинговые компании пошли навстречу своим потребителям и предложили им программы реструктуризации (всего она затронула до четверти всего портфеля).

Так что основной риск в лизинге для клиента – возможность остаться и без денег, и без автомобиля в случае проблем с бизнесом.

Но есть и некоторые другие потенциальные опасности от таких сделок:

• клиент обязуется обслуживать ТС у официального дилера , вплоть до капитального ремонта – при неблагоприятном стечении обстоятельств это будет дорого. Можно договориться с компанией так, что именно она будет обслуживать авто, но тогда лизинговая плата вырастет на еще большую сумму;
• на лизинговом автомобиле запрещено выезжать за границу ;
• автомобиль может быть не только в лизинге, но и в залоге у банка из-за проблем лизинговой компании. Такое бывает редко (все же лизинговых компаний в стране не так много), но риск все же существует – при выкупе авто по истечению срока действия договора клиент в этом случае не сможет переоформить на себя покупку;
• могут быть проблемы при полном закрытии договора – если компания по каким-то причинам будет тянуть с закрытием, все это время клиент не сможет переоформить на себя автомобиль (а компания при желании вообще может его изъять).

Кроме того, стоит обратить внимание на некоторые особенности лизинга. Так, при страховании по договору каско выгодоприобретателем указывается лизинговая компания, и при угоне авто или серьезном ДТП компенсацию получит именно компания. Но может быть так, что страховщик выплатит всю сумму, а потом выяснит, что авто угнали из-за неосторожности водителя – ему предъявят регресс на всю сумму.

Есть и вопрос со штрафами – обычно лизинговые компании оплачивают штрафы за водителя быстро и с 50%-ной скидкой (так как уведомления приходят именно компании). Но если компания не успеет отреагировать и оплатить штраф в 20-дневный срок, водителю придется оплачивать все 100% его суммы.

Тем не менее, лизинг остается практически самым удобным и выгодным способом обновить материальную базу для бизнеса при отсутствии средств на это – несмотря на все условия, ограничения и риски.

Источник https://nsovetnik.ru/dogovor/kak-sostavit-zayavlenie-na-otsrochku-platezhey-po-lizingu/

Источник https://autogpbl.ru/about-leasing/teoriya-lizinga/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-lizinga/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/vmesto-avtokredita-mozhno-oformit-avto-v-lizing-rasskazyvaem-vse-chto-nuzhno-znat-ot-teorii-do-realnyh-uslovij